Судебные решения по автокредитам в пользу заемщика

Суд по автокредиту

Автокредитование – залоговый вид целевого займа. Приобретаемое транспортное средство выступает в качестве обеспечения обязательств заемщика. В случае возникновения значительных просрочек при выплате ссуды кредитор вправе обратиться в суд с требованием взыскать как размер задолженности – основной долг, проценты, пеню/штраф, судебные издержки, так и сам автомобиль. Публикация ознакомит вас с процедурой производства и некоторыми особенностями судебного процесса по автозайму. Также из статьи вы узнаете примерный алгоритм действий должника в случае обращения кредитора в судебную инстанцию.

В каком случае банк может подать в суд по автокредиту

Текст кредитного соглашения по автозайму содержит полную информацию об обязательствах заемщика. Его условиями четко оговорены размеры и сроки внесения обязательных платежей, санкции за пропуск и последствия при возникновении длительной неоплаты.

Подаче банком иска предшествует требование к потребителю о полном досрочном закрытии ссуды. Если заемщик получил такой документ, следовательно, кредитор готовит обращение в суд.

В сравнении с обычными потребкредитами взаимоотношения заемщика с кредитором в случае неуплаты по автозайму имеют свои особенности. Так, например, финучреждения редко передают проблемные автокредиты коллекторским фирмам. Как правило, они самостоятельно ведут предварительную претензионную работу с должником.

Приблизительно через четыре месяца после образования просрочки кредиторы подают соответствующий иск на взыскание долга. Этот срок может и быть больше, если должник активно сотрудничает с банком и ведет переговоры о возможности реструктуризации автоссуды.

Судебные процедуры

Процесс взыскания долга по автозайму в судебном порядке практически ничем не отличается от стандартного судопроизводства по потребкредиту:

1. Подача кредитором искового заявления.
2. Судебное разбирательство и вынесение окончательного определения по делу. Как правило, районными судами производство по делам такой категории включает в себя проведения не менее 3-х заседаний. Предусмотренная законодательными нормами гражданского процесса длительность рассмотрения не должна превышать двух месяцев. Однако на практике нахождение дел в суде варьируется обычно в пределах 3-10 месяцев.
3. Вступление решения в законную силу и выдача судебного приказа.
4. Принудительное исполнение определения суда.

Присутствуют также и некоторые отличительные особенности самого процесса по автозайму, связанные, прежде всего, с наличием залога по кредиту. Например:

• при подаче иска банк вправе также ходатайствовать о наложении запрета на проведение каких-либо сделок с залоговым авто;
• кредиторы в ходе судебного разбирательства практически не идут на переговоры о мировом соглашении;
• требованиям по основному долгу автозайма часто сопутствуют дополнительные статьи к взысканию. Например, штраф за отсутствие продления страховки авто или же за то, что заемщик не передал кредитору оригинал паспорта машины (ПТС) и т.п.;
• обязательно проводится оценка залогового авто.

Решение суда по автокредиту

Решение суда является итоговым определением по окончании производства. Этим документом суд определяет взыскание с должника размера задолженности по автозайму, подтвержденной и установленной в ходе судебного разбирательства. Сюда могут входить основной долг, проценты, пеня, штрафы и т.п. В случае, если от истца поступало требование о взыскании залогового авто – результативная часть решения содержит и такое определение.

Если у должника есть желание сохранить залоговый автомобиль в своей собственности, то ему необходимо выплатить обозначенную судом сумму задолженности. Сделать это необходимо либо до момента предъявления кредитором судебного приказа к принудительному исполнению, либо же в течение пяти дней после открытия приставами исполнительного производства. В ином случае автомобиль будет изъят и впоследствии уйдет с торгов.

Как изменить судебное решение

Изменить судебное решение, вынесенное не в пользу заемщика, доступно путем его обжалования в вышестоящую судебную инстанцию. При этом следует учитывать, что законодательство предусмотрело месячный срок на подачу соответствующей жалобы. Его отчет начинается с момента вынесения судом окончательного решения по делу.

Истечение срока не означает, что у должника нет права на оспаривание судебного документа. Например, уважительной причиной в этом случае является то, что должник не получал решения и вообще не знал о судебном процессе в отношении себя до момента принудительного взыскания через приставов.

Пять случаев, когда можно выиграть суд по кредиту у банка или коллекторов.

Пять случаев, когда можно выиграть суд по кредиту у банка или коллекторов.

За последние несколько лет работы у меня накопилась обширная практика по защите должников банкам по различным кредитам, в основном, потребительским. И, несмотря на сложившееся общественное мнение, нередкими оказываются случаи отказа банкам в удовлетворении иска, т.е. должник оказывается свободным от долгового обязательства банку.

