Как восстановить КБМ после ДТП?
Содержание статьи:
Как меняется КБМ по ОСАГО после ДТП? Расчёт. Можно ли и как восстановить?
- КБМ не всегда повышается, если вы попали в аварию. Его значение зависит вовсе не от ДТП, а конкретно от страхового случая – то есть если вы признаны виновным, а потерпевший обратился и получил выплату по ОСАГО.
- Расчёт коэффициента производится по утверждённой Центробанком таблице.
- Если даже у вас максимальная безаварийная скидка, то, попав за год в аварии 3 раза, вы уже достигнете самого высокого значения коэффициента.
- Изменившийся КБМ можно и восстановить к прежнему значению, но не во всех случаях.
При попадании в ДТП изменяется стоимость полиса ОСАГО на следующий период страхования. Но далеко не во всех случаях. В статье мы выясним, для кого, и, главное, насколько уменьшается КБМ и, соответственно, повышается коэффициент, на который умножается при расчёте базовый тариф в 2020 году. Мы также приведём примеры расчётов.
Попали в ДТП – всегда ли изменяется КБМ?
Нет. Но сначала давайте выясним, что же это такое – КБМ!
Это коэффициент бонус-малус, который применяется при расчёте полиса ОСАГО при покупке его на автомобиль. То есть при определении стоимости страховки сначала берётся базовый тариф, который страховая компания устанавливает самостоятельно, но в пределах установленного законом коридора от 2 746 до
4 942 рублей для легковых автомобилей физических лиц в России.
Далее при расчёте эта фиксированная сумма умножается поочерёдно на определённые коэффициенты. По состоянию на 2020 год из всего 7:
- коэффициент региона регистрации в России,
- КБМ – в зависимости от наличия страхового случая,
- ограниченного или неограниченного по водителям ОСАГО,
- возраста и стажа,
- мощности машины,
- сезонности эксплуатации авто,
- срока страхования.
Все они применяются поочерёдно в таком же порядке, как представлено в списке выше. То есть берём, к примеру, базовый тариф 4 000 рублей, и, если владелец машины проживает в Москве, то получаем коэффициент 2 – то есть стоимость в расчёте увеличивается в 2 раза – до 8 тысяч. Далее, например, человек ни разу не попадал в ДТП в течение последних 8 лет, то далее применяется КБМ 0,6 – то есть 8 000 умножаем на 0,6 и получаем 4 800 рублей. И так до последнего коэффициента.
Но в любом случае итоговая цена страховки ОСАГО не должна превышать в 3 раза базовый тариф.
Таким образом, – это зависимость стоимости полиса от количества страховых случаев. Его текущее значение хранится в базе данных РСА (Российского союза автостраховщиков), и запрашивается сотрудниками страховых каждый раз, когда они рассчитывают стоимость вашего полиса.
Многие автолюбители в обиходе называют этот коэффициент «безаварийной скидкой», что в целом не совсем верно, потому что:
- КБМ не зависит напрямую от ДТП,
здесь может быть не только скидка, но и повышение стоимости, если вы часто попадаете в аварии и оказываетесь в них виновником.
Итак, КБМ после дорожного происшествия изменяется не всегда, а только при следующих условиях:
- вы признаны виновником в аварии,
- по результату ДТП потерпевшая сторона обратилась за страховым возмещением – то есть КБМ не меняется от простого наличия аварии, должен быть именно страховой случай – то есть выплата или направление на ремонт; проще говоря, страховая организация должна потерпеть убыток.
Если я не виноват(а)?
Тогда КБМ для вас не вырастет и никак не изменится. Дело в том, что этот коэффициент призван мотивировать автовладельцев соблюдать ПДД, меньше попадая в аварии. То есть если вы часто оказываетесь виновником в ДТП, то страховка для вас дорожает.
Если же вы ни в чём не виновны, то и ОСАГО для вас не должно поменять. Логично? Вполне!
Если вина обоюдная?
В этом случа вне зависимости от степени виновности в ДТП бонус-малус повысится для всех его участников. Увы, но даже возрастания КБМ на меньшие значения в зависимости от степени обоюдной вины каждого участника не предусматривается. Даже если вы виновны всего на 1%, КБМ изменится одинаково, как и для виновника на 99%.
Как меняется КБМ? Таблица
Итак, теперь мы знаем, что безаварийная скидка вырастет только в том случае, если вы виновник ДТП, а потерпевший обращался в страховую и получил возмещение по ОСАГО.
Страховщики же (если быть точнее, то Центробанк) уже давно всё рассчитали и придумали фиксированную таблицу изменения КБМ в зависимости от страховых случаев. Она менялась в последний раз в апреле 2019 года и на сегодняшний день выглядит нижеследующим образом.
