Договор лизинга автомобиля для юридических лиц

Содержание статьи:

Лизинг авто для юридических лиц — условия на покупку транспорта

1 мин

Для любой компании, независимо от сферы деятельности, собственный автопарк — это уже давно не роскошь, а производственная необходимость. Еще несколько лет назад предприятия брали транспортные средства в аренду или вынуждены были привлекать для их покупки кредитные средства. Сейчас рынок предлагает более выгодный способ приобретения — лизинг авто для юридических лиц.

Процесс и условия лизинга

Условия лизингового договора достаточно просты: заинтересованное лицо получает в пользование выбранный автомобиль, и несет полную ответственность за него до окончания срока аренды. Простыми словами, лизинг легкового или грузового автомобиля для юридических лиц — это возможность использовать транспорт на определенных условиях с дальнейшим правом его выкупа.

В зависимости от срока автолизинга и условий самого договора различают два его вида:

Финансовый — долгосрочная аренда с дальнейшим выкупом автомобиля. Срок договора равен сроку полной амортизации транспортного средства и после его истечения переходит в собственность лизингополучателя.
Операционный — аренда на определенное время с дальнейшим возвращением объекта лизингодателю. Договор можно заключать повторно, а со временем выкупить авто по остаточной стоимости.

Вначале получатель вносит первоначальный взнос (депозит), далее ежемесячно платит фиксированный платеж. Чем выше срок лизинга, тем меньше сумма платежей. Платежи по договору операционного лизинга автотранспорта выше, чем при финансовом, поскольку включают сервисное обслуживание и риски лизингодателя.

Обратите внимание! Субъект, купивший авто в лизинг, станет полноценным его собственником при оплате остаточной стоимости автомобиля только после истечения срока договора лизинга.

Достоинства и недостатки лизинга для юридических лиц

Рассматривая лизинговую схему приобретения транспорта, организации должны учитывать все плюсы и минусы операции. Несмотря на явные преимущества, этот финансовый инструмент имеет и ряд недостатков.

Выгоды от заключения лизинговых сделок

Самое главное преимущество, которое дает автомобильный лизинг для юр лиц, — уменьшение базы налогообложения. Правила налогового учета позволяют зачислять все лизинговые платежи в состав расходов, что уменьшает налог на прибыль. НДС при внесении регулярных платежей также подлежит возврату.

Прочие достоинства приобретения машины в лизинг для юридического лица:

Нет необходимости изымать приличную сумму из оборота или привлекать кредитные средства под залог имущества предприятия.
Сохранение инвестиционной привлекательности компании. В бухгалтерском балансе лизинг отразиться, как арендные отношения, а не в сумме кредитов.
Представителям малого и среднего бизнеса бывает достаточно сложно взять кредит, а лизинговые компании отказываются оформить сделку крайне редко.
Быстрое формирование или обновление автопарка без крупных расходов оборотных средств.

Среди минусов процедуры лизинга для ООО можно отметить:

непродолжительность срока действия договора (не более 5 лет);
отсутствие права самостоятельно выбирать страховую компанию и СТО;
запрет на использования авто для субаренды или передачу третьим лицам;
оплата лизингодателю простоя в случае кражи транспорта или ДТП (за весь период вплоть до получения страховой компенсации);
риск потери машины из-за несвоевременности платежей. Если банки за просрочку наказывают штрафами, то лизинговые компании более категоричны и сразу разрывают договор.

Важно! Потерять транспортное средство можно из-за финансовых проблем самого лизингодателя. Поэтому подобного рода сделки рекомендуется заключать только с надежными проверенными компаниями.

Оформление лизинга для юридических лиц

Несмотря на то, что в процессе оформления договора задействовано много участников, на практике оформление лизинга для юр лиц на покупку автомобиля — достаточно простая процедура.

Порядок оформления лизинга:

Подбор подходящего автомобиля.
Подготовка пакета документов.
Обсуждение условий и заключение договора.
Оформление платежного документа, который подтверждает внесение на счет лизингодателя суммы первоначального платежа (если это предусмотрено условиями договора).
Оплата лизингодателем полной стоимости автомобиля поставщику.
Получить авто вместе со всеми сопутствующими документами.

Далее в течение установленного договора лизингополучатель оплачивает регулярные фиксированные платежи. По истечению срока аренды осуществляется переход права собственности на объект лизинга.

Объекты лизинга

Количество и разновидности автомобильной техники, которую использует предприятие, зависит от сферы его деятельности и особенностей производственного процесса.

Широкий выбор объектов лизинга

В основном это транспорт для отгрузки сырья, доставки товаров, а также презентабельный автомобиль руководителя.

Лизинг авто дает для юридических лиц возможность оперативно приобрести:

легковые автомобили любого класса и модели;
грузовую технику;
бензовозы;
автобусы разной вместимости;
сельскохозяйственную спецтехнику.

Все большей популярности набирает приобретение таким способом различной спецтехники. А если требуется еще больше сэкономить, компании предлагают договора лизинга для ИП на покупку бу авто.

Причины для покупки автомобиля в лизинг

Лизинг — один из самых выгодных способов финансирования для юридических лиц. Такой финансовый инструмент дает возможность получать не только налоговые преференции, но и организовать работу фирмы более эффективно.

Цена ниже рыночной стоимости

Один из главных критериев в вопросе выбора между лизингом и покупкой — остаточная стоимость автомобиля, по которой его можно будет выкупить по окончанию срока аренды. Рассчитывает его лизинговая компания, чтобы определить сумму ежемесячных платежей.

Обычно ежемесячный платеж рассчитывают, как разницу цены продажи и остаточной стоимости, разделенную на количество месяцев. Часто лизинговые компании предварительно договариваются о цене выкупа автомобиля, чтобы предложить клиенту оптимальные условия аренды.

Обратите внимание! Если остаточная стоимость слишком низкая, то чаще всего юридическому лицу выгоднее будет купить автомобиль.