Договор признается незаключенным или безденежным.
Нередко банк теряет свой экземпляр кредитного договора либо не берет с Вас расписку в получении денежных средств. Такая история произошла с моим клиентом, которого я защищал в Становлянском районном суде Липецкой области. Со слов моего клиента,
он брал в «Лето-банке» (ныне – «Почта-банк») кредит наличными на сумму 175000 рублей. В деле же фигурировала кредитная карта на сумму 170000 рублей, при этом не было никакой расписки клиента ни в получении карты, ни в получении конверта с пин-кодом карты.

Судья отказала в иске «Первому коллекторскому бюро» по нескольким основаниям, включая и спор о наличии правоотношений, указанных в кредитном договоре.
Внимание! Заявлять о признании договора незаключенным или безденежным бесполезно, если Вы по взятому кредиту внесли хотя бы один платеж.

Не представлены оригиналы документов или их надлежаще заверенные копии.
Обычно этим грешат известные всем коллекторские агентства, такие как «Первое коллекторское бюро» или «Филберт». Подавая в суд, они рассчитывают на лёгкий выигрыш дела с типовым пакетом документов, в котором далеко не всегда есть, например, свежая выписка из
лицевого счета заёмщика (кредитное досье).

Также всегда можно обнаружить несоответствие копии кредитного договора и, главное – договора уступки права требования оригиналу (некоторые данные при ксерокопировании коллекторы прикрывают).
Именно по таким основаниям отказал в иске коллекторскому агентству «Бизнесактив» к моему клиенту Ленинский районный суд г. Уфы. «Истцом не представлены оригинал кредитного договора, оригинал договора уступки права требования, кредитное досье, оригинал документа, подтверждающего факт получения заёмщиком денежных средств, в связи с чем суд не может считать доказанными факты, названные истцом в исковом заявлении», — решил суд.

Неверный расчет долга.
В своем стремлении поживиться за счет заёмщиков банки также допускают две ошибки при расчёте задолженности по кредитному договору. Это – начисление на просроченные проценты таких же процентов, как и по основному долгу, а также нарушение порядка зачисления внесённых платежей.
Увы, только юрист или бухгалтер смогут такие «ошибки» банка или коллекторов обнаружить.
В то же время, часть 5 статьи 395 Гражданского кодекса России гласит, что «начисление процентов на проценты» не допускается, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом».
Кроме того, при поступлении платежа банк нередко направляя поступившие денежные средства сначала на погашение неустойки, потом – процентов, а лишь затем – по основному долгу, несмотря на то, что статья 319 ГК РФ не говорит о том, что в первую очередь погашается неустойка.

Истек срок давности по всему кредиту или его части.

Универсального для всех случаев порядка определения срока исковой давности по кредиту не существует, а отказ банкам и коллекторам в иске в связи с истечением срока исковой давности стал общепринятой практикой.
Суд может отказать в иске полностью, если с момента возврата всей суммы кредита, указанного в графике платежей, прошло больше трёх лет; может отказать во взыскании тех сумм, срок оплаты которых просрочен более, чем на три года в соответствии с графиком платежей, а может отказать и во взыскании всей суммы задолженности даже в тех случаях, когда срок кредитного договора даже не истёк. Это, в частности,
распространяется на те ситуации, когда банк предъявил своему заёмщику требование о досрочном погашении кредита, и долго тянут время. Сами требования банки, зная о своей ошибке, в суды не передают, но о наличии такого требования всегда можно узнать из кредитного досье.
Сформированное в массах мнение о том, что срок исковой давности по кредиту исчисляется с момента последнего платежа, является ошибочным. Платеж может повлиять лишь на исчисление срока исковой давности в тех случаях, когда срок исковой давности требуется восстановить. Именно на это бьют многие банки и коллекторы, предлагая различные акции с «прощением части долга» или с выгодной
реструктуризацией. Заплатив небольшую сумму, Вы рассчитываете на прощение долга, но взамен лишь возобновляете срок исковой давности.

Кабальная сделка.
Это – сделка, совершенная на крайне невыгодных для заёмщика условиях в результате стечения тяжёлых обстоятельств.
В моей личной практике имеется показательный случай признания кредитного договора кабальной сделкой. К сожалению я, будучи связанным жёсткими условиями соглашения с клиентом о конфиденциальности, не могу раскрыть точных данных дела, а могу рассказать
только его фабулу.

Мой клиент стал жертвой банка в результате возбужденного против него уголовного дела по обвинению в сбыте наркотиков. Зарплата у него была невелика, а также имелись потребительский кредит и ипотека в других банках, на погашение которых, как водится, уходило больше половины семейного бюджета. Услуги адвоката требовали оплаты. И тут появился банк «В» со своим предложением кредита по самой высокой процентной ставке («высокой риск невозврата», — как мотивировал менеджер банка, потому и ставка высокая, перестраховываемся от убытков). Естественно, обслуживать столь невыгодный кредит мой клиент не смог, несмотря на то, что благодаря стараниям адвоката, уголовное дело в отношении моего клиента было прекращено.

Банк «В» подал в суд. Кредитный договор был признан кабальной сделкой, и мой клиент оказался должен вернуть банку лишь ту сумму, какую взял, без процентов, пени, штрафов и комиссий, и с рассрочкой платежей на три года.

