Суд со страховой компанией по ОСАГО

ВС РФ обновил разъяснения по ОСАГО

asbesto_cemento / Shutterstock.com

Особенности применения судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств уже разъяснялись Верховным Судом Российской Федерации – в Постановлении Пленума от 29 января 2015 г. № 2 (далее – Постановление № 2). Однако уже после принятия данного документа в Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – закон об ОСАГО) были внесены существенные изменения. Так, с 1 января текущего года страховщики обязаны заключать договор ОСАГО в электронном виде с каждым лицом, обратившимся с соответствующим заявлением. С 28 апреля применяется правило о приоритете натурального возмещения причиненного ряду автомобилей в результате ДТП вреда (п. 15.1 ст. 12 закона об ОСАГО).

В связи с этим ВС РФ утвердил новое постановление – Постановление Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 г. № 58 (далее – Постановление). Документ содержит в себе не только рекомендации по применению нововведений, но и уточненные позиции Суда по применению норм, уже действовавших на момент вынесения предыдущего постановления, хотя большинство положений Постановления № 2 перенесено в него все же практически без правок. Среди наиболее важных можно выделить новые разъяснения по следующим вопросам.

Заключение договора ОСАГО. По общему правилу, заключение договора подтверждается наличием страхового полиса. Поскольку информация обо всех заключенных в электронном виде договорах ОСАГО должна включаться в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (ст. 30 закона об ОСАГО), ВС РФ рекомендует судам учитывать сведения о факте заключения договора и его условиях, представляемые профессиональным объединением страховщиков. В то же время отсутствие в указанной системе сведений о страховом полисе само по себе не может являться безусловным доказательством неисполнения обязанности по заключению договора страхования, этот факт должен оцениваться в совокупности с другими доказательствами, подчеркнул Суд (п. 8 Постановления).

Сообщение страхователем при заключении договора ОСАГО в электронном виде недостоверных сведений с целью уменьшения размера выплачиваемой страховщику страховой премии, напомним, не является основанием для признания договора незаключенным и не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Но произведенную по такому договору страховую выплату страховщик может взыскать со страхователя в порядке регресса. Также – вне зависимости от наступления страхового случая – страховщик имеет право на взыскание неосновательно сбереженной страхователем в связи с представлением недостоверных сведений суммы (абз. 6 п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО). Однако если указанная сумма будет взыскана страховщиком до наступления страхового случая, он утрачивает право на предъявление регрессного требования к страхователю, так как страховая премия уплачена в полном объеме, считает ВС РФ (абз. 3 п. 9 Постановления).

Обращение к страховщику. Заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и другие, необходимые в соответствии с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, направляются страховщику или его представителю (абз. 3 п. 1 ст. 12 закона об ОСАГО). Перечень представителей страховщика, уполномоченных на осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков, должен выдаваться страхователю одновременно со страховым полисом под расписку, отметил Суд (п. 21 Постановления). При этом во всех направляемых после подачи заявления о страховом возмещении документах должны содержаться сведения об этом заявлении, например указание на подразделение страховщика, в которое оно подано (п. 22 Постановления). Такое же правило, по мнению ВС РФ, страхователю нужно соблюдать и при подаче претензии страховщику в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им своих обязательств. Предполагается, что это позволит страховщику соотносить поступившие документы с предыдущими обращениями данного страхователя.

Прямое возмещение убытков. Начиная с 26 сентября 2017 года прямое возмещение убытков, то есть предъявление потерпевшим требования о возмещении вреда своему страховщику, возможно в случае столкновения не только двух, но и большего количества транспортных средств (подп. «б» п. 1 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Поскольку этот порядок применяется, только если гражданская ответственность владельцев всех ТС, пострадавших в ДТП, застрахована, Суд пояснил, как осуществляется страховое возмещение в случае, когда причинителем вреда не заключен договор ОСАГО. Указано, что вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств (по правилам, предусмотренным гл. 59 ГК РФ), вред жизни и здоровью – профессиональным объединением страховщиков, а при недостаточности соответствующей компенсационной выплаты для полного возмещения вреда – его причинителем (п. 27 Постановления).

Восстановительный ремонт. ВС РФ отметил, что, помимо организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик должен возместить потерпевшему – на основании его заявления – ряд иных расходов, в частности – на эвакуацию автомобиля с места ДТП, доставку пострадавшего в нем лица в больницу, проведение работ по восстановлению дорожных знаков и ограждений и т. д. (п. 50 Постановления). При этом расходы, необходимые для того чтобы привести автомобиль в доаварийное состояние, но не предусмотренные Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, не включаются в страховое возмещение. Такими расходами, по мнению Суда, является, например, восстановление аэрографии или других нанесенных на машину рисунков (п. 39 Постановления).

Если страховщик не исполняет свои обязательства по организации ремонта, потерпевший вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в форме страховой выплаты либо о понуждении страховщика к совершению требуемых действий, в том числе к выдаче направления на ремонт, указал ВС РФ (п. 52 Постановления). Кроме того, в этом случае может применяться так называемый астрент (ст. 308.3 ГК РФ) – суд вправе присудить в пользу потерпевшего денежные средства на случай неисполнения судебного акта.

Особое внимание уделено в Постановлении расчету стоимости восстановительного ремонта. Суд подчеркнул, что в отличие от общего правила, согласно которому размер расходов на замену комплектующих деталей определяется с учетом износа (п. 19 ст. 12 закона об ОСАГО), оплата стоимости обязательного восстановительного ремонта производится страховщиком без учета износа (п. 59 Постановления). Как отметил секретарь Пленума ВС РФ Виктор Момотов, это правило – своего рода компенсация для владельцев ТС, которые не могут выбрать такой способ страхового возмещения, как получение страховой выплаты. Как отмечалось выше, с 28 апреля вред, причиненный легковому автомобилю, который находится в собственности физического лица и зарегистрирован в Российской Федерации, возмещается, за исключением ряда случаев, только путем проведения восстановительного ремонта (п. 15.1 ст. 12 закона об ОСАГО).