Отличное состояние авто

Если речь идет о новом автомобиле, то на момент оформления лизинга предприятие получает в распоряжение транспортное средство в отличном техническом состоянии.

Быстрый способ создать собственный новый автопарк

Если поддерживать текущее состояние, проводить своевременно осмотр и техническое обслуживание, после окончания договора лизинга можно выкупить авто, которое прослужит еще долгое время.

С таким подходом, лизинг автомобиля для ИП или ООО — разумное вложение средств.

Большой пробег

В конце срока аренды лизингодатель оценивает автомобиль, определяя остаточную стоимость. Такая оценка включает ограничения по пробегу, который транспортное средство может проехать.

Если предприятие, которое пользуется автомобилем на условиях лизинга, превысило такое количество километров, каждый из них будет оплачиваться отдельно.

Избежание хлопот при покупке

Не всегда юридические лица имеют время и желание заниматься длительным подбором автомобиля для покупки. Услуги лизинговых компаний позволяют оформить все намного быстрее.

От предприятия требуется, в основном, только выбрать хорошую компанию. Далее уже лизингодатель будет решать все юридические вопросы, заниматься сбором документов для оформления сделки.

Условия покупки авто в лизинг

Возможность приобрести автомобиль в лизинг для юридических лиц дают не только профильные лизинговые компании, но и множество коммерческих банков. Перед заключением сделки важно детально изучить условия, прописанные в договоре. Часто они бывают невыгодными для лизингополучателя, поэтому нужно изучать и обсуждать их заранее.

Особое внимание нужно уделять изучению следующих моментов:

Сумма первоначального взноса, ежемесячных платежей.
Условия выкупа объекта.
Кто будет балансодержателем объекта лизинга. Лизинговые компании готовы передавать транспорт на баланс получателя, либо отражать его в своей бухгалтерии до передачи права собственности.
Страхование автомобиля. Лизинговые компании требуют, чтобы имущество, которое они передают в аренду, было застрахованным. Выбор страховой компании лизингодатели чаще всего оставляют за собой. Стоимость страховки может быть включена в ежемесячные платежи, либо компенсирована отдельно.
Дополнительные расходы и обязанности. Нужно до заключения сделки обсудить момент регистрации транспортного средства в ГИБДД, оплату госпошлины, плановых технических осмотров.

Изучение условий договора и финансовой части

Основные параметры лизинговых продуктов, которые предлагает большинство финансовых учреждений:

срок лизинга — от 1 до 5 лет;
отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки. Лимит будет зависеть от показателей финансового состояния лизингополучателя;
удорожание в пределах 5-10 % годовых;
первоначальный взнос — 10-15 % суммы сделки (некоторые компании предлагают 0 %);
возможность оформления сделки без дополнительного обеспечения. Потребовать наличие поручителя могут только от компании, которая недавно начала свою деятельность.

Совет! Важно тщательно обдумать условия лизинга и вероятность задержки платежей. В последнем случае лизингодатель имеет право одностороннего расторжения договора без необходимости получать судебное решение.

Необходимые документы для оформления документов

Чтобы заключить сделку и получить автомобиль на условиях лизинга, юридическим лицам необходимо собрать небольшой пакет документов. У разных компаний разный перечень требуемых бумаг.

Предприятию потребуется представить:

правоустанавливающие документы (свидетельства ОГРН, ИНН, устав, решение о назначении руководителя);
копии паспортов руководителя, главного бухгалтера;
финансовую отчетность 1-5 последних отчетных периодов.

Обратите внимание! Некоторые компании реализуют программы экспресс-лизинга, позволяющие получить транспортное средство без предоставления финансовой отчетности.

Таким образом, можно назвать лизинг одним из самых выгодных способов финансирования для юридических лиц. Помимо налоговых преференций, финансовый инструмент дает массу других преимуществ. Но, при условии грамотного выбора лизингодателя.

Как оформить договор лизинга авто для юридических лиц?

Договор лизинга автомобиля для юридических лиц составляется между лизингодателем и лизингополучателем. Сторонами сделки являются лизинговая организация и юридическое предприятие.

Срок действия соглашения составляет от трех до четырех лет. Данный момент оговаривается перед подписанием официального документа.

Читайте в статье о понятии лизинг, об условиях заключения контракта с юридическим лицом и о необходимых документах для его составления.

Что такое лизинг?

Лизинг — это аренда автомобиля или имущества с поэтапным правом его выкупа.

Понятие лизинга существенно отличается от договора аренды. После подписания лизингового соглашения гражданин становится полноправным владельцем приобретенного имущества или ТС, а после подписания договора аренды он становится лишь нанимателем.

После покупки автомобиля по договору лизинга он становится собственностью приобретенного его лица. А по договору аренды наниматель должен вернуть полученный в аренду автомобиль.

Сторонами сделки выступают лизингодатель и лизингополучатель.

Условия

При заключении сделки лица должны учитывать условия оформления договора лизинга авто для юридических лиц. К ним относятся:

сумма первоначальных платежей. У каждой лизинговой компании установлена своя цена первого взноса, которая колеблется от 0 до 49%;
наличие хорошей кредитной истории в банковских организациях;
срок действия предприятия на рынке. Организация должна работать на рынке около полугода;
график погашения ежемесячных платежей. Он составляется на момент заключения договора лизинга автомобиля для юридических лиц. В графике учитываются все непредвиденные моменты, связанные с повреждением лизингового автомобиля и с его простоем;
предприятие не должно быть убыточным или на гране кризиса;
организация должна обладать собственным капиталом;
условия, на которых лизинговый объект может быть выкуплен. В соглашении должны быть описаны основания, на которых заявителю может быть отказано в праве выкупа лизингового автомобиля.