И помните, что пренебрегать услугами юристов не стоит. Обойдутся Вам эти услуги в несколько десятков раз дешевле, чем выплачивать банкам и коллекторам неподъемные суммы!

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика: в каких случаях суд на стороне граждан

В каких случаях дело доходит до суда

Возвратом просроченной задолженности может заниматься как сам кредитор, так и коллекторское агентство. В случае уступки долга по договору цессии коллекторской компании обратиться в суд могут ее представители. До обращения в суд стороны могут попытаться урегулировать проблему самостоятельно.

Если вернуть долг в досудебном порядке не удалось, на заемщика подают иск.

Заявление содержит требование кредитора вернуть долг, начисленные пени и проценты по нему. Заемщик имеет право обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, реструктуризации долга или изменении условий договора. Кредитор не обязан удовлетворять эту просьбу. Однако факт подачи подобного заявления может положительно повлиять на решение суда о размере штрафных санкций.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Этапы судебного разбирательства

Как правило, банки пытаются самостоятельно решить проблему с непродолжительными просрочками. Если дело усугубляется, взыскание долга может быть передано коллекторам.

Если и коллекторская фирма не помогла вернуть средства, для должника начинается процесс судебного разбирательства.

Повестка

Процесс начинается с отправки должнику повестки по адресу регистрации, указанному при заключении договора. Кредитор не обязан уведомлять заемщика о своем намерении обратиться в судебные органы. Если должник не проживает по указанному адресу и не получит повестку, решение по делу может быть принято без его участия.

Проверить подлинность повестки можно на сайте суда в разделе «Судебное делопроизводство» или при личном визите в судебный орган.

В повестке указывается дата, место и время предварительного слушания.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Предварительное слушание

Перед слушанием должнику следует ознакомиться с материалами дела. Их копии можно получить в судебном участке по месту рассмотрения иска. В первую очередь нужно проверить общую сумму требований кредитора, указанную в исковом заявлении. При несогласии с расчетом можно подать встречный иск на заявителя.

На предварительном слушании судья предоставляет сторонам возможность заключить мировое соглашение.

Если компромисс не будет найден, судом будет назначена дата судебного разбирательства.

Основное слушание

Задача должника на данном этапе – юридически обосновать причину просрочки платежей. Дело рассматривается судом по месту регистрации заемщика. Решение по долгам менее 50 тыс. руб. выносит мировой судья. В процессе основного слушания рассматриваются материалы дела и принимаются ходатайства сторон. Затем суд удаляется на совещание, после чего и выносится окончательное решение.

К основному слушанию заемщику следует подготовить следующие документы:

• договор о предоставлении кредита;
• документы, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния должника;
• обращения к кредитору, направленные на урегулирование конфликта.

Подтвердить ухудшение финансового состояния должник может, предоставив справку о доходах, трудовую книжку с записью об увольнении, справку с биржи труда, больничный лист или документы о декретном отпуске.

После принятия судом решения должник имеет в запасе 30 дней на обжалование этого решения. По истечении месячного срока решение вступает в силу, а исполнительный лист по нему передается в ФССП. После регистрации документов по делу начинается производство, которым занимаются судебные приставы-исполнители.

В каких случаях судья принимает решение в пользу заемщика

Суд может встать на сторону заемщика в следующих случаях:

• нарушение банком условий кредитного договора;
• истечение срока исковой давности;
• ухудшение финансового состояния, доказанное документально;
• некорректный расчет суммы задолженности, процентов и штрафов.

Для принятия решения в свою пользу заемщику необходимо тщательно готовиться к слушаниям и собирать полный пакет подтверждающих документов.

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика: реальные примеры

Есть несколько примеров, подтверждающих, что суд нередко встаёт на сторону заемщика:

1. Как сообщает Российская газета, в 2008 г. гражданином из Воронежской области был получен кредит на покупку жилья в размере 1,5 млн руб. Поручителем по договору выступала его супруга. Срок ипотечного кредита составлял 20 лет, но первые просрочки образовались уже в 2009 г. Тогда банк потребовал вернуть всю сумму кредита с процентами досрочно. Должник этого не сделал, и в 2019 г. было подано исковое заявление. Районный суд отказал банкирам в принятии заявления по причине истечения срока давности. Областной суд оспорил это решение, и взыскал с семьи задолженность в полном объеме. Верховный суд отменил решение областного по причине истекшего срока давности по основному и дополнительным требованиям.
2. По информации пресс-центра Верховного суда РФ, приставом было вынесено решение о списании средств с дебетовой карты должника в счет уплаты просроченной задолженности. Однако средств на карте не было. Тем не менее банк списал необходимую сумму, оформив ее как выдачу кредита должнику. На этот кредит начали начисляться проценты и неустойки. Дело было рассмотрено в нескольких инстанциях. Верховный суд обжаловал решение краевого и пояснил, что банк не имел права кредитовать клиента по своему желанию. Возможность кредитования не была предусмотрена договором банковского счета. В связи с этим суд принял сторону заемщика.
3. Судебная коллегия по гражданским делам рассмотрела спор кредитора и заемщика о сумме долга, на которую должны начисляться проценты. В сумму договора помимо основного долга были включены единовременное вознаграждение банку и комиссия за проведение операции. Клиент ежемесячно уплачивал проценты от общей суммы договора с учетом комиссий. Погасив кредит, клиент обратился в суд с требованием вернуть переплаченные проценты. Районный суд поддержал истца, однако областной суд снизил суммы требований. Заемщик дошел до верховного судьи, который поддержал его и вынес решение о перерасчете в пользу гражданина.
4. Верховный суд выступил на стороне заемщицы микрофинансовой организации. Взяв 15 тыс. руб. под 2% в день, женщина задолжала МФО порядка 300 тыс. руб. В пользу ответчицы был срок займа по договору, составивший 15 дней. По мнению суда, начисление процентов после окончания срока договора неправомерно. Рекомендовано начисление процентов за 15 дней и штрафа в размере 1 тыс. руб., что предусмотрено договором займа.