- цветом выделен непосредственно сам КБМ – то есть его значение при покупке полиса ОСАГО,
- красным выделены значения коэффициента, когда они увеличивают стоимость страховки,
- синим – изначальный КБМ, если вы ранее не страховались, или у вас был перерыв более года (когда он обнуляется),
- а зелёным – значения коэффициента, когда они снижают стоимость страховки,
- все столбцы правее первого – это количество ДТП в страховом периоде и как они увеличивают значение на следующий год.
| Коэффициент КБМ на период | Коэффициент КБМ | ||||
| 0 ДТП | 1 ДТП | 2 ДТП | 3 ДТП | Более 3 ДТП | |
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Таким образом, чем больше ДТП, в которые вы попадали и оказывались виновником и где потерпевший обращался за возмещением, тем выше будет значение КБМ.
Рассчитать стоимость страховки ОСАГО
Примеры расчёта
Теперь давайте рассмотрим несколько примеров, на сколько изменится: вырастет или снизится КБМ при определённых количествах происшествий либо их полном отсутствии в течение определённого периода.
2 ДТП за год
Вы впервые застраховались и попали в 2 ДТП за этот год. В этом случае ваш КБМ вырастет в 2,45 раза для следующей покупки ОСАГО. Вот так это будет выглядеть по таблице:
То есть если вы впервые застраховались, то начальный КБМ у вас равен единице. Затем, так как вы попали в 2 ДТП, мы смотрим вправо от текущей колонки в этой же строке таблицы и получаем коэффициент 2,45.
Если рассчитать по реальной стоимости полиса в качестве примера, то, если у вас в первый год ОСАГО стоило, к примеру, 5 000 рублей, то после 2 аварий цена вырастет приблизительно до 9 тысяч при прочих равных условиях.
Ни одной аварии за 15 лет
Теперь пример немного иной – вы ни разу не попали в ДТП по своей вине в течение последнего полутора десятка лет. В этом случае расчёт и то, как меняется КБМ, будет выглядеть следующим образом:
Данный пример немного сложнее. Здесь каждый год фактически КБМ снижается на 0,05:
- в самый первый год страхования он составляет единицу,
- далее через год, так как вы не попадали в ДТП, КБМ становится 0,95 (то есть спускаемся на одну строку ниже по таблице),
- затем каждый следующий год также спускаемся ниже на строку и доходим до конца таблицы на 11-й год страхования по ОСАГО – здесь мы достигли максимальной скидки 50% коэффициента (только не путайте с конечной стоимостью полиса, так как после КБМ применяются ещё и другие коэффициенты),
- и каждый следующий год после 11-го КБМ уже снижаться перестанет и будет всегда 0,5, если вы не попадаете в аварии.
Но обратите внимание по таблице – даже в случае максимально низкого бонус-малуса вы попадёте за год в 2 ДТП, то он вернётся снова к единице, а если более чем в 3 аварии, то вообще составит максимальную планку – 2,45.
Можно ли избежать повышения?
Практически и по закону, кроме как не попадать в ДТП, нет. Но постойте. Выше мы говорили влияние вовсе не самой аварии, а именно страхового случая на изменение КБМ. Получается, что избежать повышения бонуса-малуса, не должно быть именно возмещения. А его не будет только в том случае, если потерпевший не обратится за выплатой по ОСАГО.
Таким образом, при попадании в ДТП вам следует оценить, насколько вырастет стоимость вашего полиса от этого происшествия и насколько велики повреждения автомобиля. Быть может, проще дешевле будет возместить ущерб самостоятельно, если речь идёт о паре тысяч рублей. Только не забудьте взять в этом случае расписку о таком возмещении, чтобы в случае, если потерпевший решит получить двойную выгоду, обратившись ещё и по ОСАГО, вы смогли доказать прямое возмещение и аннулировать такое обращение.
Почему у меня изменился КБМ, если не было ДТП?
Такое, к сожалению, иногда происходит, нередко по вине страховщиков или (реже) базы РСА.
Самый распространённый случай – это когда страховщик не вносит действующий КБМ в базу данных, и тот обнуляется, то есть сбрасывается до единицы (см. таблицу выше).
В этом случае нужно писать заявление этому страховщику, а в случае отрицательного ответа – в РСА и подать жалобу в Центробанк.
Но есть и ещё одна причина – вы поменяли водительское удостоверение и не сообщили в страховую его новые серию и номер. Подробнее о том, что делать, если вы не попадали в ДТП в последние года, а коэффициент изменился – повысился, мы писали в специальной статье об этом.
Можно ли сбросить?
Нет. Имеется в виду, что в 2020 году нельзя ни по закону, ни практически обнулить КБМ за деньги, если вы попадали в происшествия и стали виновником. В любом случае это является уголовным преступлением в сфере страховых услуг, и даже при попытке залезть и взломать базу РСА, поменяв свой КБМ, такого хитрого автовладельца и/или его дельцов ждёт уголовное преследование.
motovoz1976 › Блог › Как восстановить свой КБМ ОСАГО
Помимо работы в метро я уже 10 лет занимаюсь осагами и помощью в «подготовке тс к успешному прохождению техосмотра». ну вы поняли.