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

О позиции ВС РФ по вопросам применения норм Гражданского кодекса о перемене лиц в обязательстве на основании сделки узнайте из новости.

Уступка требования. ВС РФ напомнил, что передача прав потерпевшего (выгодоприобретателя) по договору ОСАГО возможна только с момента наступления страхового случая. Причем новый выгодоприобретатель может получить возмещение при соблюдении таких же, как были предусмотрены для первоначального выгодоприобретателя, условий. Например, он должен уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, направить заявление о страховой выплате, представить имущество для проведения технической экспертизы, направить претензию, если это не сделал предыдущий выгодоприобретатель (п. 73 Постановления).

Такие права, как право потерпевшего на возмещение вреда жизни и здоровью, компенсацию морального вреда, получение взысканного со страховщика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и аналогичного штрафа за неисполнение требований потребителя не подлежат передаче по договору цессии. Однако уже присужденные суммы компенсации морального вреда и указанных штрафов могут быть переданы любому лицу, считает Суд (п. 71 Постановления).

Процессуальные вопросы. Ряд новых разъяснений посвящен процессуальным особенностям рассмотрения споров, связанных с договорами ОСАГО. Отмечается, в частности, что обязательный досудебный порядок урегулирования споров считается соблюденным, если потерпевший не просто направил страховщику претензию и все необходимые документы, но и указал в них сведения, которые позволят соотнести претензию с предыдущими обращениями. В случае подачи иска о взыскании не только страхового возмещения, но и неустойки или иной финансовой санкции досудебный порядок считается соблюденным, если потерпевший обращался к страховщику лишь с требованием о страховой выплате (п. 93, п. 98 Постановления). Если же требования о взыскании неустойки и финансовой санкции заявляются после вступления в силу судебного решения о выплате страхового возмещения, потерпевший обязан направить их страховщику до обращения в суд. Кстати, при заявлении нескольких исков по одному договору нужно иметь в виду, что суд может признать такое деление требований искусственным и отказать в возмещении понесенных судебных издержек, сославшись на злоупотребление истцом процессуальными правами (п. 102 Постановления).

Суд со страховой компанией

Наличие страхового полиса, не важно, КАСКО или ОСАГО, вовсе не является гарантией того, что при наступлении страхового случая автовладельцу будет компенсирован ущерб. «Фирменная особенность» российского рынка страхования (а в целом и мирового) – частые отказы в выплатах. Поэтому владельцев полисов ждет «незабываемое развлечение» – суд. Разберемся, можно ли выиграть суд со страховой компанией и почему следует обязательно использовать помощь юриста в Москве при отстаивании своих прав и интересов.

Причины для обращения в суд

Вообще, как таковых поводов судиться со страховщиками существует не так и много. Если объединить дела в группы, то их получится всего 4.

1. Прямой отказ в выплате. То есть страховщик, под любым предлогом уклоняется от исполнения своих обязательств по договору.
2. Косвенный отказ в выплате. Страховая компания (далее – «СК») выплату производит, но не в полном объеме, по различным причинам.
3. Нарушение сроков выплаты. СК соглашается на выплату, но производит ее с нарушением предусмотренных сроков. За каждый день просрочки клиенту страховщика положена выплата неустойки, что и является поводом для обращения в суд.
4. СК подает в суд на клиента.

Как показывает практика, суды со страховыми компаниями по выплате являются едва ли не массовым явлением. А вот пропуск сроков почему-то владельцами полисов воспринимается как нечто само собой подразумевающееся. Словно бы автовладелец рад, что хоть что-то согласились заплатить.

Такой подход в корне не верен, ведь с точки зрения законодательства никаких преимуществ у СК нет и быть не может. И любой клиент страховщика, воспользовавшись помощью юриста, сможет отсудить деньги по полису в случае наступления страхового случая.

А стоит ли идти в суд?

Почему люди вообще не спешат судиться со страховой? Из всей массы дел можно выделить следующие «доводы» отказавшихся от судебного отстаивания своих прав и интересов.

• У СК есть толковые юристы. То есть человек считает, что юрисконсульт страховщика каким-то образом сможет перешагнуть через законодательство. Но кто мешает жертве недобросовестного страховщика самому нанять адвоката?
• Ремонт «копеечный». То есть фактический ущерб незначителен. Однако это никак не влияет на право получения выплаты в результате страхового случая. А если СК добровольно не хочет платить, то принуждение по суду выльется в значительное возрастание суммы. Ведь тогда страховщику придется покрыть не только фактический ущерб, но и выплатить штрафы, компенсации, пени и даже оплатить услуги юриста.
• Страх дополнительных расходов. Экспертиза, юрист, в конце концов – почтовые услуги. Люди боятся «вложиться», и в итоге остаться с «носом». И почему-то заранее настроены на поражение.
• «Бесполезно». Иногда человек сам не понимает, почему не обращается в суд. И никаких доводов привести не может.

Но независимо от «отговорок» клиенту страховой компании нужно уяснить всего 2 вещи. Во-первых, СК добровольно не будет покрывать ущерб, и будет занижать его всеми силами. Во-вторых, чем реже автовладельцы будут отстаивать свои права, тем меньшие выплаты по страховке будут получать.