Какие могут быть последствия судебного процесса

В результате рассмотрения дела судом могут быть приняты следующие решения:

• изменение договора и пересмотр графика платежей;
• погашение долга частями за счет основного заработка;
• рефинансирование;
• погашение основного долга без пени и штрафов.

В худшем случае физическим лицам предстоит продажа имущества в счет уплаты долга. Исполнением судебного решения занимаются приставы. Они информируют заемщика о начале исполнительного производства и дают 5 дней на добровольное исполнение решения. Если этого не происходит, начинается принудительное взыскание посредством ареста счетов, описи и продажи имущества.

О решении в пользу заемщика при невыплате автокредита рассказывают в этом видео:

Судебная практика показывает, что суды чаще принимают решения в пользу кредиторов. Однако заемщик имеет возможность снизить сумму долга, имея доказательства ухудшения своего финансового состояния или несоответствия требований банка условиям кредитного договора.

Как проходит суд по автокредиту

По условиям автокредитов приобретаемый за счет заемных средств автомобиль считается залогом до полного погашения кредитной задолженности. Соответственно, при просрочке банк может забрать залоговое имущество. Но банк просто так не может конфисковать автомобиль: для этого нужно пройти определенную процедуру.

Как правило, при просрочках по автокредитам банки не обращаются к коллекторам, а сразу предъявляют исковое заявление в суд спустя 3-4 месяца после просрочки.

Особенности

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

По сути, судебное разбирательство по автокредитам практически ничем не отличается от стандартного судебного процесса по взысканию кредитной задолженности. Сперва проводятся несколько заседаний в суде первой инстанции, после при необходимости можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд.

Продолжительность судебного процесса зависит от многих различных факторов. Данный процесс может длиться до 9 месяцев.

Судебное разбирательство по автокредиту имеет ряд особенностей. В частности, при предъявлении искового заявления банк также попросит суд наложить арест на залоговое имущество с целью предотвращения совершения любых сделок с ним. На практике суды удовлетворяют подобные ходатайства. Это значит, что с момента принятия данного решения, заемщик не сможет продать, подарить автомобиль.

В ходе судебного разбирательства по автокредиту банки, как правило, не идут на переговоры и не заключают мировое соглашение. Это объясняется тем, что, например, потребительский кредит выдается без обеспечения, и банку выгоднее получить от клиента хоть какую-то сумму денег, а при авокредитовании продажа залогового имущества – прекрасный способ для банка вернуть свои деньги. Но это не значит, что договориться с банком невозможно.

В исковом заявлении банк требует не только выплаты суммы кредита, но и неустойки и различных штрафов, предусмотренных в договоре кредитования. Присуждение подобных штрафов увеличивает сумму долга в несколько раз.

Судебный процесс по автокредитам может затянуться на долгий срок, ведь подобная ситуация возникает, например, в тех случаях, когда должник не согласен с оценочной стоимостью автомобиля

Необходимые меры

Если банк подал в суд для взыскания долга по автокредиту, заемщик должен предпринять определенные меры, чтобы разрешить проблемную ситуацию.

Как действовать

Суд по автокредиту за неуплату, как правило, редко проходит без оценки стоимости автомобиля. Оценка осуществляется с целью определения реальной стоимости транспортного средства. Для этого суд назначает специальную экспертизу.

Проведение подобной экспертизы может затянуть судебное разбирательство на довольно длительное время. Если заемщик хочет получить дополнительное время и собрать нужную сумму денег, он может ходатайствовать о назначении судебной экспертизы. Конечно, в этом случае все расходы, связанные с проведением данной экспертизы, будут возложены на него, но это – незначительная сумма денег.

В соответствии с действующим законодательством заемщик может выдвинуть и предложить кандидатуру эксперта или центр экспертиз. Для этого достаточно получить от соответствующего эксперта или экспертного учреждения гарантийное письмо. Как правило, суд удовлетворяет подобные ходатайства, и экспертизу проводит выбранный ответчиком эксперт.