Раньше. когда осага была копеешная, то по поводу своих скидок никто не заморачивался. теперь, когда недавно грянуло 2 повышения тарифов осаго, то невольно призадумываешся над своим кбм ибо осага без скидок сильно бьет по карману.
В 2011 году ввели в действие базу рса осаго кбм. До нее все считали скидку на пальцах. есть 5 лет стажу — получи 25%. Совершил аварию по своей вине — да, осаго должна подорожать. Но свалил в другую страховую где никто ничего не знал — и не сообщил об аварии — скидка сохранена. Конечно многое зависило от жадности страхового агента. Я не жадничал и всем применял скидки по максимуму.
Теперь это не пройдет.
Создали компьютерную базу. И если авария в этом году была по твоей вине, то на след год жди повышения КБМа.Не зависимо от того — в одной страховой ты остался или сбежал в другую. Все страховые обязаны при заключении договора пользоваться этой базой.
Но и тут есть свои хитрости как её поднае…мануть.
Скажу сразу что информация об скидке водителя в базе держится по ПОСЛЕДНЕМУ ПОЛИСУ ОСАГО ЗАКОНЧЕВШЕМУСЯ С ЕГО УЧАСТИЕМ.
Приведу пример по себе — у меня была максимальная скидка -50%. Но я совершил дтп весной 2015. Полис при этом действовал с 01.01.15 по 31.12.2015. т.е. информация об моей аварии и повышение моего кбм произойдет по окончании действия этого полиса, т.е. в новогоднюю ночь с 31.12.15 на 01.01.16. Прилагаю таблицу КБМ. По ней несложно увидеть что имея 13 класс скидок (0,50) и имея 1 аварию по моей вине я автоматом перемещаюсь на 7 класс скидок (кбм=0,80). Но мы же русские друг друга не обманываем…
Что делаю.
Страхуюсь, все свои машины, мотоциклы с 30.12.2015 ( за сутки до окончания действия аварийного полиса осаго) независимо от окончания действия полиса на них. Обязательно в другой ск от «аварийной». Что получается — я застраховался с кбм =0,50 и надеюсь в след году ездить без аварий. с 01.01.2016 у меня кбм в базе поднялся, но я то им не пользуюсь — я все свои т.с. застраховал. Проходит год, и когда полисы выписанные 30.12.2015 закончат свое действие, то они (выше я писал что кбм в базе по последнему полису) снова перекроют мои 0,80 на 0,50. Что и требовалось доказать.
Езжу безаварийно. Жду кбм — 0,50. Опыт уже прошел проверку на моих клиентах-страхователях. Проверено-работает!
И ещё один нюанс который немногие знают.
чтобы поддержать свою скидку на максимуме — необходимо ежегодно вписываться в полис осаго как водитель. Необязательно — в свой полис или чужой. Задача вписаться.
Дело в том что если водитель по окончании действия полиса где он был вписан — ровно через год — скидка в базе сгорает. Например у водителя последний полис с его участием кончился 01.01.2016. Других полисов где он вписан как водитель — не имеет. Это означает что ровно через год — его скидка в базе по этому полису сгорит. Полюбому. Т.е. ему чтоб поддержать свою скидку — необходимо успеть в течении года вписаться либо к соседу (если он продал машину или попал по синьке на 1,5 года) либо выписать себе новый полис и вписать себя туда как водителя. Помимо синьки есть ещё 2 случая когда водитель может остаться без своей скидки. Это когда ему взбрендило на 1 год сделать на свой авто осагу «без ограничения» (тут его права нигде не фигурируют), либо по своей или НЕсвоей воле ездить по «левому» полису осаго. Тут тоже естесно никто в базу скидок никакую инфу передавать не будет.
И ещё…
Замена прав.
Права меняют. а в страховую съездить — внести изменения в полис фиг, нафиг надо. Погуглите п. 22 правил осаго — там написано четко что об всех изменениях документов надо сообщать страховщику, т.е. в страховую компанию. ПРи обращении страховщики переносят скидку со старых прав на новые. Если этого не сделать, то = В итоге когда подходит очередной срок страхования — в базу для проверки забивают новые права. а за ними то скидки и не числится! В итоге выкатывают сумму по полной — без скидок, то биш по 3 классу.
Как это разрулить.
Самое простое — я уже не одной сотне своих клиентов это сделал — пишется жалоба в ЦБ РФ на их сайте.
www.cbr.ru/Reception/Complaint/Register
Подача жалобы
Страховые организации
Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора
Тут вы перечисляете все полисы с 2003 года и просите провести проверку кбм в отношении вас.
Если полисы выкидываете, то просто написать.