Приобретение автомобиля в лизинг для юридических лиц имеет ряд преимуществ:

После окончания лизингового соглашения, юридические лица вправе приобрести автомобиль.
Пакет документов для юридических лиц минимален и процедура составления договора лизинга упрощена.
Первоначальный платеж не требует личных вложений.
Обширный выбор автомобилей позволяет юридическому лицу подобрать ТС по своим возможностям и по мере необходимости.
Каждый лизингополучатель становится участником специальных программ и встает в очередь на получение субсидии.
На основании договора лизинга, арендодатель обеспечивает автомобиль технической поддержкой.
В случае, если с ТС что-то случается, то лизингодатель обязуется заменить его.

Несмотря на выше перечисленные преимущества, договор лизинга для юридических лиц имеет ряд недостатков:

Переплата за приобретенный автомобиль.
Арендатор самостоятельно страхует ТС.
На момент окончания действия договора лизинга, рыночная стоимость автомобиля уменьшается.
Машина не является личной собственностью предприятия и распоряжаться ею в полной мере юридическому лицу не разрешается.

Порядок оформления договора

Лизинговое соглашение с юридическим лицом заключается в любой лизинговой компании.

Порядок действий для заключения договора лизинга:

Предприятие выбирает для себя лизинговую компанию и изучает предоставленные ему предложения. Если руководящий гражданин принимает решение о том, что выбранная компания выгодная, он обращается к ее специалисту.
Уполномоченный сотрудник предоставляет заявителю список документов, которые необходимо собрать и образец договора лизинга.
Заявитель собирает пакет и заполняет данные в соглашении.
После подписания контракта арендатор вносит первоначальный платеж и получает ключи от автомобиля.

Список документов

Список документов для оформления лизингового договора с юридическим лицом:

заявка на предоставление лизингового имущества или ТС;
бухгалтерская выписка об отчетности организации за последние 4 месяца;
устав организации;
документ, подтверждающий государственную регистрацию юрид. лица;
учредительная бумага предприятия;
бумага, подтверждающая постановку юридического лица в УФНС;
бумага, подтверждающая открытые банковские счета;
оригинал и копия удостоверения личности руководителя организации.

Все документы предоставляются в оригинале. В случае, если предоставляются копии, то они должны быть заверены у нотариуса.

Образец договора лизинга

Договор лизинга авто для юридического лица должен содержать следующие положения:

предмет соглашения;
порядок передачи лизингового объекта нанимателю;
способы регистрации соглашения;
порядок и необходимость страхования предмета договора лизинга;
срок действия контракта;
размер ежемесячных лизинговых платежей и порядок их погашения;
права и обязанности участников сделки;
основания, на которых может быть расторгнут договор лизинга;
дополнительные условия;
реквизиты участников соглашения;
дата и подпись сторон.

Договор лизинга оформляется в письменной форме и в двух экземплярах. Срок действия лизинга автомобиля оговаривается с лизигодателем до подписания соглашения. В большинстве случаев срок пользования лизинговым ТС ограничивается 3-4 годами.

Документ включает в себя 4 раздела:

Вступительная часть — полное наименование документа. В данном разделе также указывается дата и место его заключения.
Предмет договора лизинга — описывается автомобиль, его технические характеристики, права участников сделки и способы расчетов по платежам.
Дополнительные условия — указывается срок действия бумаги, обязательства сторон, в случае расторжения контракта.
Законодательные акты, на основании которых был составлен контракт.

Как расторгнуть?

Для расторжения договора лизинга авто по инициативе сторон нужны веские основания. Он может быть расторгнут по желанию лизингодателя и лизингополучателя.

Лизингодатель вправе расторгнуть лизинговое соглашение с юридическим лицом по следующим причинам:

если наниматель не погашает ежемесячные платежи более двух раз;
если лизингополучатель передает автомобиль третьему лицу, без оповещения его собственника;
если наниматель своевременно не проводит капитальный ремонт лизингового объекта.

У нанимателя есть ряд своих причин для расторжения соглашения с лизинговой компанией:

если лизингодатель не передал объект контракта вовремя;
если лизинговый автомобиль был передан в ненадлежащем виде.

Лизинговое соглашение может быть аннулировано путем составления мирового соглашения или в процессе судебного заседания.

Лизинг автомобиля для юридических лиц

Лизинг автомобиля целесообразен в том случае, когда покупка и аренда машины не по карману, и нужно в кратчайшие сроки обновить автопарк. В данной статье мы расскажем вам об особенностях лизинга автомобиля для юридических лиц, что такое лизинг автомобиля, и о заключении договора лизинга автомобиля для юридических лиц. И так…

Особенности лизинга автомобилей для юридических лиц

И так, являясь юридическим лицом, вы решили обновить автопарк предприятия, или же вам требуется покупка представительского авто, как руководителю компании, или на иные нужды – решение вопроса возможно тремя способами. Вы можете купить авто, взять его в аренду, что весьма не дешево, или же воспользоваться альтернативным способом – купить в лизинг автомобиль для юридических лиц. Услуга актуальна на всей территории России, и ее популярность набирает обороты с каждым годом.

Лизингом называют долгосрочную аренду, по окончанию срока которой возможно приобретение арендованного имущества в собственность. Вы можете получить транспорт на выгодных условиях и с минимальными временными затратами.

В лизинг возможно приобретение:

Легковых авто, в том числе представительского транспорта для руководства;
Легкового б/у транспорта;
Грузового транспорта: фур, самосвалов, прицепов, тягачей и т.д.
Автобусов;
Спецтехники: экскаваторов, автокранов и т.д.

Как работает лизинг автомобилей для юридических лиц?

Лизинг представляет собою финансовую сделку трех сторон (в типичном случае), с участием:

Лизингодателя – лизинговой организации или банка;
Лизингополучателя, коим может быть как юридическое, так и физическое лицо;
Поставщика имущества – производителя транспорта, дистрибьютора, продавца.

Четвертой стороной в сделке может выступать страховщик, являющийся партнером лизингодателя или же лизингополучателя. Условия лизинга, все суммы и графики платежей оговариваются в договоре.