Автокредит без КАСКО в ВТБ24 обычно сопровождается повышенной процентной ставкой по кредиту, поэтому следует тщательно просчитать своих расходы в двух вариантах.

Основные условия по выдаче автокредитов в Альфа банке рассмотрены по ссылке.

Нюансы процесса

Если банк подал в суд с целью взыскания задолженности по автокредиту, то заемщик должен быть готов к тому, что суд наложит арест на автомобиль. Кроме того банки, как правило, требуют выплаты значительно большой суммы: к сумме кредита прибавляются также штрафные санкции.

В соответствии с действующим законодательством пристав не может продать залоговое имущество ниже 75% его стоимости. Но оценить имущество можно реально ниже его рыночной стоимости. И если оставить все на самотек, может возникнуть следующая ситуация: банк требует взыскать очень большую сумму денег, а автомобиль оценен значительно ниже своей рыночной стоимости.

В подобных случаях деньги, полученные от продажи автомобиля, могут не покрыть сумму долга полностью. Это значит, что остальную сумму долга должны взыскать за счет другого имущества должника, и судебные приставы могут наложить арест на зарплату, банковские счета заемщика.

Алгоритм в помощь

Просрочка не всегда значит судебное разбирательство: как правило, банки не обращаются в суд после первой просрочки. В частности, при задержке 1-7 дней банк оповещает клиента о наличии просроченной кредитной задолженности.

Банки используют следующие способы оповещения:

Банки с пониманием относятся к столь незначительным задержкам и как правило, не предпринимают более серьезных мер. Но за каждый день просрочки начисляются пени.

Если заемщик задержал выплату по кредиту более 1 месяца, то его дело передается службе безопасности банка. Работники банка более настойчиво звонят клиенту, могут позвонить его родственникам, соседям.

Также могут поступать звонки на работу и т.д. Может быть выслано письмо с требованием о погашении задолженности. Некоторые банки обращаются за помощью к коллекторам.

Если задержка платежей составляет более 60 дней, то банк обращается в суд. Заемщик в этом случае получает повестку из суда, в которой указаны время и место проведения судебного заседания.

Можно ли сохранить машину

После рассмотрения дела суд выносит соответствующее решение. В данном решении указывается сумма задолженности. В решении суда также будет сказано о взыскании автомобиля. Если заемщик хочет сохранить свою машину, он должен выплатить сумму задолженности полностью до начала исполнительного производства.

После суда по автокредиту банку выдается исполнительный лист, на основании которого возбуждается исполнительное производство. Судебный пристав конфискует машину, чтобы ее продать. На практике залоговое имущество оценивается ниже своей рыночной стоимости. Конечно, это может быть выгодно для заемщика, если он хочет выкупить машин назад с помощью третьего лица.

Но если сумма, полученная от продажи автомобиля, не покроет сумму задолженности, взысканию подлежит другое имущество должника. Если же автомобиль был продан по высокой цене, то разница в сумме будет возвращена заемщику после полного погашения задолженности.

Если заемщик хочет сохранить свою машину, он должен предпринять активные меры уже в ходе судебного разбирательства. В этом случае велика вероятность заключения мирового соглашения с банком.

Возможные проблемы с судом по автокредиту

А какие могут возникнуть проблемы в ходе судебного разбирательства и как решить вопрос о взыскании задолженности?

Случай просрочки

Главная цель банка – получить назад свои денежные средства. Случай просрочки – основание для предъявления искового заявления. Но наличие удовлетворенного иска и возбужденного исполнительного производства не означают возврат денег банка. Если заемщик не имеет какого-либо имущества, банковских счетов и не работает, а автомобиль, например, угнали, то шансов вернуть свои денежные средства у банка практически нет.

В соответствии с действующим законодательством невозможно продать единственное жилье заемщика. Если автомобиль невозможно найти, а у заемщика нет каких-либо других средств, то можно сказать, что банк потерял свои деньги.

Арест транспорта

Арест на автомобиль может быть возложен в 2 случаях:

• В договоре кредитования четко указано, что заемщик не может продать или передать третьему лицу автомобиль до полного погашения кредита. В этом случае вместе с иском банк предъявляет ходатайство о возложении ареста на транспортное средство. Конечно, машина не будет конфискована до окончания судебного разбирательства, но заемщик не сможет ее продать.
• После принятия судом соответствующего решения, на основании которого выдается исполнительный лист и приставы конфискуют автомобиль, чтобы продать его.

Возложение ареста на транспортное средство – крайняя мера, которая необходима для защиты прав и законных интересов финансового учреждения, ведь на практике немало случаев, когда недобросовестные заемщики предпринимают определенные меры, чтобы помешать конфискации автомобиля

Сроки

Законодательством не предусмотрен максимальный срок рассмотрения дела о взыскании задолженности по кредиту. Именно поэтому на практике бывают случаи, когда подобные дела затягиваются на довольно долгое время.