» я иванов иван иванович, дата рождения, серия номер прав (и хорошо бы указать предыдущие права) стаж с 2000 года несогласен с применением своего кбм страховыми компаниями. В настоящий момент застрахован в ск «пупкино» номер полиса еее 0123456789 период действия с 01.01.2016-31.12.2016
(для рассмотрения жалобы центробанком ОБЯЗАТЕЛЬНО ИМЕТЬ ДЕЙСТВУЮЩИЙ ДОГОВОР ОСАГО С ВАШИМ УЧАСТИЕМ).
Если полисы осаго копите, то ОЧЕНЬ нелишним будет их всех перечислить.
Устал писать. В общемс справшивайте — проконсультирую по возможности.
2,5 мес все проверки и у вас появляется должная скидка.
После этого можно идти в страховую где действующий договор и требовать перерасчета и возврата лишнеуплоченного бабла назад.
Поможем восстановить КБМ онлайн по ОСАГО в базе РСА
Помощь в оформлении с выгодой цены ОСАГО до 50% в течение суток через РСА c гарантией возврата денег
Восстановите свой КБМ по АИС РСА:
Ваш текущий КБМ —
Заявка на снижение КБМ:
- Вы получите кассовый чек
- На почту придёт уведомление об оплате + номер заказа
Возврат происходит автоматически как только вы получите уведомление о том, что КБМ не снижен. Так же вы получите чек возврата.
- Вы получите кассовый чек
- На почту придёт уведомление об оплате + номер заказа
Возврат происходит автоматически как только вы получите уведомление о том, что КБМ не снижен. Так же вы получите чек возврата.
Как восстановить КБМ по базе РСА
Заполняете форму заявки
Производите
оплату
Вам приходит смс-оповещение о том, что оплата поступила и заказ находится в обработке
Мы формируем официальное заявление РСА
Рассмотрение заявки в РСА 2-3 дня, но как правило ответ приходит уже на следующее утро
Вам приходит СМС на почту что КБМ изменен
В случае если КБМ не снизится деньги автоматически возвращаются вам на карту
Почему потеряна скидка КБМ
Замена водительских прав,
с истечением их срока действия
Клиент не заключал договор страхования
в разных страховых компаниях
Ошибка в бланке
Ваши данные не отправлены в РСА
Пример экономии ОСАГО
Водитель имея автомобиль оформляет ОСАГО с действующей скидкой КБМ равной 1, полис будет стоить 10500 руб. Снизив коэффициент КБМ до 0.5 стоимость упадет ровно в 2 раза и обойдется всего в 5250 руб. Приятно, не правда ли?
Узнайте, не переплачиваете ли вы за полис ОСАГО
Ваш стаж (полных лет) :
Текущий класс водителя (КБМ) :
Ваш стаж (полных лет) :
Текущий класс водителя (КБМ) :
Если у вас было ДТП. Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.
Скидка на ОСАГО больше чем вам полагается по текущему стажу и КБМ.
Внимание! Вы переплачиваете за полис ОСАГО на 10 % больше, чем следует!
Например, при базовой стоимости полиса в 6200 рублей, ваша цена должна быть 3720 руб. Экономия составляет 2480 рублей.
Ваша скидка соответствует стажу, вы не переплачиваете за полис ОСАГО.
Наши гарантии возврата денег
Прежде всего наш онлайн-сервис заинтересован в том, чтобы вернуть вам скидку для ОСАГО в кратчайшие сроки. В противном случае, если КБМ не изменится деньги автоматически будут возвращены вам на карту
Восстановление КБМ онлайн
Согласно Федеральному закону от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 2015 года Правительством РФ введена система поощрения в виде коэффициента бонус-малус. Чем он ниже, тем стоимость страхового полиса выше. Так как этот показатель, как правило, всегда завышен, наш сервис поможет вам восстановить КБМ онлайн по ОСАГО в базе РСА в 2020 году, меньше чем за сутки. Вам не нужно тратить свое время, писать заявления в офисы страховых компаний, мы все сделаем за вас.
Причины по которым авто владельцы переплачивают за полис ОСАГО:
- Страховой агент поленился и не отправил ваши данные в АИС РСА;
- После ДТП, если страховая компания в которой вы застраховали свою ответственность, возместила ущерб в пользу невиновного.
Каждый год этот показатель уменьшается на 0,05 тем самым полис становится дешевле, и наоборот может легко повысится до максимального значения равного 2.45, в этом случае стоимость резко увеличивается в 2 раза, а то и больше. Для начала вам нужно самостоятельно сделать запрос на восстановление КБМ ОСАГО через АИС в базе РСА, используя форму у нас на сайте, в режиме онлайн.
Система стала реально справедливой, водителей, которые неаккуратны на дороге, ждут переплаты за цену страхового полиса. Примерного водителя наоборот, ждут приятные условия, и он может недорого купить страховку. Многие сэкономят, хотя раньше не могли.