Крупными финансовыми компаниями могут быть предложены юридическим фирмам следующие условия лизинга:

С последующим возвратом собственности;
С последующим выкупом собственности по окончании срока лизинга;
Операционный лизинг – долгосрочная аренда, включающая полное техническое обслуживание имущества и другие услуги.
Иные условия.

Легковые и грузовые авто в лизинг оформляются максимально быстро, без длительного рассмотрения заявок и без уплаты налогов на собственность.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, а не юридическим лицом, то лизинг будет оформляться, как на физическое лицо.

Чем выгоден лизинг автомобиля для юридических лиц?

К плюсам лизинга можно отнести:

Быстроту заключения договора, быстрый ответ на заявку, отсутствие дополнительного залога компании;
Отсутствие налоговых платежей, полное возмещение НДС;
Ускоренную амортизацию для представительских авто, что уменьшает налог на прибыль;
Сохранение инвестиционной привлекательности компании при лизинговых платежах, которые не увеличивают долг компании и не оказывают влияния на баланс средств;
Выгодность цен и тарифов, наличие льгот и скидок;
Гибкость платежного графика;
Отсутствие ограничений в отношении марок, моделей, типа транспорта и года выпуска.

Вы не только экономите средства при такой сделке, но и получаете автомобили на выгодных условиях и в кратчайшие сроки. Вам могут предложить различные бонусы, такие как техобслуживание, устранение различных поломок, сезонную смену резины и т.д.

Каждому клиенту предлагается лизинг на индивидуальных условиях, фирмами могут корректироваться пункты договора.

Чем отличается лизинг от автокредита?

Срок рассмотрения заявки

От 2 до 3 лет и менее

Перевод оборотов в банк

Выплаты по графику

Учет средств на балансе

Приобретение б/у транспорта

Получение скидок при автокредите – очень редкий случай, а вот при лизинге 90% клиентов получают скидки, причем весомые.

Подводные камни лизинга автомобиля для юридических лиц

У данной процедуры помимо плюсов есть и свои минусы, к которым относится:

Право лизинговой компании на возврат себе своего имущества без обращения в судебные инстанции. Подобное может произойти, если получатель нарушил пункты договора, или же у лизинговой компании возникли финансовые затруднения.
Имущество принадлежит лизинговой компании до конца срока сделки.

Покупка транспорта в лизинг (пошаговая инструкция):

1. Выбираем компанию, обращая внимание на ее репутацию, предлагаемые условия, дополнительные услуги. Наведите справки и почитайте отзывы, чтобы выбрать надежного лизингодателя.

При заключении договора лизинга особое внимание уделите:

сумме первичного взноса (авансу), которая может быть от 0 до 49% от общей суммы, в зависимости от компании;
сумме ежемесячного платежа и графику выплат;
условиям по внесению остатка суммы и возврату транспорта.

Если вас все устраивает, то составьте заявку и отправьте ее лизингодателю, который ее рассмотрит и примет решение. Срок рассмотрения может быть от 2-х дней до нескольких недель.

2. Собираем документы для сделки, консультируемся по вопросам оптимизации затрат.

Для оформления договора лизинга требуется наличие:

официальной заявки с подписью руководителя фирмы;
анкеты на лизинговую операцию с печатью фирмы;
копии Устава фирмы;
копии свидетельства о постановке на учет в налоговую;
копии протокола о назначении руководителя фирмы;
копии паспорта руководителя фирмы (иногда и учредителей);
финансового отчета фирмы, ее баланса;
справки об открытых банковских счетах;
согласия на обработку персональных данных.

Иногда организациям требуются и другие документы.

Составляем и подписываем договор. Согласовываем условия договора: сумму аванса, платежный график и т.д.
Вносим первоначальный взнос. Он может быть различным в зависимости от выбранной вами организации, или же вовсе отсутствовать.
Забираем транспорт во владение.

После получения авто, вы должны оформить страховку ОСАГО и зарегистрировать его в ГИБДД.

По завершении срока договора, вы можете вернуть имущество лизингодателю, выплатить за него остаток стоимости или же продлить договор – на усмотрение сторон.

Расчет лизинга автомобиля для юридических лиц

Проценты по лизингу автомобиля для юридических лиц могут вычисляться как с учетом процента удорожания лизинга, так и по аналогии с расчетом ставок по кредиту.

При расчете оплаты учитывается не только сумма и способ оплаты, но и график платежей, размер сумм, который вы выбираете сами. Это могут быть:

повышающиеся размеры;
уменьшающиеся размеры сумм;
равные доли (аннуитет).

Лизингодатель сам рассчитывает итоговую цену договора, но вы также можете примерно рассчитать платежи на онлайн-калькуляторе, который вы найдете на сайтах лизинговых компаний.

Для этого вам нужно внести следующие сведения:

Общую цену приобретаемого имущества;
Срок договора;
Коэффициент авансового платежа;
График платежей.

Меняя при расчете график платежей и аванс, вы сможете понять, какие условия наиболее выгодны и удобны для вас.

Автор: Виктория Голдина, дата публикации: 15.05.2019
Перепечатка без согласия редакции запрещена.

Основные пункты в образеце договора лизинга автомобиля

Услуги лизинга развиваются очень активно в России. При этом одним из самых популярных направлений по-прежнему остается финансовая аренда автотранспорта. Благодаря лизингу автомобиль можно приобрести без существенных первоначальных затрат собственных средств. Но при заключении договора стоит быть очень внимательными.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Общие понятия

По своей сути лизинг является одним из видов аренды. Согласно договору лизингодатель обязуется приобрести у выбранного клиентом продавца определенное имущества и передать его в аренду лизингополучателю на определенный срок.

За услуги лизингополучателя взимается плата, которая оговаривается в договоре.