Лучшей иллюстраций необходимости обращения в суд будет ситуация Николая З., которому СК отказала в выплате по страховке. В итоге – суд со страховой компанией по ОСАГО.

Мужчина попал в ДТП. У виновника не было прав. СК отказала в выплате, ее клиент посчитал, что неправомерно. И обратился за помощью к юристу. Адвокат посоветовал пройти независимую экспертизу, на основании которой составить претензию. Итоговая сумма ущерба – 60 тыс. руб. была указана в претензии, а также требование произвести выплату по страховке и неустойку по ней в срок 30 дней, возместить расходы на экспертизу. СК ответила отказом.
Юрист составил для Николая исковое заявление, которое было подано в городской суд. По ходатайству страховщика судом была назначена новая экспертиза, которая показала фактически причиненный ущерб в сумме 78 000 руб. С учетом затянувшегося процесса, а также суммы штрафа и неустойки, компенсации морального вреда, СК по решению суда должна была выплатить 195 000 руб.

Конечно, каждый сам должен решать – отстаивать свои права, в том числе в суде, или «махнуть рукой». Но стоит иметь ввиду, что в подавляющем большинстве случаев закон стоит на стороне застрахованного человека и отказы СК в выплатах (равно как и занижение) почти всегда неправомерны. А что касается судебного процесса, то здесь все довольно просто.

Как правильно судиться со страховой

Чтобы выиграть суд не достаточно просто направить иск страховой компании, нужно подготовиться к процессу. Он довольно длительный, и в общей сложности потребуется от 2-3 месяцев до 1,5 лет.

Поэтому для начала придется проконсультироваться с юристом по вставшему вопросу. Адвокат укажет, есть ли шанс выиграть дело и какие доказательства нужно приложить. Также будут определены предельные сроки претензионного порядка и обращения в суд – важно не упустить их.

Потребуется также заключение независимой экспертизы, которое укажет на минимальную сумму, которую обязана выплатить СК по полису ОСАГО, КАСКО. Чеки о проведении экспертизы нужно сохранить – эти расходы возлагаются на страховщика.

Второй шаг – составление претензии. Не стоит им пренебрегать, так как у человека на руках должно быть письменное подтверждение того, что СК не желает мирно разрешить спор. Кроме того, ответ на претензию будет лишним доказательством неправомерной позиции страховщика на процессе.

Получив отрицательный ответ нужно обращаться в суд с иском. В заявлении указывается:

• что послужило причиной спора;
• почему истец считает, что прав (отсылка к заключениям экспертов, нормам законодательства, договора, судебным решениям по схожим делам);
• полный список требований к страховой компании.

Выбор суда в этой ситуации довольно простой. Закон позволяет обращаться в районные судебные органы как по месту нахождения ответчика, так и по месту жительства истца. Также допустимо направить иск в суд по месту заключения договора.

При условии, что иск составлен правильно и к нему приложены все документы, суд назначит предварительное и основное слушание. Примерно на 1-2 основном слушании СК попытается предложить мировое соглашение (естественно, с уменьшением суммы, указанной в иске). Это значит лишь одно: страховщик понимает, что проиграет процесс. Идти на мировую или нет – решать истцу. Но если хочется увеличить сумму и наказать недобросовестного страховщика деньгами – стоит идти до конца. Процессы редко длятся более 7 слушаний, потому «вопрос времени» уже не стоит остро. И в итоге страховая, как правило, проигрывает.

Но почему СК не платит сразу, если понимает свою неправоту? Все просто: редко кто отваживается хотя бы подать иск, больше половины соглашаются на мировую. И лишь единицы идут до конца. По существу, страховщики почти ничего не теряют, вынося всем и каждому отказы.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации,
мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы
можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.

Рассудит омбудсмен

Решения омбудсмена обязательны для исполнения, но их можно обжаловать в суде.

Закон о создании службы уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг вступил в силу в сентябре 2018 года. Ее возглавил Юрий Воронин. Служба будет решать имущественные споры граждан с финансовыми организациями, размер требований по которым не превышает 500 тысяч рублей. И начнет с автострахования. В январе этого года ЦБ назначил на должность финансового омбудсмена в сфере страхования Виктора Климова.

С 1 июня в службу должны обращаться автовладельцы, имеющие претензии к страховой компании по договорам ОСАГО, каско, — страхование транспортного средства и ДСАГО — добровольное ОСАГО на расширенные суммы.

Рынок автострахования из-за большого количества жалоб на страховщиков ОСАГО считается одним из самых проблемных. В I квартале 2019 года обращения, связанные с обязательной «автогражданкой», составляли 80,8 процента всех поступивших в ЦБ жалоб на страховые компании. Именно поэтому служба финансового уполномоченного начала работу именно с него. Споры по ОСАГО будут рассматриваться независимо от суммы требований: ограничение в полмиллиона для них не действует.

Порядок обращения к финансовому уполномоченному следующий. При несогласии страхователя по величине произведенной страховой компанией выплаты по договорам автострахования автовладелец сначала должен написать страховщику претензию.

Если со дня нарушения прошло не более 180 дней, заявление составлено по форме, утвержденной финансовым омбудсменом, и направлено в страховую компанию в электронном виде, страховщик обязан дать мотивированный ответ на него в течение 15 рабочих дней. Если претензия страхователя будет представлена в ином виде, на подготовку ответа страховой компании отводится 30 дней, уточняли в Российском союзе автостраховщиков.