Наши сотрудники вас оповестят смс уведомлением на электронную почту, как только мы получим ответ от базы КБМ онлайн. Если заявка отклонена, и пришел отказ, то деньги будут возвращены клиенту автоматически. Удостовериться в понижении показателя КБМ ОСАГО можно на сервисе АИС РСА, выполняется эта процедура в течение 30 секунд.
Мы работаем 24/7 без выходных и перерывов. Конфиденциальность и сохранность ваших персональных данных гарантируется нашей компанией.
Что такое КБМ и как его восстановить? Пошаговая инструкция по возобновлению коэффициента различными способами
КБМ — это коэффициент бонус-малус, с помощью которого страховая компания поощряет водителей за безаварийную езду. За каждый год управления транспортным средством (ТС) без происшествий водителю назначается 5% скидка. Изначально коэффициент равен 1, когда водитель еще не успел заработать скидку. Максимальная скидка составляет 50%, при которой КБМ равен 0,5. Для ее получения водитель должен проездить 10 лет без аварий.
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Кроме поощрения, КБМ используется и для наказания водителей, которые были виновниками ДТП, и страховой компании по их полису ОСАГО пришлось возмещать ущерб пострадавшей стороне. За каждое ДТП коэффициент повышается. Так, например, водитель, ставший виновником аварии, в следующем году купит полис на 55% дороже, так как его КБМ будет равен 1,55.
Как проверить значение КБМ
Проверить размер действующей скидки можно на официальном сайте РСА. Для этого необходимо:
- Перейти на официальную страницу ресурса.
- Зайти в раздел ОСАГО.
- Перейти по ссылке «Расчет стоимости ОСАГО».
- Нажать «Проверить КБМ».
- Поставить галочку о согласии на обработку данных.
- В открывшемся окне заполнить все обязательные поля (ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения).
- Подтвердить код безопасности и нажать кнопку «Поиск».
После проведения проверки на экране отобразится действующий КБМ, а также информация о предыдущем полисе ОСАГО.
В каких случаях нельзя, а в каких можно и нужно восстанавливать КБМ?
Причины обнуления коэффициента могут быть разные. При наличии одних КБМ восстановить невозможно, а при других — коэффициент подлежит возобновлению, и водитель сможет продолжить пользоваться заработанной скидкой.
К случаям когда коэффициент бонус-малус изменить невозможно, относятся:
- Водитель попал в ДТП, в котором был признан виновником, в том числе когда вина участников аварии обоюдная. В этом случае скидка по КБМ уменьшится.
- Водитель был вписан в полис ОСАГО на протяжении срока менее 1 года. Если водителя вписали в уже действующую страховку, после окончания которой оформлялся новый полис, то скидка при оформлении следующего ОСАГО не вырастет, так как еще не прошел календарный год.
- Водитель не страховался по ОСАГО более 1 года, то есть не был вписан ни в один полис и не являлся собственником авто с неограниченным ОСАГО.
- Водитель достиг максимального размера скидки по КБМ — 50%. После достижения этого значения скидка перестает расти при дальнейшей безаварийной езде.
Коэффициент бонус-малус подлежит восстановлению в следующих ситуациях:
- Страховщик по ошибке не учел КБМ при оформлении полиса. Так часто происходит, если один и тот же водитель вписывается в различные полисы ОСАГО. В таком случае скидку можно и нужно восстановить.
- Страховщик намеренно не внес данные при оформлении договора с целью увеличения стоимости полиса. Сотрудники ставят стандартный коэффициент «1», с которым водитель не может претендовать на получение скидки.
- Коэффициент бонус-малус не определяется из-за ошибки в данных водителя. Чаще всего неправильно вносится дата рождения или отчество.
- Водитель в течение последнего года производил замену водительского удостоверения, в связи с чем в базу были внесены новые серия и номер документа, а информация о скидке была обнулена.
- Страховая компания была ликвидирована, и сведения о клиентах, оформивших полисы ОСАГО, не были внесены в единую базу РСА.
Порядок действий для восстановления
Если скидка за безаварийную езду была утеряна, то для ее восстановления потребуется выполнить следующие действия:
- Необходимо выяснить, с какого момента произошли некорректные изменения коэффициента. То есть потребуется определить, какая страховая компания и в какой полис ОСАГО не внесла действующую скидку. Для этого необходимо провести проверку размера КБМ на сайте РСА по месяцам, указывая в форме поиска соответствующую дату, пока не будет найден нужный договор.
- Все полученные ответы с запросами на проверку необходимо сохранить в электронном виде для последующей отправки с целью восстановления скидки.
- При наличии ранее действующих полисов отсканировать их.
- Отправить заявление о восстановлении КБМ, подкрепив его имеющимися доказательствами (электронные запросы проверки, полисы ОСАГО).
Куда обращаться?
Для восстановления скидки необходимо обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию, РСА, Центральный Банк РФ.