Рассмотрим, кто является сторонами лизинговой сделки:

лизингодатель – лицо приобретающее имущество, указанное лизингополучателем и передающее его в аренду на условиях договора;
лизингополучатель – лицо, для которого приобретается имущество;
продавец.

Лизинговый договор объединяет в себе элементы кредита, аренды и финансирования.

При осуществлении сделки обычно подписываются несколько соглашений:

лизинговый договор;
договор купли-продажи;
договор страхования.

При необходимости к участию в сделки могут привлекаться дополнительные стороны, например, банк, предоставляющий кредит страховой компании.

Предмет договора

Согласно лизинговому договору лизингодатель обязуется приобрести в собственность имущества согласно заказу лизингополучателя у выбранной им фирмы-продавца и передать его во временное владение лизингополучателю.

Лизингополучатель же обязуется вносить на согласованных условиях плату за предоставление автомобиля в лизинг, а также принимает на себя следующие обязанности покупателя:

страхование;
техническое обслуживание;
предъявление рекламаций поставщику;
государственную регистрацию.

Обязательно к договору прикладывается спецификация на автомобили и договор купли-продажи с продавцом.

Образец договора лизинга автомобиля

Юристы каждой лизинговой компании самостоятельно разрабатывают проект типового договора. Обычно он главным образом защищает интересы лизингодателя. Лизингополучатель по нему является в основном ответственным лицом.

Технически до момента подписания договора можно согласовать внесение изменения в него. Но на практике осуществить это достаточно сложно. Такую возможность предлагают обычно только относительно небольшие региональные компании, заинтересованные в привлечение клиентов.

Загрузить образец договора лизинга автомобиля для ознакомления можно по этой ссылке.

Существенные условия

Заключение лизинговой сделки требует обязательного внимательного отношения к документам. В противном случае можно заключить невыгодный для себя договор.

Совет. Знакомьтесь со всеми бумагами предельно внимательно, не дайте менеджерам лизинговой компании заболтать себя.

Особое внимание при заключении договора необходимо уделить существенным условиям, к которым относятся:

предмет договора;
стоимость, которая включает затраты на покупку имущества и доход лизингодателя;
срок действия;
порядок внесения регулярных платежей;
объем передаваемых прав;
правила и порядок передачи лизингового имущества;
обязанности по страхованию и техническому обслуживанию автомобиля;
порядок учета предмета лизинга;
ответственность сторон.

Необходимо заранее изучить объем передаваемых прав на имущество, предоставляемое во временное владение. Например, по договору обычно нельзя сдавать автомобиль в аренду, а его максимальный пробег ограничивается.

Для выезда на автомобили за пределы Российской Федерации необходимо обязательно заранее получить разрешение от лизингодателя. Иначе при прохождении границы возникнут проблемы, а договор может быть расторгнут.

Часто в договоре оговаривают только основные моменты и делается ссылка на различные правила и условия компании. Их нужно запросить перед подписанием соглашения у менеджеров лизингодателя.

Период, на который заключается договор, и срок лизинга обычно совпадают. Но нужно изучить обязательно и порядок внесения регулярных платежей и их размеры (часто их указывают только в графике платежей).

Если планируется досрочно выкупить имущество, то такую возможность надо оговорить заранее. Иначе можно столкнуться с мораторием на подобные операции и большими комиссиями, ведь лизингодателю выгоднее сдавать машину в аренду долго.

Видео: Советы судьи

Что описывают обязанности Лизингополучателя

Согласно договору лизингополучатель принимает на себя обязательства по уплате регулярных платежей и первоначального взноса в размерах и сроки, установленных соглашением сторон.

Дополнительно на лизингополучателя могут возлагаться следующие обязанности:

страхование автомобиля по программе КАСКО;
техническое обслуживание машины;
оплату государственных пошлин и проведение регистрационных действий;
приобретения дополнительного оборудования (спутниковый маячок, сигнализация и прочее).

Законодательно разрешается перекладывать эти обязанности на лизингодателя. При этом с лизингополучателя обычно взимается дополнительная плата за услуги. Зато их стоимость можно включить в лизинговые платежи, что уменьшит единовременные затраты.

Важно! Невыполнение лизингополучателем обязанностей по страхованию, регистрации и обслуживанию автомобиля может являться основанием для расторжения договора. При этом суммы внесенные лизингополучателем ему не возвращаются.

Срок уплаты административного штрафа. Узнайте далее.

Срок передачи имущества лизингополучателю

Обычно срок передачи имущества согласовывается всеми сторонами сделки. Существенное влияние на скорость проведения операции оказывает влияние установленные в договоре купли-продажи сроки.

После поступления автотранспорта к дилеру его можно забрать максимум через 1-3 рабочих дня, договорившись предварительно с представителем лизингодателя о получении имущества и подписании акта.

Важно! Получение имущества возможно только при соблюдении всех условий, касающихся заключения договоров страхования и дополнительных соглашений.

Получив автомобиль, клиент должен поставить его на учет в ГИБДД самостоятельно или с помощью лизинговой компании или продавца. На эту операцию обычно отводиться максимум 3-7 рабочих дней.

Форма

Договор лизинга независимо от участвующего в сделке имущества и срок действия заключается всегда в письменной форме. По одному подписанному экземпляру вместе со всеми приложениями передается каждой из сторон сделки.

Дополнительные экземпляры могут потребоваться для заключения договора страхования или передачи в банк, предоставивший кредит лизинговой компании на финансирование сделки.

Понятие лизинга предусматривает заключение нескольких договоров:

обязательный договор лизинга (скачать);
договор купли-продажи (образец);
сопутствующие договора и соглашение (на страхование и прочее).

Законодательство требует, чтобы договор купли продажи обязательно содержал данные, позволяющие однозначно идентифицировать предмет лизинга. ри приобретении автомобиля это будет:

Обычно при лизинговых сделках составляется трех сторонний акт приема-передачи имущества.

