Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля

Содержание статьи:

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Полис страхования покупают все владельцы автомобилей. Страховка защищает от непредвиденных расходов, если вы стали виновником ДТП и ущерб пострадавшим возмещают СК. А вот когда вы продали свой автомобиль, возникает логичный вопрос: «А что делать с полисом ОСАГО?». Многие передают его новому владельцу, хотя воспользоваться страховкой он не может.

Поэтому нужно расторгать договор страхования, и делать возврат части потраченных денег на его покупку. Поговорим об этом сегодня.

В каких случаях можно вернуть деньги за полис ОСАГО

Обязательный договор страхования расторгнуть по любой причине нельзя. Есть несколько пунктов, по которым предусмотрено досрочное расторжение ОСАГО. Если вы расторгаете договор, то СК обязана вернуть деньги за неиспользованный период. К таким случаям относятся:

  1. Смерть собственника авто или банкротство организации.
  2. Ликвидация страховщика или отзыв лицензии по ОСАГО.
  3. Машина не подлежит ремонту.
  4. Продажа авто.

Возврат денег за страховку ОСАГО при продаже авто

Чтобы вернуть деньги за страховку на проданный автомобиль в 2021 году, Вам необходимо написать заявление по установленной форме, и передать его в страховую компанию. К заявлению нужно приложить следующие документы:

  • Паспорт страхователя;
  • Оригинал ОСАГО;
  • Договор купли-продажи;
  • Банковские реквизиты для перечисления денег;

Для организаций список документов, которые обязательно нужно предоставить для расторжения следующий:

  • Учредительные документы;
  • Доверенность представителя на осуществление действий в страховой компании;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи ТС;
  • Реквизиты для перечисления денежных средств.

Заявление подписывается уполномоченным сотрудником юридического лица и скреплено печатью.

Обратите внимание: если страхователь и собственник ТС в страховке – разные лица или организации, то заявление на расторжение должно составляться от имени страхователя, так как именно он заключал договор страхования.

Расчет суммы к возврату

На какую сумму можно рассчитывать при расторжении договора страхования? В правилах ОСАГО оговариваются условия:

  • Вернут только часть сумму и только за тот период времени, который не истек и оплачен.
  • При расчете итоговой суммы к возврату, от первоначальной стоимости полиса вычитают расходы Страховщика на ведение дел. Размер таких расходов каждая страховая компания определяет самостоятельно, но он не может превышать 23%.

Для того, чтобы понять за какой период вернут деньги, нужно принимать во внимание следующие факты:

  • При ликвидации страхователя юридического лица отсчет ведется от даты ликвидации.
  • В случае смерти собственника/страхователя — это дата ухода из жизни.
  • В случае полной конструктивной гибели ТС – дата гибели ТС.
  • При продаже автомобиля – дата получения заявления на расторжение страховщиком.

При этом, при расчете периода неполный использованный месяц страховки считается за полный.

Например, если страховка действует с 01.02.2021 по 31.01.2022, а вы продали авто 1.05.2021 года и написали заявление в этот же день, то при расчете вам вернут деньги за период с 01.06.2021 по 31.01.2022 года.

Расчет суммы, которая подлежит возврату страхователю производится по формуле:
Размер возврата = (цена полиса*77%)*(число месяцев неиспользованного оплаченного периода/12)

Образец заявления на расторжение полиса ОСАГО

Как вернуть деньги по ОСАГО, если авто продано

Итак, вы продали свой автомобиль, оформили все необходимые документы, то вам следует прийти в офис страховой компании, с которой у вас договор ОСАГО и написать заявление.

К заявлению необходимо приложить:

  • Паспорт страхователя.
  • Копию документа, подтверждающего продажу машины (договор продажи).
  • Полис «автогражданки».
  • Банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Сроки возврата денег за полис

В соответствие с действующим законодательством возврат неиспользованной части премии производится в течение 2-х недель с момента обращения к страховщику, если вы предоставили полный комплект документов.

Перенос части страховки на новый автомобиль

Еще один способ вернуть деньги по страховке на проданный авто – это перенос неиспользованной части на новое ТС. Такой вариант выгоднее, так как в данном случае с клиента не удерживают РВД, а просто переносят часть средств в счет оплаты нового договора. Такой вариант возможен только при покупке полиса в офисе страховщика. При покупке электронного ОСАГО или у агента/брокера такой вариант невозможен.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении ОСАГО

Иногда СК, отказывают в расторжении полиса ОСАГО, мотивируя это обязательным приложением копии ПТС, с отметками о продаже. Данные действия неправомерны со стороны страховщиков.

Что же делать в такой ситуации? В первую очередь получите от Страховой компании письменный отказ в расторжении договора страхования, с указанием причин такого отказа.