Водителю следует обращаться в страховую компанию, которая допустила ошибку при внесении размера КБМ. Для этого потребуется:
- Составить заявление в 2-х экземплярах на имя руководителя страховой организации, в котором указать просьбу исправить КБМ на основании предоставленных документов (полиса ОСАГО с максимальной скидкой или копию справки из страховой компании об отсутствии выплат по полису ОСАГО).
- Передать заявление сотруднику страховой компании. На момент обращения у заявителя должен быть действующий договор ОСАГО.
- После подачи заявления забрать второй экземпляр документа с отметкой о регистрации обращения.
Образец заявления можно посмотреть здесь. Если страховщик отказывается принимать заявление, документы можно отправить в офис компании по почте заказным письмом с уведомлением. Срок рассмотрения заявление составляет 10 календарных дней (п. 1 ст. 16.1 Закона от 25.04.2002 №40-ФЗ).
Крупные страховые компании предоставляют онлайн-сервисы для подачи обращения клиентами. Так, заявление о восстановлении КБМ в некоторых страховых компаниях можно подать на официальном сайте страховщика.
Второй способ — подача жалобы в РСА. Для этого потребуется заполнить бланк заявления, представленный на их сайте. Найти форму можно следующим образом:
- Зайти на официальный сайт портала.
- Перейти во вкладку РСА.
- Из предложенного списка выбрать «Направить жалобу в РСА».
- Скачать и заполнить бланк заявления.
- Отправить заявление с копиями необходимых документов (водительское удостоверение действующее и предыдущее, паспорт действующий и предыдущий) на адрес электронной почты, указанный на портале.
Образец заявления можно скачать тут. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней в соответствии с законом №59-ФЗ.
Третий вариант — обратиться в Центральный Банк РФ. Подать жалобу можно через интернет-приемную на сайте. Для этого необходимо:
- Зайти на официальный интернет-ресурс ЦБ РФ и перейти в интернет-приемную банка.
- Выбрать «Подать жалобу».
- Среди предложенных тем выбрать Страховые организации — ОСАГО — Неверное применение КБМ.
- Заполнить открывшуюся форму, приложив копию полиса ОСАГО с максимальной скидкой или копию справки из страховой компании об отсутствии выплат по полису ОСАГО.
- Отправить обращение на рассмотрение.
После отправки жалобы на электронную почту заявителя придет письмо с подтверждением получения обращения, а после будут приходить уведомления о ходе его рассмотрения. По окончании проверки заявителю будет направлен ответ и внесены в базу изменения.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.
Слетел КБМ – причины и как восстановить?
Как проверить КБМ?
Для определения того, что КБМ слетел, его, очевидно, нужно правильно проверять. Так, на сегодня существует небольшой ряд сервисов, которые предлагают такую проверку. Мы же рекомендуем пользоваться только базой данных Российского союза автостраховщиков (РСА ) – этот метод на сегодня – единственный официальный, сайт РСА даёт точные результаты.
Инструкция по проверке на сайте РСА
Перейдите на официальную страницу проверки в РСА. Перед Вами откроется форма проверки с данными, поля которой, отмеченные звёздочкой, обязательно нужно заполнить.
- Выберите, проверяете Вы КБМ по данным собственника или водителя (первый случай, если Вы вписаны в ограниченный полис, второй – если Вы собственник в неограниченном полисе).
- Введите ФИО, дату рождения и заполните серию и номер паспорта.
- Далее, если в первом пункте Вы выбрали собственника, то введите VIN-код автомобиля, желательно госномера тоже заполнить (в формате «X000XX000»); также обязательно заполните поле даты начала действия полиса – без этой информации Вам покажет нулевую скидку КБМ. Если был выбран водитель, то нужно просто ввести 4 цифры серии и 6 цифр номера прав и день начала периода действия полиса страховки ОСАГО.
- Подтвердите код безопасности и нажмите кнопку «Поиск»
По итогу этих действий Вам покажет данные о Вашем текущем КБМ, а также о предыдущем полисе, с которого была получена информация и присвоена текущая скидка.
Слетел КБМ – причины
Итак, коэффициент бонус-малус – это одна из составляющих при расчёте стоимости страховки ОСАГО, влияющих на эту стоимость в большую или меньшую сторону.
Работает КБМ просто: чем дольше Вы не были виновником в ДТП, тем меньше Вам будет стоить полис. С каждым годом, если Вы не попадаете в ДТП, становясь виновником, общая цена страховки падает на 5%.
Важное условие для увеличения этого коэффициента – Вы должны быть не просто виновником в аварии, потерпевший должен обратиться в страховую. То есть по страховому случаю должна быть выплата или ремонт. Только тогда это влияет на удорожание ОСАГО.
Есть целый ряд причин, почему обнуляется КБМ. Давайте сразу разделим их на те, после которых «безаварийку» восстановить его невозможно, и те, когда КБМ подлежит восстановлению.
Когда слетевший КБМ нельзя восстановить?