Он подписывается тремя основными сторонами сделки:

лизингодателем;
лизингополучателем;
продавцом.

При участии в сделке юридических лиц подписи на документах ставят руководители или лица, действующие на основании приказа или доверенности. При этом копию документа предоставляющего право подписи акта.

Если лизингополучателем выступает физическое лицо, то подписать договор клиент может собственноручно, предъявив паспорт. Кроме того, получить предмет лизинга и подписать акт может лицо, действующее на основании нотариальной доверенности.

Важно! Не все дилеры и лизинговые компании разрешают представителям физических лиц подписывать документы даже при наличии нотариальной доверенности. Возможность таких действий надо уточнять заранее.

Индексирование платежей

Обычно размер установленных в лизинговом договоре платежей является окончательным и указывается в конкретной валюте. Однако некоторые компании оставляют для себя возможность индексации лизинговых платежей.

В этом случае по окончанию каждого года производиться индексация размера платежей с учетом фактического изменения цен на предметы лизинга. Обычно это выражается в повышении размера регулярных выплат.

Возможна индексация платежей и при незначительных нарушениях договора со стороны клиента, например, не своевременном представлении в компанию полиса страхования.

Порядок платежного документооборота

Согласно действующему законодательству организации могут учесть в расходах лизинговые платежи. При этом самого договора для этого недостаточно. Потребуется минимум график платежей и платежные поручения или чеки, подтверждающие их внесение.

Следует учитывать, что расходы по лизинговым платежам допускается учитывать для налогообложения только после подписания акта приема-передачи имущества.

Лизингодатель фиксирует доходы на день платежа или на последний день отчетного периода.

Завершение лизинговых отношений

Обычно лизинговые отношения завершаются после внесения лизингополучателям всех платежей по договору. При этом автомобиль может быть возвращен лизингодателю или выкуплен клиентом по стоимости, заранее оговоренной сторонами.

Иногда отношения по лизинговой сделке могут быть завершены раньше срока, установленного договором, это происходит в следующих случаях:

нарушение одной из сторон сделки принятых обязательств;
соглашение между сторонами.

В отдельных случаях допускается досрочный выкуп техники и прекращение договорных отношений.

Какие есть способы исчисления административного штрафа? Ответ по ссылке.

О сроке действия административных штрафов ГИБДД. Подробнее тут.

Лизинг автомобилей является востребованной услугой особенно у представителей малого и среднего бизнеса. Стандартные условия договора достаточно четко оговорены в законодательстве и отработаны на практике. Но все равно необходимо учитывать возможные подводные камни и внимательно вычитывать подписываемые документы.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Всё о лизинге машин

В последние годы все больше граждан, предпринимателей и организаций приобретают автотранспорт в лизинг. Заключив договор о лизинге автомобиля, клиент получает его в аренду, с правом выкупить по остаточной стоимости после окончания срока действия документа.

Этот способ приобретения транспорта очень популярен в европейских странах, но еще не известен всем отечественным автолюбителям. В нашей статье мы рассмотрим все нюансы автолизинга.

Азы лизинга

Лизинг переводится с английского языка, как аренда. Но сама процедура лизинга намного шире, чем аренда в классическом понимании. Кроме финансовой аренды имущества она предусматривает в перспективе возможность выкупа. Таким имуществом может быть только то, что не потребляется. В частности автотранспорт, дома, предприятия и многое другое.

Лизинговые отношения начинаются с момента подписания договора. Поэтому, с начала мы рассмотрим, что такое договор лизинга. Это официальный документ, заключаемый между лизингодателем и лизингополучателем о передаче конкретного имущества в аренду за определенную сумму денег и на обозначенный период времени. Имущество называется предметом договора лизинга.

Особенностью лизингового договора является количество участников сделки, и взаимоотношения между ними.

К ним относятся:

Лизингодатель – покупает у продавца имущество необходимое лизингополучателю, чтобы передать последнему в аренду.
Лизингополучателем является субъект, для которого специально приобреталось имущество, являющееся предметом договора лизинга.
Продавец – лицо, продающие лизингодателю предмет договора, и передающее его в указанный срок.

Таким образом, сторонами могут быть либо юридические, либо физические лица. Очень часто лизингодатели являются дочерними компаниями банков.

Коротко о предмете лизинга

Как мы уже обозначили предмет лизинга – имущество необходимое лизингополучателю. Оно приобретается лизингодателем для передачи ему в аренду.

Поэтому, именно лизингополучатель выдвигает конкретные требования либо спецификацию к приобретаемому имуществу. Также он имеет право выбрать конкретного Продавца лизингового имущества.

В нашей статье будет рассматриваться только лизинговый договор на автомобиль. Мы остановимся на всех нюансах лизинга автотранспорта. Другое имущество в этой статье описываться не будет.

После окончания этого периода лизингополучатель сможет вернуть машинку либо приобрести её по остаточной стоимости. Тогда, авто становится его собственностью.

Есть ли отличия между лизингом и автокредитованием

На первый взгляд, кажется, что между лизингом машины и покупкой авто в кредит нет существенной разницы. Ведь, в обоих случаях вносится первоначальный взнос, а затем перечисляются ежемесячные платежи. Но каждый способ в чём-то даёт преимущество автолюбителю.

Оформляя кредит на автомобиль, гражданину приходится доказывать сотрудникам банка свою платежеспособность, и предоставлять обеспечение. Кредиты без обеспечения имеют более высокие проценты, и оформляются не всем желающим. Заключив договор лизинга, человек берёт авто в аренду, и поэтому оно остаётся в собственности арендодателя на протяжении всего срока действия документа. Чтобы оформить аренду на имущество обеспечения не нужно.

Первый взнос по лизингу дешевле, чем по кредиту на машину. Такая же ситуация по месячным платежам. Это связано с продолжительным периодом действия лизингового договора. Поэтому, лизинг посилен большему количеству граждан, нежели автокредитование.