Многих интересует вопрос о том, сколько времени можно откладывать и сколько можно затянуть процесс? Законодательство предусматривает несколько оснований для перенесения судебного заседания, и опытный юрист сможет таким образом затянуть судебный процесс на несколько месяцев.

Еще один способ затянуть процесс – судебная экспертиза, проведение которой может занять довольно долгое время. Благодаря подобному подходу заемщик сможет найти денежные средства, чтобы погасить задолженность полностью.

Как уменьшить сумму

А что делать в подобных ситуациях и как уменьшить сумму задолженности. В первую очередь можно попытаться добиться пересмотра и реструктуризации долга. На практике многие банки идут навстречу клиентам, предоставляя им дополнительное время для погашения задолженности.

Например, если заемщику выдал кредит Сетелем банк и по каким-либо причинам он не может его погасить, можно попытаться получить реструктуризацию долга, тем самым получив дополнительное время, а иногда и снижение суммы задолженности за счет уступки штрафов.

Еще один способ уменьшит сумму задолженности – найти нарушение законодательства со стороны банка. Но для этого заемщику нужно обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Самый выгодный автокредит в 2020 году предлагают банки с льготными программами кредитования, а также компании-производители, запустившие собственную линейку кредитов на свои авто.

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, можно узнать из этой статьи.

Читайте также здесь о том, возможно ли рефинансирование автокредита без КАСКО.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как победить банк в суде

Средства, одолженные по кредиту у банка, для многих семей становятся единственной возможностью для оплаты учебы, покупки жилья или транспортного средства. Возврат денег осуществляется по определенному графику, на основании условий кредитного договора.

При подписании документа клиенты всегда соглашаются на эти условия, но проходит время, и некоторые из них начинают уклоняться от своих обязанностей, задерживают очередной платеж или вовсе перестают возвращать кредит.

После нескольких обращений и писем к должнику банк подает на него исковое заявление в суд, оно может касаться долга, взятого наличными, или по кредитной карте. Судебная практика знает немало таких судебных разбирательств, в результате которых должник вынужден не только вернуть кредит, проценты по нему, но и пеню, затраты на судебные тяжбы.

Если у него нет такой возможности, дело заканчивается визитами коллекторов и продажей имущества.

Можно ли победить банк в суде? Не всегда в конфликте между банком и клиентом виноват клиент, банковские работники также могут допускать ошибки, начислять кредит по украденным документам.

Поэтому, всегда нужно стараться защитить себя перед банковским учреждением, но судиться с банком по кредиту нужно грамотно, тщательно подготовившись. И никак не обойтись без помощи опытного в кредитных вопросах юриста.

Как подготовиться

Не стоит думать, что банки только и мечтают о том, чтобы как можно чаще отправлять своих клиентов в суд. Скорее они заинтересованы в качественном сотрудничестве, в надежных клиентах, в многократном кредитовании одних и тех же людей.

Но когда банковское учреждение не может забрать у должника свои средства, ему остается только один путь – подать на должника исковое заявление и выиграть суд, принудить нарушителя к возмещению ущерба.

При судебных разбирательствах с клиентом у банка возникают дополнительные расходы на судебные заседания, которые не всегда можно возместить. Полученный из суда, посоветоваться с хорошим юристом, сделать его своим представителем на судебном заседании.

ВНИМАНИЕ! У ответчика всегда есть время, чтобы подготовиться к суду, нужно его использовать, чтобы чувствовать себя более уверенно и спокойно.

Повестка

Нужно хорошо проверить полученную повестку, является ли она действительным документом. Некоторые банки могут направить своему должнику похожую бумагу, которая должна напугать и стимулировать к погашению долга.

Настоящая повестка и подложная могут отличаться только незначительными деталями, которые неподготовленный человек и не заметит. Как выглядит настоящая повестка?

• Она составляется на специальном бланке ф.31.
• Печать или штамп должны быть синего цвета.
• На повестке обязательно стоит номер, дата составления.
• Лист адресуется конкретному человеку.
• Бумага подписывается секретарем суда.
• Обязательно содержит сведения о том, когда, где планируется заседание суда.

На присланной повестке будет название суда, на его сайте можно найти информацию, отсылалась такая бумага или нет. Для поиска и используется номер повестки, дата ее регистрации. Чтобы бороться с банками по кредитам, стоит знать всю процедуру, в том числе и процесс вызова в суд на заседание.

Представитель

Выигрышные дела по кредитам у банка не так и редки, но в их проведении часто клиенты банковского учреждения прибегали к помощи специалистов в юридической сфере.

Привлечение адвоката имеет много преимуществ, но нужно помнить и о том, что его услуги платные, и часто оплата представляет собой значительную сумму.

Но экономия на услугах такого рода неоправдана, так как может привести к поражению. Юридическая подготовка большинства граждан находится на низком уровне, а освоить целый раздел юриспруденции перед ответственными судебными заседаниями по кредиту невозможно.