Если ответ страховой компании не поступил в срок или не устроил гражданина, следующий шаг — обратиться к финансовому уполномоченному. Заявление и документы можно направить в электронном виде через личный кабинет на сайте https://finombudsman.ru/ либо по почте на адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3. При возникновении затруднений помощь могут оказать специалисты колл-центра Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного. Телефон колл-центра: 8 (800) 200-00-10 (звонок по России бесплатный).

Финансовый омбудсмен рассмотрит обращение в течение 15 рабочих дней и решение направит как гражданину, так и в страховую компанию. При этом решение финансового уполномоченного обязательно для исполнения страховой компанией. Если гражданин не согласен с решением финансового уполномоченного, то он может обратиться в суд.

Воспользоваться новым порядком обращения сможет любой гражданин, имеющий претензию к страховой компании по ОСАГО, с момента возникновения оснований для которой прошло не более трех лет и по которой гражданин не обращался в суд. «Мы уверены, институт финансового уполномоченного позволит резко сократить количество судебных споров по ОСАГО. Уже сейчас благодаря натуральному возмещению их число снизилось почти в два раза — с почти 400 тысяч штук в 2017 году до примерно 200 тысяч в 2018-м», — сказал президент РСА Игорь Юргенс.

Автовладельцы за рассмотрение спора омбудсменом ничего не платят. Плата страховой компании будет зависеть от исхода рассматриваемого дела. Если уполномоченный примет решение в пользу автовладельца, страховщику придется заплатить 45 тысяч рублей. Если в удовлетворении требований потребителю будет отказано, ставка будет нулевой. Для посредников-автоюристов она составляет 15 тысяч рублей.

Ввели правила тюнинга авто

Еще одна важная новость для любителей вносить изменения в конструкцию автомобилей: 1 июня в России вступил в силу порядок тюнинга транспортных средств.

Теперь, устанавливая шноркель или силовые бамперы, переводя двигатель на газ, можно будет сделать все официально, избежав в будущем возможных претензий со стороны ГИБДД.

Порядок действий такой: автовладелец должен получить заключение предварительной технической экспертизы конструкции транспортного средства на предмет возможности тюнинга в специальной испытательной лаборатории (центре). Вместе с пакетом других документов заключение предоставляется в ГИБДД. Там выдают (или не выдают) разрешение на внесение изменений в конструкцию авто.

При положительном исходе дела автовладелец получает добро на модернизацию, устанавливает оборудование и снова возвращается в лабораторию. Там специалисты по факту оценят степень безопасности машины и выдадут протокол.

С ним владелец транспортного средства наносит повторный визит в ГИБДД, где машина также проходит проверку. Если претензий нет, владелец авто получает свидетельство о соответствии транспортного средства с уже проведенным тюнингом нормам безопасности.

После этого он должен в течение 10 дней зафиксировать изменения, произошедшие с авто, в паспорте транспортного средства (ПТС) и свидетельстве о регистрации.

При этом нужно учитывать, что в тюнинге может быть отказано, если изменения предусматривают уничтожение идентификационного номера, изменение базы и массы, замену кузова, кабины или шасси частями, не предусмотренными маркой машины.

Суд по ОСАГО

По идее, ОСАГО должно обеспечить водителя гарантией своевременного возмещения материального ущерба в случае ДТП. Но на практике страховщики затягивают выплаты или перечисляют очень маленькую сумму, которой недостаточно даже на мелкий косметический ремонт авто. Добиться, в этом случае, от страховой каких-либо изменений практически невозможно. Часто единственным выходом из сложившейся ситуации является обращение в суд.

1. Стоит ли судиться по ОСАГО?
2. Как выиграть суд по ОСАГО?
3. Какие документы нужны для суда по ОСАГО?
4. Как получить свои деньги после суда по ОСАГО?

Но не много найдется владельцев транспорта знакомых с системой судопроизводства. Для рядового водителя обращение в суд является делом довольно сложным, так как для рассмотрения претензии необходимо правильно составить исковое заявление, посещать заседания, доказывать свою правоту. Все это не редко отпугивает водителей, заставляя соглашаться на тот мизер, который предлагает страховщик. Выход с такой ситуации может заключаться в обращении к профессиональному юристу, который компетентен во всех вопросах, касающихся ОСАГО, и может представлять интересы пострадавшего.

Стоит ли судиться по ОСАГО?

Закон РФ обязывает всех владельцев авто оформлять полис обязательного страхования. Поэтому практически весь транспорт на территории России застрахован. И в случае аварии страховые организации несут обязательства перед пострадавшим, выплачивая определенную компенсаторную сумму. Для этого, в случае ДТП, представитель страховой компании проводит экспертизу, по результатам которой и начисляется возмещение. Но чаще всего, перечисленных денег на ремонт машины не хватает, и водитель задумывается: стоит ли судиться со страховой организацией?

Для начала, нужно разобраться в некоторых факторах:

1. Специалисты компании, которые проводят оценку ущерба, не такие уж и независимые. Они осуществляют экспертизу в интересах того, на кого работают. Даже, если нарушение оценки видно, так сказать, «невооруженным глазом», доказать это вряд ли получится.
2. Взыскивая ущерб через суд, придется, для начала, потратить деньги на оплату услуг собственного эксперта, юриста. Но все затраты, в итоге, компенсирует страховая фирма. Если судья подтвердит правоту пострадавшего, страховщик выплатит и недостающую сумму.

Конечно, стоит ли добиваться справедливости через судовую инстанцию, решать лично автовладельцу. Но грамотный юрист всегда поможет выиграть дело. А по статистике, большинство пострадавших, которые обратились в судовой орган за увеличением компенсации, спор выиграли. Кроме того, с недавних пор страховые споры подпали под закон «О защите прав потребителей». У потерпевших появилась возможность получать компенсацию от суммы, взыскиваемой судом.