- Если Вы попали в ДТП, в котором признаны виновником (в том числе частично при обоюдной вине), то очевидно, что КБМ будет повышен. Вопрос о том, насколько уменьшается скидка, мы подробно рассмотрели в отдельной статье с примерами.
- Если Вы были вписаны в полис ОСАГО на протяжении менее года. То есть если Вас вписали в полис в середине его действия, а затем вписали в новый полис на этот же автомобиль, то скидка КБМ не вырастет, так как не прошёл год.
- Если Вы не страховались более 1 года. То есть не были вписаны ни в один страховой полис ОСАГО и не были собственником в неограниченной страховке.
- Вы достигли максимальной скидки КБМ. Она составляет 50% (класс 13) и далее перестаёт расти.
Когда обнулившийся КБМ можно и нужно восстанавливать?
Теперь рассмотрим ряд причин, почему слетела скидка за безаварийность в контексте, когда её обязательно необходимо восстановить.
- Страховщик проигнорировал коэффициент бонус-малус. Причём, сделал это по невнимательности или второпях. Такое часто случается, если Вы вписаны в несколько страховок. Тогда вероятность такой досадной ошибки выше. При таких обстоятельствах КБМ можно и нужно восстановить.
- Вас обманули. Наглым образом и без капли стеснения. Работник страховщика или страховой брокер/агент специально не внёс данные КБМ в полис. Чаще всего в таких случаях вносят класс 3 с нулевой скидкой.
- Значение КБМ в базе РСА не пробивается, потому что внесены с ошибками. Наиболее часто ошибки происходят в дате рождения или отчестве водителя.
Все эти 3 ошибки дают Вам полное право восстановить КБМ, а как это сделать, мы расскажем ниже.
Как восстановить обнулившийся КБМ?
Итак, если выражение «КБМ без проблем» не для Вашего случая, то придётся его восстанавливать. Процедура эта вовсе не сложная, но придётся заполнить всего одно заявление и подать его в несколько организаций. Это бесплатно, хотя есть в сети и платные сервисы по восстановлению скидки, и их список мы также приведём в конце статьи.
Заявление пишется достаточно просто, и данные в нём указываются в небольшом количестве. Но что нужно обязательно – приложить отсканированные копии полисов ОСАГО. Вот почему мы всегда советуем не выбрасывать старые полисы страхования.
Куда подавать заявление? На самом деле, в десяток инстанций. Но не все они эффективны, и мы будем приводить их ниже в порядке убывания эффективности, а также укажем, обязательно или нет подавать в эту конкретную организацию.
Страховая компания
Это первая и главная инстанция, куда необходимо подать заявление на восстановление КБМ обязательно. Подать заявление онлайн вряд ли получится, но можно поискать соответствующую форму на официальном сайте страховой компании.
Рассмотрение заявления обычно занимает 10-30 дней, и ответ приходит положительный, если именно эта страховая компания стала виновником слетевшего КБМ.
Насколько подорожает страховка ОСАГО после ДТП
Любой владелец автомобиля должен иметь действующую страховку ОСАГО, иначе ему придется выплатить штраф за несоблюдение закона. Стоимость автогражданки устанавливается государством, а вот точная цена полиса зависит от различных факторов, среди которых основными критериями являются опыт и возраст водителя, а также количество аварийных ситуаций. Именно поэтому автовладельцам необходимо знать, как меняется КБМ после ДТП.
Влияние коэффициента аварийности на стоимость страховки
КБМ, по сути, является скидкой, позволяющей при наличии большого стажа и безупречной езды получать страховку по минимальной стоимости. Некоторое снижение полагается и автолюбителям с опытом вождения в несколько лет, если аварийные ситуации им за это время не допускались.
С увеличением стажа водителя при достижении им возраста свыше 22 лет стоимость полиса ОСАГО автоматически уменьшается. Но она остается низкой только до тех пор, пока по его вине не случится авария. Изменение при этом произойдет независимо от степени тяжести ДТП, наличия вреда здоровью потерпевшего и ущерба для автомобиля.
Данные устанавливаются в автоматическом порядке при оформлении, и увеличение оплаты фиксируется на момент обращения страхового агента к базе РСА. Если не происходило аварийных ситуаций, коэффициент определяется на уровне 1.
Многие водители при покупке полиса интересуются, на сколько увеличивается страховка после ДТП в 2019 году. Для новичка от начального КБМ стоимость возрастает на 55%. К примеру, один и тот же водитель с достаточным опытом при отсутствии нарушений может иметь скидку 15%, а при фиксации аварии через 4 года она составит всего 5%.
Важно знать! Аналогичным образом производится расчет, если доказывается обоюдная вина. Данный факт будет рассматриваться не в пользу заявителя в любом случае, даже когда он становится одновременно пострадавшей стороной.
На сколько повышается ОСАГО после ДТП
Данный показатель определяется множеством факторов. Учитывается стаж, возраст вождения, регион преимущественного нахождения. Точную стоимость можно установить только при запросе к базе РСА, когда происходит процедура оформления сделки.