Что обеспечит привлечение адвоката к судебным разбирательствам?

1. Такой представитель обеспечит профессиональную, комплексную защиту в суде. Он сможет заставить проводить разбирательство по существу вопроса, докапываясь до сути дела, а не поверхностно.
2. Адвокат поможет договориться с банком о рассрочке или другой удобной форме выплаты кредита. Для многих должников это важно, ведь избежать возврата долга с процентами все равно не получится.
3. Если адвокат будет достаточно опытным в вопросах кредитования, он сможет добиться и уступок со стороны банка, снижения исковых требований.
4. Такой специалист постарается использовать все свои возможности и возможности кредитного законодательства, чтобы в его практике были только выигранные дела.

Главная задача – найти такого хорошего специалиста, чтобы можно было спокойно доверить ему полномочия по представительству. Помогут в этом вопросе отзывы о юристах, информация об их деятельности и практике, различные рекомендации.

Как проходит заседание

Такие судебные дела регулируются положениями Гражданско-процессуального Кодекса. Во время разбирательства, на судебных заседаниях кредитор и его должник должны аргументировать свои претензия и оправдания, доказывать свою правоту, защищать свои интересы.

ВНИМАНИЕ! До тех пор, пока не будет доказана вина ответчика, клиента банка, он будет считаться невиновным.

Суды траст по кредитным картам проходят не всегда по одному сценарию, возможны варианты, отклонения от единой схемы процесса:

• Сначала стороны готовятся к судебным заседаниям, готовятся и работники судебного учреждения. Судебное производство будет считаться открытым только тогда, когда суд получит исковое заявление.
• Вместе с иском кредитор подает различные документы, имеющие отношения к кредиту – договор с клиентом, выписки по счету, квитанции по оплате, копии писем должнику с требованием погасить долги.
• Суд изучает иск и бумаги к нему, решает, будет ли открывать судебное производство или нет. Иногда иск возвращается заявителю, если судебные работники сочтут, что нет основания для открытия дела.
• Банк может подать вместе с иском еще и ходатайство об его обеспечении. Что происходит в таком случае? Если банк посчитает нужным, он накладывает арест на имущество ответчика, арест будет сохраняться до конца судебного разбирательства.
• Стандартно проводится предварительное заседание, на которое ответчик вызывается повесткой. Иногда должник Совкомбанка или другого банковского учреждения сразу соглашается с требованиями кредитора, на этом этапе разбирательство и заканчивается. Если нет – назначается основное заседание и процесс развивается по стандартной процедуре. Оглашаются материалы дела, выслушиваются обе стороны и их представители.
• На последнем этапе суд оглашает сторонам конфликта свое решение. Дается 10 дней на подачу апелляции. Истец получает исполнительный лист, как и судебные приставы, которые должны проследить за реализацией решения суда.

Как выиграть суд у банка

Отношения банка и его клиентов могут складываться по-разному, иногда они заканчиваются судебным разбирательством. Что делать ответчику по иску от банка, чтобы защитить свои интересы вовремя судебных разбирательств?

ВАЖНО! Юристы советуют, в первую очередь, не прятаться после получения повестки в суд по кредиту.

Оставшееся до заседания время нужно потратить с пользой – еще раз перечитать кредитный договор, собрать бумаги по выплатам (если они были), найти хорошего адвоката.

Можно в помещении суда ознакомиться с материалами дела, на это у ответчика есть полное право, даже разрешается сфотографировать их (только не выносить за пределы суда). Фото стоит показать также своему адвокату.

• При подаче иска банк должен соблюдать сроки исковой давности. Иногда кредитные учреждения пытаются обойти это правило законодательства, нужно все проверить. Если срок нарушен, никакого дела не будет.
• Также следует проверить, не завысил ли истец сумму иска. Самому разобраться в расчетах в большинстве случаев сложно, не обойтись без специалиста.
• Когда есть намерение опротестовать иск, нужно к этому шагу подготовиться, собрать нужные документы.

Судебное заседание – не место для эмоций, криков, слез. Нужно действовать спокойно, с аргументами и доказательствами.

Виды решений по разбирательствам

Когда банк обращается в суд по поводу взыскания долга с клиента, оформившего кредит, судебных решений может быть несколько, в зависимости от обстоятельств дела:

1. Суд может назначить рефинансирование кредита.
2. Возможно решение по досрочному погашению взятой в долг суммы.
3. Также среди стандартных решений – выплата кредита частями с зарплаты.
4. Может быть изменен график платежей.
5. Еще один вариант – погашение долга за средства, полученный с продажи имущества должника.

После оглашения судебного решения судьбой долга и выполнением указаний суда занимаются судебные приставы. Они обычно действуют жестко – могут даже арестовать имущество для получения средств на погашение долга. Также используются другие методы.

Юристы рекомендуют должникам, которые стали ответчиками в суде по делу о своем кредите, добиваться решения вопроса с банком более мягким путем. Еще на стадии разбирательства можно попросить о рассрочке, рефинансировании, других возможностях выплаты долга при минимальных потерях.