Как выиграть суд по ОСАГО?

Иск на страховую компанию направляется в суд по месту регистрации страховщика или прописки пострадавшего владельца транспортного средства. В претензии указывается наименование инстанции, фамилия, имя и отчество заявителя, место прописки, номер полиса и свидетельств дополнительного страхования с названием страховщика.

Важным пунктом является уточнениедаты, когда документ был заключен. Это существенный фактор, касающийся длительного срока исковой давности, который достигает трех лет с дня нарушения. Помимо этого, в заявлении указывается информация о размере выплат, к которым есть претензии. К иску потребуется приложить пакет документов, подтверждающих написанное. Очень важно, чтобы были собраны все бумаги, подтверждающие факт попыток решения проблемы со страховой до судового разбирательства. Заявление составляется в произвольной форме и подписывается тем, кто его подает. Иск о неправомочности действий составляется в двух экземплярах. Один надо отправить в головной офис страховой компании (не в филиал указанный в договоре), второй в суд. После того, как заявление подано, надо подождать 30 дней. Такой срок по закону отводится для принятия решения. В течение этого периода пострадавший получит либо отказ, либо согласие на возмещение.

Страховщик может не уведомить о принятом решении, всячески затягивая процесс выплат. В таком случае можно потребовать неустойку (если в течение 30 дней информации не поступало). Но, следует знать, что по закону, пеня не может превышать сумму возмещения. Кроме того, чтобы получить неустойку, потребуется обращаться в суд. Чтобы наверняка выиграть спор по ОСАГО, лучше привлечь опытного юриста, который неоднократно имел дело с подобными случаями.

Какие документы нужны для суда по ОСАГО?

Чтобы предъявить иск, потребуется собрать такие документы:

• протокол о ДТП;
• извещение о ДТП;
• полис;
• выписки из полиса виновного;
• результат независимой экспертизы;
• претензия к компании с подтверждением получения;
• результаты медицинского обследования (в случае травм);
• квитанция об уплате.

Помимо этого, прежде чем подавать иск, рекомендуется определить затраты. То есть, подсчитать все расходы, которые понес заявитель, инициируя судебный процесс. В эту часть включаются услуги юриста, госпошлина, оплата независимых экспертов, стоимость почтовых пересылок. Если в итоге стоимость будет до 50 тыс. руб., иск следует направлять в мировой суд, когда сумма превышает это число, обращаться потребуется в районный орган.

Как получить свои деньги после суда по ОСАГО?

Срок выплат по решению суда во многом зависит от действий истцов после аварии. Нередко страховщики стараются не платить компенсацию, прибегая к различным ухищрениям. Например, еще при составлении договора включаются пункты, нарушение которых ведет к отказу в выплатах и так далее. Потерпевшему необходимо принимать непосредственное участие на всех этапах после ДТП: проведении независимой экспертизы, составлении справок, записи информации об аварии, данных о свидетеле, другом участнике аварии. Здесь очень важно не допустить ошибок, иначе в итоге у страховщиков появится повод затянуть сроки выплат.

После того, как суд принял сторону истца и обязал компанию выплатить определенную сумму, как правило, денег потребуется ждать долго. Не редко пострадавший получает присужденные финансовые средства спустя год и даже больше.

Главное, что надо всегда помнить во время сотрудничества со страховой компанией по ОСАГО или КАСКО, – любые взаимоотношения необходимо оформлять документально. Это не только поможет в процессе получения выплаты, но и может стать единственным способом добиться возмещения в принципе. Часто сотрудники агентства «теряют» документы. А без подтверждения того, что страхующийся предоставлял бумаги и фиксации даты передачи, доказать что-то будет сложно.

Юристы против страховщиков: как лучше всего засудить страховую компанию

На протяжении последних трех с лишним лет страховщики неустанно жалуются на деятельность так называемых автоюристов — адвокатов, специализирующихся на выбивании через суд недоплаченных компенсаций по автомобильным страховкам. В понятие «автоюристы» страховые компании, как правило, вкладывают негативный подтекст. Страховщики называют их мошенниками, мафией и утверждают, что те злоупотребляют правом, поставив на поток получение страховых выплат по суду.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), в 2015 году страховые компании выплатили клиентам по решению суда 18,4 млрд руб. (по более 292 тыс. убытков). Их них 57% приходится на компенсацию клиенту, оставшиеся 43% достались автоюристам, утверждает РСА. «Если в 2011 году автоюристы получали 15% от судебной страховой выплаты, то в 2015 году этот показатель составил уже около 43%, что настораживает», — говорит заместитель генерального директора компании «Абсолют Страхование» Максим Морозов.

«Автоюристы используют неосведомленность и стрессовую ситуацию, в которую попадает потребитель», — считает заместитель генерального директора по урегулированию убытков, сервису и административным вопросам компании «Зетта Страхование» Наталия Ведмедь.

Почти четыре года назад, в июне 2012 года, Верховный суд разъяснил, что закон о защите прав потребителей распространяется и на страхование. После этого количество судебных разбирательств выросло. Клиенты страховых компаний получили право обращаться в суд по месту своей регистрации, подавать иск без уплаты госпошлины, требовать возмещения морального вреда и штрафа 50% от взысканной судом суммы.

«Ни о каком мошенничестве речи здесь идти не может, — говорит юрист компании LexLife Надежда Перевышкова. — Юристы действуют в рамках закона. Страховщики, конечно, жалуются, но в реальности именно они спровоцировали такую ситуацию, что их незаконные отказы и недоплаты оспариваются в суде».