Для удобства разработана специализированная таблица, позволяющая определить затраты в зависимости от предыдущего класса и уровня КБМ. Но точные данные можно узнать только у страховщика при детальном рассмотрении.
Для использования таблицы устанавливается:
- количество лет (подряд) оформления договора;
- выявление числа аварийных ситуаций.
Изначально назначается коэффициент на уровне 1. Поэтому страховой платеж нужно вносить в полном объеме. Если за первый год не допускаются правонарушения, в дальнейшем предоставляется скидка. В случае ДТП показатель составляет 1,55. В среднем же затрат от предыдущего значения прибавляется порядка 10-30%.
Как производится новый расчет стоимости полиса
При первоначальном обращении устанавливается коэффициент 1, что равно 3 классу. Затем он возрастает, если не фиксируются нарушения. Чтобы понимать, на сколько увеличится страховка после ДТП по моей вине, стоит учесть ряд параметров. Среди них выделяют:
- количество ранее произведенных выплат;
- класс, присвоенный с начала страхования.
Для новичков рассмотрим вопрос, как после ДТП меняется стоимость ОСАГО. Если автовладелец начинающий, устанавливаются такие особенности:
- Отсутствие аварий. Это приводит к увеличению класса и меньшим расходам на полис. Затем КМБ составит 0,95, что дает скидку в 5%.
- Допущена одна аварийная ситуация. Цена вырастает сразу на 55%, а коэффициент составит 1,55.
- Фиксируется больше 2 нарушений. Клиент моментально переводится в класс М, в результате чего устанавливается КБМ 2,45. Это значит, что при последующем оформлении цена поднимется на 145%.
Внимание! Если имеются нарушения, нет смысла менять страховую компанию в надежде, что условия будут лучше. Для расчетов используется база с общим доступом, в которой хранятся сведения за всю историю оформления страховки. Поэтому нужно исправлять ситуацию идеальной ездой в последующие годы.
Если же водитель не является новичком и ранее имел хорошую историю, к нему относятся более лояльно. Для него только убирается действующая скидка. По этой причине он не сильно рискует при заключении последующего договора.
Через какое время после ДТП КБМ восстановится
Коэффициент является индивидуальным для каждого с уровнями от 1 до 13. Чем ниже класс, тем большая сумма вносится. Учитывается договор, действующий до оформления новой страховки.
Если наблюдался разрыв свыше 12 месяцев, происходит обнуление. Поэтому важно следить за данным параметром и своевременно делать страховку, чтобы полученные баллы не сгорали.
Важно помнить, сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП. Он сохраняется в течение 12 месяцев на время срока договора. Но при этом у виновника аварийной ситуации нет возможности вернуться к предыдущему классу. Требуется не менее двух лет езды без нарушений, чтобы повышение прекратило действовать. Для точного определения значения можно воспользоваться специальным калькулятором.
В каком случае коэффициент не понизится
Если доказана виновность водителя, увеличения стоимости избежать практически не удастся. В дальнейшем ему нужно всегда соблюдать ПДД и не сталкиваться с аварийными ситуациями. Тогда можно надеяться на восстановление условий через несколько лет.
После ДТП ОСАГО не подорожает для пострадавших. Важно при этом своевременно предоставить соответствующие документы. Также может избежать изменения коэффициента владелец автомобиля, который не виноват в аварии. Для этого исключают из договора того, кто допустил нарушение. Единственный способ не увеличивать затраты на страховку — не провоцировать дорожно-транспортные происшествия.
Раньше можно было с легкостью оформить договор с новой страховой компанией без опасности увеличения размера оплаты. Конечно, это приводило к потере скопившихся скидок, но полис не превышал стандартной суммы. На сегодняшний день ведется общая база Российского союза автостраховщиков. Все соглашения оформляются на основе предоставляемых сведений.
Данные в нее поступают оперативно, после чего не могут изменяться. Не существует возможности быстро переоформить полис на более выгодных условиях, так как это может привести к неблагоприятным последствиям.
Совет! Не стоит предоставлять ложные данные, ведь можно столкнуться с отказом в оформлении полиса. При этом в базу вносятся пометки, что не лучшим образом отражается на дальнейших взаимодействиях с компаниями.
Если договор уже заключен по ложным сведениям, что выявляется в дальнейшем, данные действия расцениваются как мошенничество. Это служит причиной расторжения соглашения или оплатой ОСАГО по большей стоимости. В некоторых случаях это может приводить к передаче сведений в правоохранительные органы.
Мы выяснили, что на сколько после ДТП подорожает страховка зависит от индивидуальных данных водителя. Их можно уточнить, применяя специальную таблицу или обратившись к сотруднику своей компании. Предварительный расчет дает примерные параметры, а за точной стоимостью следует обращаться к базе РСА. Со временем цена ОСАГО снижается, но не сразу вернется к своему прежнему уровню.