Как продать страховое дело по ДТП?
Содержание статьи:
Как работает выкуп страховых дел по ДТП?
После ДТП автовладелец обычно обращается в страховую компанию, надеясь возместить хоть часть своих убытков. Но надежды не всегда оправдываются: страховщики могут выплатить лишь часть суммы либо вообще отказать в возмещении.
В этом случае можно долго вести судебные тяжбы со страховой компанией. Но есть и другое решение – продать страховое дело специальным компаниям, которые занимаются выкупом страховых случаев.
Далее мы рассмотрим все нюансы и порядок выкупа дел по ДТП в 2020 году.
Что такое страховое дело и кто занимается выкупом?
Страховым делом называют документальную базу, необходимую для получения материального возмещения при наступлении страховой ситуации. После аварии — это документальное подтверждение произошедшего ДТП и его обстоятельств, оформленное согласно закону.
Выкуп страхового дела по ДТП – относительно новая услуга, в некоторых случаях облегчающая жизнь автовладельцев.
Сегодня появилось немало коллекторских компаний, которые выкупают долг страховой компании у водителей, ожидающих получения возмещения. Эти компании работают по аналогии с банковской системой, когда долги частных или юридических лиц передаются для взыскания фирме.
При совершении подобных сделок необходимо опираться на законодательство. Выкуп страховых дел регулируется ст. 382 ГК РФ.
Практика продажи страховых дел приобретает всё большую распространённость среди автовладельцев, поскольку, судя по отзывам, позволяет попавшим в ДТП водителям быстро получить деньги на восстановление повреждённой машины.
Страховые дела выкупают фирмы, специализирующиеся на взыскании долгов со страховщиков. Компания перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает компенсацию водителю из собственных активов. Все остальные вопросы далее они решают со страховой компанией самостоятельно.
Как правило, такие организации предлагают сопутствующие экспертные и юридические услуги.
Подобные услуги нужны в том случае, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы сэкономить на выплате клиенту, а независимая экспертиза позволит выявить реальное состояние дел.
Процедура выкупа страхового дела по ДТП не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе РФ («Закон об организации страхового дела») как процедура цессии (уступки) – передачи права третьим лицам на требование страхового возмещения.
Между автовладельцем и коллекторской организацией заключается письменный договор цессии, в котором прописываются все нюансы сотрудничества.
Закон разрешает сторонам сделки заключить соглашение без предварительного согласия страховой компании.
Когда водителю выгодно продать страховой долг?
Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:
- намеренно уменьшает размер выплат;
- вообще отказывает в выдаче компенсации;
- затягивает процесс решения вопроса;
- объявлена банкротом.
Варианты продажи страховых дел
Выкуп страховых случаев по ДТП может осуществляться двумя законными способами:
- заключение договора цессии (полная продажа);
- оформление доверенности на организацию (представление интересов).
Наиболее часто осуществляется полная покупка посредством договора цессии. Данный способ даёт возможность получить до 30% от причитающейся автовладельцу страховой выплаты.
Сделка оформляется путём оформления договора купли-продажи между цедентом и цессионарием. Водителю договор уступки выгоден тем, что освобождает его от налоговой выплаты.
Продажа страхового дела происходит быстро: иногда достаточно одного посещения офиса фирмы и нотариуса, чтобы оформить документы.
Оформление доверенности не передаёт права покупателю, а лишь позволяет фирме распоряжаться от имени клиента. Данный способ ещё называют фиктивным выкупом.
Выкуп долга по доверенности хорош для автовладельца тем, что он вправе претендовать на 90% страхового возмещения. Покупатель же заинтересован в том, чтобы взыскать побольше денег, поэтому самостоятельно договаривается с экспертами.
Подобное «сотрудничество» приводит к тому, что сумма компенсации завышается иногда в 2 раза.
Доверенность не освобождает автовладельца от уплаты налога (13%). Кроме того, все действия уполномоченного сотрудника фирмы осуществляются от его лица, поэтому возникшие в дальнейшем проблемы по страховой могут коснуться его вновь.
Автовладельцу, продающему своё дело по ДТП, следует знать, что страховая компания обязана выплатить штраф в размере 20% , а также другие неустойки, которые обычно не доходят до клиента. При подобном раскладе автоюрист получит намного больше того, что вложил в выкуп.
Документы, необходимые для продажи страхового дела
Приведем стандартный список документов, который обычно бывает необходим для совершения сделки выкупа страхового случая по ДТП.
В пакет входят:
- справка о ДТП;
- протокол административного правонарушения;
- отчёт независимого эксперта;
- паспортные данные виновника и пострадавшего в ДТП;
- удостоверение водителя, который управлял машиной на момент аварии;
- свидетельство о регистрации ТС;
- полис ОСАГО (или КАСКО).
Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП
В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.
Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.
Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.
Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.
Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.
Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.
При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.
После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.
В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.
Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.
Видео: Выкуп страховых дел по ДТП
Всё о выкупе страховых дел: нюансы, «подводные камни» и рекомендации юриста
Зачастую водитель после дорожно-транспортного происшествия обращается в страховую компанию, где оформлял свою страховку, в надежде получить компенсацию. Но чаще всего водители не получают того, чего они хотели. Страховщик в свою очередь выплачивает только лишь часть средств или вообще может отказаться выплачивать компенсацию. И всё это приводит к тому, что начинаются долгие судебные разбирательства. Но можно ещё продать страховое дело специализированным компаниям, ведь выкуп страховых дел – это их специализация.
В чём заключается выкуп страхового дела?
В первую очередь необходимо понимать, что такое страховое дело. Страховое дело – это документальная база, которая нужна для получения материального возмещения, если наступил страховой случай. То есть после аварии это документальное подтверждение произошедшего. Выкуп страховых дел – такая услуга возникла совсем недавно, и при этом облегчила жизнь многим автовладельцам.
Продать страховой случай по ДТП можно только опираясь на законодательство. Выкуп регулируется статьёй 382 ГК РФ. Всё большее распространение получают продажи страховых дел. И связано это с тем, что автовладельцы могут получить быстрее деньги на восстановление повреждённой машины.
В чём основная суть выкупа? Компания, которая специализируется на взыскании долгов, перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает задолженность водителю из своих личных активов. После этого со страховой компанией все вопросы фирма решает самостоятельно. Часто подобные компании предлагают юридические услуги и экспертные попутно. Это требуется только тогда, когда страховая фирма намеренно снижает сумму ущерба чтобы просто сэкономить на клиенте. Именно в этом случае независимая экспертиза поможет повлиять на дело.
Законность сделки и нормативное регулирование
Как уже говорилось, статья 382 ГК РФ даёт возможность осуществления выкупа страховых дел. И данный процесс никак не противоречит ФЗ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ». Сам процесс выкупа страхового дела прописан в Кодексе в качестве процедуры цессии, то есть уступки – передача права на требование страхового дела третьим лицам.
Заключается письменный договор между коллектором и владельцем авто, который пострадал в ДТП. В данном договоре будут зафиксированы все нюансы взаимодействия двух сторон. Это соглашение может быть оформлено без страховой компании, так как в законе не обозначена такая потребность.