По словам Перевышковой, на практике 90% дел, которые LexLife ведет по спорам, связанным с договорами автострахования, разрешаются в суде в пользу клиента. Это значит, что страховщики нарушают права потребителей, считает она. «В этой ситуации жаловаться нужно не на юристов или автовладельцев, а на собственную систему урегулирования убытков», — считает юрист.

Разные юристы

Компании, которые помогают гражданам в спорах со страховщиками, можно разделить на три типа, следует из комментариев опрошенных РБК юристов. Первые берут гонорар вперед, а после этого помогают автовладельцам на всех стадиях судебного разбирательства: от подачи заявления в страховую компанию до исполнение решения суда. Все выплаты по суду гражданин получает самостоятельно и без посредников. Юридические услуги по делам каско и ОСАГО в этом случае, по оценке Перевышковой, стоят от 30 до 100 тыс. руб.

​Вторая разновидность автоюристов делает основной упор на договоры по уступке прав требования, когда автовладелец, не получивший страхового возмещения, продает юридической фирме право взыскивать деньги со страховщика. Под видом клиента корреспондент РБК позвонил в одну из таких компаний во Владимирской области. «Мы быстренько делаем независимую экспертизу у своих экспертов и выплачиваем вам деньги, — рассказывает представитель юридической компании «Центр страховых выплат» Александр. — Это в любом случае будет больше, чем вам выплатит страховая компания. А дальше с ними мы разбираемся и судимся сами».

Как рассказывают страховщики, такие юристы выходят на клиентов самыми замысловатыми способами. «Дежурства около офисов страховых компаний — это самое невинное, что они делают», — рассказывает заместитель генерального директора компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. По его словам, серьезная проблема заключается в том, что юристы стараются перехватить клиентов страховой компании непосредственно на месте ДТП, до того как те обратятся к страховщикам.

«Они стараются выехать на место ДТП и там же договориться о покупке прав требования. Для того чтобы оказаться на месте первыми, вступают в сговор с местным ГИБДД», — утверждает Иванов. Он же рассказывает, что в регионах автоюристы призывают граждан сообщать о ДТП с помощью СМС-сообщений и платят вознаграждение за эту информацию. «В Москве это не распространено, возможно, потому что в столице сложно организовать «сотрудничество» с ГИБДД», — говорит Игорь Иванов.

Есть компании, которые практикуют оба варианта помощи гражданам, но честно предупреждают о том, что первый вариант — без уступки прав требования — для автомобилиста выгоднее. Представитель call-центра компании «Автоюристы Москвы» говорит, что его компания выкупает право преследовать страховщика за 30% до 50% от той суммы, которую недоплатила страховая компания. В этом случае оставшаяся часть выплаты и 50-процентный штраф получают автоюристы. Корреспонденту РБК представитель компании посоветовал все же не продавать права требования и самостоятельно получить всю сумму недоплаты.

«Если, например, компания недоплатила вам 50 тыс. руб., вы можете получить эту сумму плюс около 25 тыс. руб. штрафа, неустойку в районе 10 тыс. руб., а также около 5 тыс. руб. морального вреда», — подсчитывает представитель call-центра «Автоюристов Москвы». Кроме того, по его словам, возвращаются также расходы по оценке и на оплату услуг юриста. Неустойки по ОСАГО рассчитываются по тарифу 1% за день просрочки. Неустойка по каско исчисляется как 1/365 от ставки рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки.

Штраф взыскивается в пользу клиента. Исключения составляют те случаи, когда гражданин обращается в суд через общество защиты прав потребителей. Тогда сумма штрафа делится пополам между потребителем и обществом. Это связано с тем, что общество не имеет права взыскивать плату за юридические услуги.

Налоговые сложности

Обращение за услугами к автоюристам, выкупающим права требования, может обернуться налоговой ловушкой, предупреждают страховщики. Если они выступают в суде от имени клиента, то автовладельцы будут обязаны заплатить НДФЛ в 13% со всех денег, полученных со страховой компании по судебному решению (ст.213 Налогового кодекса РФ).

«Таким образом, клиент попадает в ловушку: с одной стороны, он получит заведомо меньшую выплату по страховому событию, с другой — будет вынужден неожиданно для себя заплатить еще и налоги от полученных автоюристом денежных средств», — рассказывает Ведмедь.

Чтобы избежать такой ситуации, страховщики не советуют подписывать какие-либо документы с автоюристами непосредственно на месте ДТП, а попытаться для начала хотя бы обратиться в страховую компанию.

«Мы также не рекомендуем гражданам выдавать доверенность с правом получения денежных средств юристам или юридическим фирмам», — говорит Перевышкова.

По ее словам, если вы продали долг по договору цессии и юридическая компания вела дела от своего имени, то вы не обязаны оплачивать налоги. А если она требует от вас доверенность с правом получения денежных средств и будет их получать от вашего имени, то в итоге налоговое уведомление придет вам как собственнику автомобиля, истцу по делу, взыскателю и лицу, фактически получившему прибыль, рассказывает она.

Суд со страховой компанией по ОСАГО

Суд удваивает причитающуюся сумму при разрешении спора со страховой компанией по ОСАГО в Вашу пользу!

Ваши права при разногласиях с СК довольно сильно защищены на законодательном уровне и их нарушение дает возможность не только добиться в суде их восстановления (к примеру, путем требования производства страховой выплаты в полном объеме), но и также получить с СК весомые компенсации и штрафные санкции, предусмотренные законом, что позволяет поверх суммы недоплаченного страхового возмещения добиться с СК еще и сопоставимой с ней по размеру выплаты, присуждаемой судом в Вашу пользу за отказ СК добровольно выплатить причитающееся Вам страховое возмещение.