Но в продолжительности договора лизинга есть минус. Если автомобилист не планирует после завершения срока лизинга пользоваться машиной в дальнейшем, то ему это не выгодно. Продать авто, старше 7-ми летнего возраста довольно сложно.

Существенными плюсами лизинга считают то, что автолюбителю не придётся ставить автомобиль на учёт, страховать, проводить техосмотр, уплачивать налоги. Все эти действия выполняет лизинговая фирма.

Автомобилисту вручают ключи от машины, подготовленной к дорожному движению. Самый существенный минус в том, что лизингодатель сможет изъять автотранспорт без решения суда за нарушение условий договора.

Особенности оформления автолизинга гражданами

Когда принимали первую редакцию закона о лизинге, то там была формулировка, что он предназначен только для коммерческого использования. Таким образом, физические лица не могли заключить договор по автолизингу. В 2010 году из закона исключили эту фразу.

Предмет договора лизинга для физических лиц, на сегодняшний день, имеет ряд ограничений.

Лизингополучатель сможет выкупить машину досрочно, но не раньше, чем пройдёт 6 месяцев с момента подписания договора.

Гражданам предлагают два вида лизинговых продуктов:

Лизинг с переходом права собственности на имущество. После завершения срока лизинга физическое лицо может заплатить выкупную стоимость автомобиля, и стать его полноправным владельцем.
Без передачи предмета лизинга в собственность лизингополучателю. После окончания периода, на который заключили договор лизинга, гражданин возвращает машину в лизинговую фирму. Там он сможет выбрать другой автомобиль и оформить автолизинг на него.

У этих продуктов одинаковый максимальный уровень первоначального взноса – 49%. Минимальный размер зависит от порядка расчета, и поэтому существенно отличается: у первого варианта он равен 20%, а во втором – 10%. Остаточная стоимость транспорта определяется экспертами индивидуально по каждой машинке. Ее величина зависит от таких факторов: модели авто, марки, срока действия лизингового договора.

Выкупная стоимость автомобиля в среднем равна 80% цены. Минимальные ежемесячные выплаты по лизингу в разных компаниях держатся на уровне 5,5% стоимости машины. В них кроме платежей за аренду, включен износ автомобиля. В зависимости от комплектации машинки, а также её модели и марки ежемесячная плата будет более высокой.

Особенность автолизинга для юридических лиц

По закону о лизинге к юридическим лицам относятся все организации, предприятия и коммерческие фирмы, а частные предприниматели отсутствуют в перечне. Их приравняли к физическим лицам.

Предприятие сможет оформить автолизинг только при выполнении всех условий договора лизинга автомобиля для юридических лиц:

Регистрация бизнеса произошла не менее чем полгода назад.
Размер уставного капитал предприятия отвечает требованиям лизинговой компании.
Юридическое лицо работает без убытка.
У предприятия хорошая кредитная история – никогда не возникали проблемы с погашением оформленного кредита.

Предприятия оценили все преимущества автолизинга, и активно приобретают, таким образом, необходимый транспорт. Приобрести в лизинг можно не только новый автотранспорт, но уже имеющий пробег. Последний вариант позволяет сэкономить средства организации, развивающей свой бизнес.

Когда можно расторгнуть договор

Лизинговый договор можно расторгнуть на основании письменного заявления одной стороны.

Лизинговая компания подымет вопрос о расторжении договора в следующих случаях:

Три раза подряд или больше не оплатил обязательные месячные платежи.
Без письменного согласия лизинговой фирмы провёл модификацию транспорта либо оформил сублизинг.
Не провёл капитальный ремонт машины в сроки, прописанные в договоре.

Если лизингополучателю направили письменное уведомление об устранении нарушений лизингового договора на протяжении определенного времени, а он не справился.

Лизингополучатель наделён правом расторгнуть договор в таких ситуациях:

Ему не передали автотранспорт в оговоренный в документе срок.
Лизингодатель не проводит капитальный ремонт машины, если это его обязанность по условиям договора.
Автомобиль оказался непригодным к использованию в силу обстоятельств, за которые он по условиям сделки не отвечает.

Все условия расторжения договора прописываются в самом документе. Спорные моменты решают в суде.

Документы необходимые для оформления автолизинга

Чтобы оформить договор о лизинге транспортного средства физическое лицо предоставляет в лизинговую компанию следующий пакет документов:

Анкета с требованиями к автомобилю.
Копии всех основных страниц паспорта.
Второй официальный документ с вклеенным фото. Например, водительское удостоверение.
Документ, подтверждающий источники доходов: копия трудовой книжки, договора о сдаче квартиры в аренду и т.д.
Документ, подтверждающий сумму доходов.

Рассмотренный список не зависит от стоимости машины. Образец анкеты можно скачать в интернете.

Юридические лица должны подготовить и подать лизингодателю такие документы:

Специальную анкету на автомобиль, который хотят взять в аренду.
Копия уставных документов организации.
Копия приказа о назначении директора предприятия.
Копия паспорта директора.
Копия свидетельства о выбранной предприятием системе налогообложения.
Справка из банка о наличии действующих счетов.

Дополнительные затраты

Все дополнительные капиталовложения, позволяющие приступить к эксплуатации машины, в конечном счёте, ложатся на плечи лизингополучателя.

Они включаются в общую сумму лизинга. Соответственно, автолюбитель сплачивает их частями на протяжении срока действия договора лизинга. Покупая авто либо оформляя автокредит, ему пришлось бы внести всю сумму сразу.

Рассмотрим, состав дополнительных трат:

Обязательное страхование машины по ОСАГО и добровольное по КАСКО.
Обязанности по страхованию лежат на лизингополучателе.
Оплата обязательного транспортного налога.
Транспортный налоговый сбор по налоговому кодексу оплачивает владелец автотранспорта. Другими словами, тот на кого зарегистрирована машина. Оформляя договор о лизинге с физическим лицом, лизинговая фирма регистрирует авто на себя, и самостоятельно оплачивает транспортный налог. Когда машину в лизинг берёт организация, то действия по уплате транспортного налогового сбора зависят от условий соглашения. Налог вносит в региональный бюджет тот, у кого машинка стоит на учёте.