Последствия просрочки по автокредиту

Многие заемщики из-за нехватки денежных средств не имеют возможности платить по кредиту и задумываются о последствиях просрочки.

К сожалению, избавиться от задолженности не получится, поскольку, заключая договор, клиент банка соглашался на определенные обязательства. За их неисполнение ему грозит наказание. Но доводить дело до судебного заседания и коллекторского агентства не стоит, так как имеются способы снизить платежи по займу или вовсе избавиться от них.

Рассмотрим в этой статье ситуацию: что делать, если не можешь выплатить автокредит, а также что будет, если вам решили продать кредитный автомобиль?

Возможные действия банка при просрочке

Срок давности решения суда по кредиту составляет 3 года и отсчитывается после того, как заемщик перестал выплачивать автокредит.

Что будет, если не платить автокредит?

Если не платить за автокредит, что будет? В этом случае неуплата автокредита может грозить для должника конфискацией авто без возврата ранее внесенных платежей и в худшем варианте — судимостью. Если вы просрочили один из регулярных взносов, банковское учреждение уведомит вас о последующих последствиях неуплаты автокредита и предложит оплатить долг в максимально сжатый срок. Если вы пропустили больше одного платежа, назначается пеня и все предусмотренные соглашением штрафы.

Практически все банки начисляют немалую сумму штрафных санкций, которые иной раз даже превышают начальный размер автокредита.

Что делать, если вам продана кредитная машина?

Что будет, если владелец авто продал вам кредитный автомобиль?

По судебному решению машина будет арестована, и кредитная организация вправе выставить ее на торги. Банку все равно, кто вернет долг по автокредиту, ему важно не потерять вложенные деньги. Из-за этого покупателю предоставляется сложный выбор: либо оплачивать чужой долг, либо от автомобиля придется отказаться.

Если вы купили кредитное авто, следует:

• обратиться в судебную инстанцию и подать исковое заявление на продавца. При заключении сделки купли-продажи записать данные паспорта продавца, тогда проще выиграть суд;
• обратиться в полицию и заявить о факте мошенничества. Продавца объявят в розыск, правоохранительные органы помогут вам доказать факт обмана при покупке авто;
• можно попытаться договориться с кредитной организацией, если вы желаете оставить автомашину себе. Вам придется погасить долг продавца, а впоследствии денежные средства можно будет получить с бывшего владельца авто по судебному решению. Банк может отменить штрафы и пени, начисленные из-за несвоевременной оплаты чужого долга. В результате за автомобиль клиент отдает плату в двойном размере, а в дальнейшем этим делом будет заниматься уже через суд.

Автомобиль, взятый в заем, нельзя перепродавать без разрешения кредитной организации: такая сделка в любой ситуации будет признана противоправной, и всем ее участникам придется столкнуться с целым рядом судебных тяжб.

Что делать, чтобы отсрочить платежи по автокредиту?

Кредитные каникулы

Если автокредит просрочен, сроки возврата могут отложить на некоторое время, чтобы у должника было время восстановить свою платежеспособность.

Рефинансирование займа

Рефинансирование предполагает предоставление дополнительного кредита на погашение предыдущего. Такой заем оформляется дополнительным соглашением. По сути, денежные средства переходят опять кредитной организации на погашение автокредита.

Можно взять заем для рефинансирования в ином банке и перечислить средства в кредитно-финансовое учреждение, где оформлялось авто.

Реструктуризация автокредита

Реструктуризация подразумевает пересчет стоимости займа, пересмотр сроков погашения кредита, изменение размеров ежемесячных взносов. Подобные вопросы банки решают в индивидуальном порядке.

Когда заберут машину по автокредиту?

Что делать с кредитной машиной, если нет денежных средств? Проблема особо острая, когда риск изъятия авто очевиден. Машину заберут лишь после принятия решения суда, выдачи исполнительного листа, ареста ТС и непосредственной передачи автомашины судебными приставами.

Чтобы дело не доходило до суда, следует адекватно рассчитывать силы при взятии займа и вовремя возвращать деньги.

Резюме

Если должник не в состоянии своевременно платить кредит за машину, банк может:

• начислять штрафы и пени до момента уплаты задолженности;
• требовать возврата остаточных средств по договору кредита до наступления, отмеченного в соглашении срока;
• передавать дело о долге коллекторам, которые не всегда поступают по закону;
• оформлять иск и отдавать дело в судебный орган.

Неоплата автокредита может нанести огромный урон финансам заемщика и подпортить его кредитную историю. Просрочка оплаты автокредита в итоге ведет к изъятию автомобиля, который находится в залоге, и реализации его для погашения долга.

Если вас интересует, что будет, если не платить автокредит, обратитесь к опытным специалистам портала Правовед.RU. Даже при отсутствии денежных средств ситуацию можно разрешить, в особенности если проконсультироваться с хорошим юристом.