Указанные штрафные санкции и компенсации в большинстве своем применяются только по решению суда и лишь часть из них может быть выплачена СК в добровольном (претензионном) порядке, что по правде говоря, совсем не означает возможности их добиться, не доводя дело до суда, поскольку СК выплачивает их весьма неохотно, в связи с чем без обращения в суд в таких случаях, как правило, не обойтись.

Таким образом, при каждой ситуации, с которой Вы столкнулись, получив отказ или недоплату страховой выплаты, нужно принимать во внимание имеющуюся у Вас в арсенале возможность удвоения через суд суммы страхового возмещения, невыплаченного в добровольном порядке (несвоевременно выплаченного) со стороны СК.

Обратите внимание, что в связи с вступившими с 01 июня 2019 года изменения в законодательстве, перед обращением в суд по спорам по ОСАГО будет необходимым помимо претензии еще обратиться с жалобой на СК (обращением) к финансовому уполномоченному (омбудсмену). Обращение можно отправить через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного https://finombudsman.ru/, решение которого обязательно для СК. Отсутствие обращения к финансовому уполномоченному чревато тем, что суд не будет рассматривать иск.

ПОДРОБНЕЕ О ШТРАФНЫХ САНКЦИЯХ И КОМПЕНСАЦИЯХ

Рассматриваемые в настоящем разделе штрафные санкции и компенсации регламентированы законами «Об ОСАГО» и «Защите прав потребителей», которые к таковым в первую очередь относят:

1. Неустойка за нарушение СК сроков выплаты страхового возмещения.

По закону «Об ОСАГО» неустойка устанавливается в размере 1% от суммы невыплаченного (недоплаченного) в срок страхового возмещения за каждый день просрочки его выплаты.

Она начинает начисляться по истечении 20-ти дневного срока, отведенного СК на рассмотрение заявления о страховой выплате, т.е. с 21-го дня (за исключением праздничных дней, объявленных выходными) после получения СК заявления о страховой выплате и ее начисление продолжается вплоть до дня вынесения решения судом.

Для большего понимания обратимся к следующему примеру:

05 апреля 2019 года потерпевший обратился в СК с заявлением о страховой выплате по ОСАГО, в связи с причиненным в результате ДТП ущерба его автомобилю.

СК оценила ущерб в размере 65 т.р., которые выплатила потерпевшему 25 апреля 2019 года.

При этом по заключению независимой экспертизы размер ущерба составил на 27 т.р. больше (92 т.р.), которые СК выплатить по претензии отказалась.

Начиная с 26 апреля 2019 года, на сумму недоплаты начала начисляться неустойка в размере 270 р. в день (27 т.р. Х 1%).

Потерпевший обратился в суд, который своим решением от 30 июня 2019 года взыскал с СК помимо суммы недоплаты страхового возмещения в размере 27 т.р., еще и неустойку за период 97 дней (с 26 апреля 2019 года по 30 июня 2019 года) в размере 24,3 т.р. (270 р. Х 97 дней).

Кроме того, суд присудил в пользу потерпевшего штраф в размере 13,5 т.р., а также компенсацию морального вреда в сумме 5 т.р. (речь о которых пойдет ниже).

Итого: потерпевший помимо суммы недоплаты страхового возмещения в размере 27 т.р., получил с СК по решению суда еще 42,8 т.р. в виде штрафных санкций и компенсаций.

Таким образом, общая сумма, присужденная в его пользу составила 69,8 т.р.

Как видно из приведенного примера с СК через суд удалось получить в 2,5 раза больше причитающегося (а именно суммы недоплаты), что является обыденной практикой при разрешении такого рода споров в суде.

Вместе с тем, СК может не доводить дело до суда и произвести Вам доплату страхового возмещения на основании претензии. В таком случае за Вами остается право требовать с СК неустойку вплоть до дня добровольного осуществления доплаты с ее стороны.

Однако и в таком случае у Вас сохраняется возможность получить с СК на порядок больше за счет неустойки путем грамотн ого и своевременного обращения к ней с претензией.

Примечание: При разрешении споров по ОСАГО претензионный порядок обязателен, другими словами обращение в суд к СК возможно только после обращения к ней с претензией.

Неустойка начисляется не только в случае нарушения СК срока выплаты суммы восстановительного ремонта автомобиля, но в том числе за несвоевременную выплату СК суммы УТС (утраты товарной стоимости), а также расходов, сопряженных с ДТП (затраты на эвакуацию, хранение автомобиля после ДТП, частичный разбор автомобиля для проведения осмотра и т.д.), которые по закону входят в страховое покрытие по ОСАГО.

Примечание: неустойка также начисляется в случае нарушения СК 20-ти дневного срока выдачи направления на ремонта автомобиля, а также нарушения срока проведения его ремонта (30 рабочих дней). В последнем случае неустойка составит 0,5% от стоимости ремонта за каждый день просрочки.

Законодательно установлен предельный размер неустойки по ОСАГО, который не может превышать 400 т.р. (по спорам с СК на предмет возмещения ущерба автомобилю или др. имуществу).

2. Штраф за отказ СК добровольно (до обращения в суд) выплатить страховое возмещение.

Размер штрафа установлен законом «Об ОСАГО» и составляет 50% от невыплаченного СК в добровольном порядке страхового возмещения по ОСАГО. Другими словами, когда суд взыскивает с СК сумму невыплаченного страхового возмещение, он одновременно налагает на нее штраф в размере половины указанной суммы, который также присуждается в Вашу пользу.