При составлении заявлении о расторжении, сделайте его копию и попросите сотрудника СК поставить подпись, расшифровку и дату приема заявления, с указанием приложенных документов.

Как правило, при просьбах дать письменное обоснование причин в отказе в расторжении договора, ситуация разрешается в вашу пользу.

Если же вышеуказанные действия не принесли положительного результата, то направьте копию вашего заявления с датой регистрации в контролирующие органы: Центральный банк России, РСА, Росстрахнадзор или Роспотребнадзор.

Если же у вас вовсе не принимают документы в страховой компании, отправьте их по почте России ценным письмом с уведомлением и описью вложения.

К слову сказать, отказывают в расторжении очень редко. Обычно это происходит, если компания находится в стадии ликвидации или испытывает серьезные финансовые трудности.

Популярные вопросы

Могу ли я расторгнуть полис ОСАГО, если продал авто, но страховку заключил на три месяца?

Да, вернут, если оплаченный период 3 месяца еще не истек.

Почему вернулось только 77% от стоимости полиса, хотя машина продана спустя 2 дня после покупки ОСАГО и заявление написано в день продажи ТС?

Дело в том, что на законодательном уровне страховщик вправе вычесть из суммы к возврату 23% в качестве расходов на ведение дел. Поэтому сумма к возврату рассчитывается с учетом этого условия.

У меня нет копии ПТС с отметками о продажи. Могу ли я расторгнуть полис ОСАГО без этого документа?

Предоставлять копию ПТС с отметками о продажи необязательно. Поэтому, деж если у вас нет копии ПТС, смело обращайтесь в СК с заявлением о расторжении.

Я покупал электронный полис, могу ли я его расторгнуть, если машина после ДТП не подлежит восстановлению?

Да, можете, вам нужно обратиться в представительство Страховщика, с которым был заключен договор, написать заявление и приложить необходимые документы.

Нужно ли расторгать договор страхования, если я оформил дарственную на авто сыну?

Нет, это делать необязательно. Достаточно внести изменения в полис: в графу данные о собственнике и список водителей, если сын ранее не был указан в нем.

Расторжение договора ОСАГО: как вернуть деньги за авто

Процедура расторжения договора ОСАГО имеет некоторые особенности, и чтобы условия действующего полиса утратили свою актуальность для автовладельца, нужно знать специфику работы страховой компании, поэтому юридически подкованные водители имеют меньшую степень риска стать обманутыми.

Особенности при расторжении договоров ОСАГО

Существует ряд причин, которые могут послужить отказом от действующей программы страхования. И вот только основные из них:

  • Некачественное обслуживание,
  • Задержка выплат,
  • Неуважительное отношение к клиентам.

Все это и становится поводом расторгнуть договор и заключить его с другой фирмой. Но сделать это не обладая юридической грамотностью довольно сложно, по той причине, что отношение между обеими сторонами регулируются законом РФ. Вследствие расторжения договора со страховой компанией водитель может всего лишь рассчитывать на выплату за период, оставшийся до истечения срока действия полиса. От итоговой суммы автоматически будет вычтено 23%. 20% из них пойдет на расходы страховой компании, а 3% — используются для формирования денежных средств Союза Российских Страховщиков. 77% от общей суммы идут для формирования страховых резервов.

Обратите внимание, что оставшийся срок будет рассчитываться с того момента, когда вы подали заявления, а не после того, как фактически договор будет расторгнут. А это значит, что владелец имеет право потребовать прекращение действия договора в любое время. В любой страховой компании существует собственный механизм, позволяющий разрешить данный вопрос, но при этом ключевые нормы регулируются исключительно законодательством.

В каких случаях допускается расторжение договора ОСАГО?

Прежде чем приступить к расторжению договора ОСАГО, необходимо в первую очередь ознакомиться с перечнем ситуаций.

Причиной расторжения договора ОСАГО может послужить любой из описанных случаев:

  • Смерть владельца ТС.
  • Автомобиль, не подлежащий ремонту после аварии.
  • Прекращение срока действия лицензии.
  • Смена собственника ТС.

Смерть собственника автомобиля. В данном случае необходимо предоставить страховой компании квитанцию об оплате, страховой полис ОСАГО и копию свидетельства о смерти. После чего действие договора прекратится автоматически.

ТС, не подлежащее ремонту. Если автомобиль попал в аварию и полному восстановлению не подлежит, то договор между страховщиком и страхователем также прекращается. Кроме того, причиной расторжения договора также является государственная программа утилизации машин. При таком раскладе чтобы расторгнуть договор вам потребуется предоставить страховку, квитанцию об оплате и акт на утилизацию.

Прекращение действия лицензии. Если по какой-либо из причин у страховой компании отозвали лицензию, то это также может стать поводом для прекращения договора. Но в этом случае необходимо заметить, что вернуть деньги назад будет весьма проблематично.

Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля (смена собственника). Расторжение ОСАГО в случае продажи авто является как раз одной из задач, которую должен выполнить бывший собственник ТС. Действующий договор в данном случае становится абсолютно бесполезным, так как новый хозяин не сможет им воспользоваться. Если до конца срока действия страхового полиса ещё много времени, то целесообразно будет вернуть деньги.

Перечень необходимых бумаг

Перед тем как приехать в страховую компанию для расторжения ОСАГО, вы должны собрать необходимый пакет документов. В зависимости от ситуации перечень некоторых бумаг может отличаться. В 2021 году основной список выглядит таким образом:

  • Квитанция, подтверждающая платежи;
  • Оригинал страхового договора;
  • Документ о купле-продаже ТС;
  • Документ, подтверждающий вашу личность.

В случае необходимости потребуется также предоставить акт, подтверждающий утилизацию автомобиля, копию свидетельства о смерти и документы о вступлении в наследство. Некоторые компании дополнительно могут потребовать предоставить паспорт ТС с отметкой о новом хозяине, если договор расторгнут в связи с продажей автомобиля.

Если правилами страховщика не предусмотрены страховые выплаты наличными денежными средствами, тогда потребуется предъявить копию сберегательной книжки и точные реквизиты расчетного счета.

Совет! Лучше всего, перед тем как приехать в страховую компанию проконсультируйтесь с представителем фирмы по телефону. Так, вы сможете избежать всех непонятных вам моментов и освободите себя от повторных визитов. Контактные данные страховой компании всегда можно найти в договоре.

Сроки обращения в страховую компанию

Продавая транспортное средство, застрахованное лицо заинтересовано в скорейшем обращении к страховщику для написания заявления о прекращении договора. Так как деньги возвращаются не с того дня, как вами был подписан договор купли-продажи, а с того момента как вы подали заявление о прекращении договора. То есть, если вы продали авто в апреле, а пришли в страховую компанию в мае, то за прошлый месяц вам деньги не вернут. В случае кончины страхователя датой расторжения договора ОСАГО считается дата смерти, поэтому спешить в этом случае нет смысла.

Кому, и в какие сроки осуществляется возврат ОСАГО

Денежные средства возвращаются, как правило, сразу же при подаче соответствующего заявления на возврат. Если сумма перечисляется на расчетный счет, то это может занять до 14 дней с момента подачи заявления.

Перед возвратом денег за ОСАГО, нелишним будет ознакомиться с перечнем лиц, которым они могут быть перечислены:

  • Собственнику ТС;
  • Наследникам умершего страхователя;
  • Страхователю, имеющему доверенность от собственника ТС.

Если машина была продана по генеральной доверенности, то, с юридической точки зрения, прежний владелец по-прежнему является собственником. Вероятно, что вам не потребуется расторжение договора.

Как быть, если деньги не были выплачены?

Если по истечении отведенного времени (14 дней) деньги от страховой компании вам так и не поступили, то в первую очередь обратитесь в центральный офис страховой компании. Возможно, денежные средства застряли в бухгалтерии.

Если платеж страховщик произвел, то логичным решением станет повторная проверка счета. Кроме того, не исключены ситуации, когда страховщик отказывается делать возврат. В таком случае необходимо сделать ксерокопию полиса и подготовить заявление о расторжении, после чего придется обратиться в Союз Российских Страховщиков. Данная организация занимается регулированием деятельности страховых компаний, которая способна оказать воздействие на любую страховую компанию.

Также Союз имеет право предпринять необходимые меры и наказать страховую фирму за ненадлежащее исполнение обязательств. В некоторых случаях наказание может быть достаточно жестким, а это значит, что такое обращение с жалобой считается одно из самых эффективных решений, в отличие от обращения в суд.

Решение спорных моментов

Досрочное расторжение полиса ОСАГО иногда вызывает множество спорных моментов. В частности, из которых у владельца полиса не всегда есть возможность прекратить договор в любое время. Страховые компании могут расторгнуть договор только по тем причинам, которые закреплены законодательством. Граждане, которым необходимо досрочно расторгнуть договор без уважительной причины — это редкость.

Многих автовладельцев интересует вопрос, о возврате денег за оставшийся период, если компания ранее уже осуществляла страховые выплаты? В этом случае стоит отметить, что заниженная выплата суммы денег или вовсе отказ в выплате считается неправомерным действием. В случае расторжения действия полиса ОСАГО убытки не учитываются.

Что в итоге?

Процесс расторжения страхового договора ОСАГО по желанию страхователя может сопрягаться с некоторыми трудностями. Отношения между обеими сторонами регулируется законодательством, вот почему очень важно знать все тонкости и быть юридически грамотным, чтобы суметь отстоять свои права.