Права и обязанности лизинговой фирмы и лизингополучателя прописаны в договоре.

Кто оплачивает штрафы

Особого внимания заслуживают штрафы, оформленные на основании зафиксированного камерой видеофиксации или фотофиксации нарушения ПДД, конкретным автомобилем. Оформленные сотрудниками ГИБДД административные штрафы направляются владельцу автомобиля.

Важный момент в том, что штрафы относятся к основным платежам. До тех пор пока лизингополучатель не погасит задолженность по штрафам, вносимые им ежемесячные платежи не засчитываются.

Лизинг автомобилей
для юридических лиц и ИП

Газпромбанк Автолизинг предлагает услуги финансирования автомобилей для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на максимально выгодных условиях:

Предметы лизинга

Калькулятор лизинга

Лизинг — это легко

Эксклюзивные скидки от производителей

Получите специальные условия и дополнительные преимущества на приобретение автомобилей в лизинг от автопроизводителей и импортеров

Экономия на налогах до 40%

Экономьте за счет возврата НДС и уменьшения налога на прибыль. Лизинговые платежи относятся на затраты компании.

Электронный документооборот

Оформите лизинговую сделку легко и быстро и контролируйте лизинговые платежи через онлайн-кабинет клиента.

Индивидуальные графики оплаты

Адаптируйте платежи под специфику и сезонность вашего бизнеса

Выгода досрочного погашения

Сэкономьте до 10% от первоначальной стоимости автомобиля при досрочном погашении обязательств по договору лизинга.

Отсрочка платежа

Сохраните свою платежеспособность и кредитную историю при обращении в клиентский сервис за 10 рабочих дней до даты платежа.

5 простых шагов к новому автомобилю

До 3х автомобилей
Аванс 15%
До 36 мес. срок лизинга

Копия паспорта директора
Копии свидетельства о постановке на учет в налоговом органе

Любое количество автомобилей
Аванс от 5%
До 60 мес. срок лизинга

Копия паспорта директора
Копии бухгалтерской отчетности
Копии учредительных документов
Копии документов, подтверждающие деятельность

Частые вопросы

Как быстро оформляется сделка?

Время оформления сделки зависит от объема финансирования, которое вы хотите привлечь в рамках той или иной лизинговой программы. Чем больше вам требуется денежных средств, тем больше времени потребуется лизинговой компании для оценки документов и принятия решения.

Экспресс-программа СМАРТ позволяет привлекать до 6 млн. руб. на покупку одного автомобиля, легкового или легкого коммерческого. Договор заключается в течение 1 рабочего дня по 2 документам.

В рамках программы ПРОФИ мы предлагаем до 24 млн. руб. При этом потребуется провести анализ финансовой документации, поэтому срок оформления договора увеличивается до 3 дней.

Программа УЛЬТРА предусматривает финансирование до 120 млн. руб. под оформление крупных автопарков. Для принятия решения понадобится провести не только анализ финансового состояния вашего предприятия, а еще изучить дополнительную документацию экономического обоснования проекта. На такую сделку следует запланировать 5 рабочих дней.

Что выгоднее, лизинг или автокредит? И почему?

Часто предприниматели приобретают транспорт для бизнеса как физическое лицо с помощью банковского автокредита, который выплачивают впоследствии за счет собственных средств. На практике такая схема приобретения автомобиля получается менее выгодная, т.к. собственные средства предпринимателя, выведенные из оборота после уплаты всех налогов, имеют самую высокую стоимость.

В случае с лизингом весь объем расходов относится на себестоимость, поэтому в значительной степени уменьшается налогооблагаемая база и последующие выплаты налога на прибыль. Плюс по всему объему лизинговых платежей возмещается НДС.

В среднем использование лизинга в этой ситуации на 25% выгоднее банковского автокредита.

Кроме того, лизинговые компании являются оптовыми покупателями транспортных средств, поэтому предоставляют своим клиентам скидки от дилеров и автопроизводителей. В зависимости от марки и модели предприниматели дополнительно могут сэкономить от 5% до 15% рыночной цены автомобиля.

Сумма «Сэкономьте»: за счет чего достигается экономия?

Кто после заключения договора лизинга платит налог на имущество и транспортный налог?

Плательщиком налога на имущество может быть и лизинговая компания, и ваш бизнес – это зависит от того, на чьём балансе учтено лизинговое имущество (автомобиль).

Транспортный налог дифференцирован по регионам. Его оплачивают лица, на которые зарегистрирован автомобиль в ГИБДД: есть возможность регистрации транспорта и на лизингодателя, и на вашу компанию.

Автомобиль может находиться на балансе лизинговой компании, но быть зарегистрированным на вас. В этом случае налог платит лизингополучатель (вы) в регионе регистрации авто.

Если транспорт зарегистрирован на лизингодателя, он платит налог по месту госрегистрации машины.

На какой срок оформляется лизинг?

Срок лизинга совместно определяют лизинговая компания и клиент, получающий имущество в пользование.

Для самолётов, судов, дорогостоящего оборудования, срок лизинга – до 10-12 лет. Средняя по рынку длительность договора лизинга легковых автомобилей – 2,5-3 года.

Определение срока лизинга – это выбор удобного для бизнеса плана вложений в покупку имущества. Для снижения ежемесячных расходов оптимален лизинг на длительный период. Для уменьшения удорожания – выбирайте короткие сроки финансовой аренды.

Максимальный срок лизинга в Газпромбанк Автолизинг – 5 лет, минимальный – 1 год. Досрочно погасить обязательства с пересчётом процентов на остаток возможно через 12 месяцев, или половину срока лизинга.