Таким образом, штраф может быть применен исключительно судом в результате рассмотрения спора с СК об отказе выплаты (недоплаты) страхового возмещения с ее стороны в добровольном (досудебном) порядке.

Для большей ясности рассмотрим следующий пример:

Потерпевший обратился в СК с заявлением о страховой выплате по ОСАГО, в связи с причиненным в результате ДТП ущерба его автомобилю.

СК оценила ущерб в размере 50 т.р., которые выплатила потерпевшему.

При этом по заключению независимой экспертизы размер ущерба составил на 30 т.р. больше (80 т.р.), которые СК выплатить по претензии отказалась.

Потерпевший обратился в суд, который своим решением взыскал с СК помимо суммы недоплаты страхового возмещения в размере 30 т.р., неустойки еще и штраф в размере 15 т.р. (30 т.р. Х 50%).

Штраф рассчитывается не только от стоимости восстановительного ремонта автомобиля, но в том числе от суммы УТС, а также расходов, сопряженных с ДТП, невыплаченных СК в добровольном порядке.

Штраф применяется судом только в пользу гражданина (физического лица). В ситуации, когда суд принял решение в споре по ОСАГО в пользу организации штраф не применим.

Примечание: Выплата (доплата) страхового возмещения СК в процессе судебного разбирательства (до вынесения решения судом) не освобождает СК от взыскания с нее штрафа.

3. Финансовая санкция за несвоевременное направление мотивированного отказа в страховой выплате.

В том случае, если СК отказывает в выплате страхового возмещения/выдаче направления на ремонт на СТО она обязана направить в Ваш адрес письменное обоснование своего отказа (мотивированный отказ) в 20-ти дневный срок, предусмотренный для рассмотрения заявления о страховой выплате. За нарушение указанного срока к СК применяется финансовая санкция, начисляемая за каждый день просрочки направления СК мотивированного отказа.

Финансовая санкция в отличие от неустойки и штрафа не зависит от размера причитающегося страхового возмещения и является фиксированной. Ее размер составляет 0,05% в день от лимита максимальной выплаты, предусмотренной законом «Об ОСАГО», который на сегодняшний день установлен в сумме 400 т.р. (по вреду имуществу), что соответствует сумме в 200 р. (400 т.р. Х 0,05%). Таким образом, финансовая санкция начисляется в размере 200 р. в день, начиная с 21-ого дня с момента обращения с заявлением о страховой выплате, и по день направления мотивированного отказа в Ваш адрес (или по день выплаты страхового возмещения/выдачи направления на ремонт).

Для наглядности обратимся к следующему примеру:

10 марта 2019 года потерпевший обратился в СК с заявлением о страховой выплате по ОСАГО, в связи с причиненным в результате ДТП ущерба его автомобилю.

СК выплату страхового возмещения не произвела (не выдала направление на ремонт), мотивированный отказ потерпевшему не представила.

Начиная с 31 марта 2019 года, в отношении СК стала начисляться финансовая санкция в размере 200 р. в день.

Потерпевший обратился в суд, который своим решением от 05 июня 2019 года взыскал с СК помимо суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа еще и финансовую санкцию за период 67 дней (с 31 марта 2019 года по 05 июня 2019 года) в размере 13,4 т.р. (200 р. Х 67 дней).

Вместе с тем, СК в таком случае может не доводить дело до суда и направить в Ваш адрес мотивированный отказ или же произвести Вам выплату страхового возмещения/выдать направление на ремонт на основании претензии. При таких обстоятельствах за Вами остается право требовать с СК финансовую санкцию вплоть до дня добровольного осуществления выплаты/выдачи направления на ремонт с ее стороны, либо дня направления отказа.

4. Компенсация морального вреда.

Компенсация морального вреда предусмотрена законом «О защите прав потребителей», который распространяет свое действия в этой части на отношения, складывающиеся при разрешении судом споров об ОСАГО. Компенсация морального вреда подлежит взысканию с СК каждый раз при разрешении судом спора в Вашу пользу. В теории ее размер всегда зависит от обстоятельств конкретного судебного дела и должен быть напрямую связан со степенью недобросовестности и злоупотреблений со стороны СК, но на практике суды редко решаются взыскать с СК компенсацию морального вреда в размере, превышающем 10 т.р.

Таким образом, когда единственным оставшимся способом защиты Ваших интересов остается обращение в суд к СК необходимо помнить о предусмотренной законом возможности, в случае успешного разрешения спора судом, получить поверх отсуженной у СК недоплаты еще и значительную сумму компенсаций и штрафных санкций.

Не редко перспектива судебных дрязг пугает рядового гражданина, поскольку сопряжена с кажущейся на первый взгляд сложностью и непосильностью процедуры, неопределенностью результата и элементарной нехваткой времени. Но, как правило, разрешение споров с СК не требует участия заявителя и они рассматриваются в Ваше отсутствие, что сводит к минимуму трудозатраты и временные потери. Не говоря уже о том, что процедура исполнения решений судов и получения денег с СК отработана до автоматизма. Вам всего лишь достаточно придерживаться предложенных алгоритмов действий по наиболее распространенным ситуациям по ОСАГО (виновником ДТП), представленным на настоящем сайте, в которых пошагово расписаны все этапы — от момента составления и подачи иска в суд и до стадии исполнения решения суда и получения денег с СК, а также представлены шаблоны всех необходимых к заполнению и подаче документов.

И даже если на этом пути восстановления справедливости у Вас возникли трудности, мы всегда готовы проконсультировать Вас по возникшему вопросу, тем более, что с нашей стороны это будет сделано абсолютно бесплатно!

Вам будет также интересно узнать: