Получение страховки по ОСАГО после ДТП

Страховые выплаты при ДТП по ОСАГО потерпевшему

Статья подготовлена с учетом изменений, принятых в базовый Закон в 2017 году, в ней мы расскажем о видах выплат и порядке действий потерпевшего при реализации им права на выплаты по ОСАГО.

Потерпевшие в дорожно-транспортных происшествиях имеют право на возмещение причиненного им вреда. Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» определяет виды страховых выплат, а также порядок и условия их осуществления.

Размер и структура страховых выплат, предусмотренных действующим законодательством, определены в статьях 7 и 12 Закона и правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 19.09.2014 N 431-П (далее Правила).

Виды вреда, подлежащие возмещению:

имущественный вред в размере до 400000 рублей для каждого потерпевшего;

вред, причиненный повреждением здоровья в размере до 500000 рублей для каждого потерпевшего;

расходы на погребение;

имущественные компенсации при потере кормильца.

Действия потерпевшего для получения страховой выплаты по ОСАГО при ДТП

Если Вы являетесь потерпевшим от дорожно-транспортной аварии и намерены получить страховку, то Вам необходимо выполнить следующие действия.

Уведомьте Страховщика о наступившем страховом случае.

Пункт 3 статьи 11 Закона не называет, каким способом необходимо информировать страховую компанию: телефонный звонок, письмо, телеграмма — выбор за вами.

Не определен и срок, в течение которого должно состояться уведомление.

Закон и действующие Правила (п. 3.9) обязывают потерпевшего при первой возможности уведомить страховщика о дорожно-транспортном происшествии.

Закономерен вопрос: какую страховую компанию необходимо уведомлять о ДТП, свою или виновника?

Это зависит от количества участников дорожной аварии и ее последствий.

Разумеется, извещается страховщик, который в дальнейшем будет производить выплаты по ОСАГО.

По правилу о так называемом «прямом возмещении убытков» требования о возмещении имущественного вреда адресуются к страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность.

При этом, необходимо одновременное наличие следующих обстоятельств (п. 1 ст. 14.1 Закона):

а) в результате происшествия вред причинен только имуществу;

б) в аварии участвовало не более двух автомобилей (с прицепами к ним или без таковых), гражданская ответственность участников происшествия застрахована по ОСАГО.

В отношении дорожно-транспортных происшествий, произошедших после 25 сентября 2017 года, применяются правила, введенные поправками к Закону от 28.03.2017 N 49-Ф.

В соответствии с указанными поправками при прямом возмещении потерпевшие обращаются с заявлениями о страховых выплатах к страховщикам, с которыми у них имеются заключённые договоры ОСАГО.

При этом не имеет значение количество транспортных средств, участвовавших в ДТП.

Таким образом, для прямого возмещения ущерба необходимо наличие действительных страховок ОСАГО у всех водителей – участников происшествия и отсутствие в результате происшествия ущерба, в виде причинения вреда здоровью.

Во всех остальных страховых случаях потерпевшему надлежит предъявлять требование о возмещении вреда страховщику, застраховавшего ответственность виновного лица, причинившего вред.

Важно помнить, что прямое возмещение вреда не ограничивает права потерпевшего на возмещение вреда жизни или здоровью, о котором он не знал при первоначальном обращении к Страховщику.

В таких случаях за страховой выплатой, возмещающей вред здоровью (жизни) потерпевший обращается к Страховщику, застраховавшему ответственность виновника ДТП (п. 3 ст. 14.1 Закона).

Статья в помощь:

Подготовьте документы на выплаты по ОСАГО.

При любом ДТП потерпевший (выгодоприобритатель) обязан приобщить к заявлению о страховой выплате по ОСАГО документы, перечисленные в пункте 3.10 Правил:

— копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;

— доверенность, представителя (при обращении в СК через поверенного);

— реквизиты банка для зачисления денег (при безналичном порядке расчета);

— согласие органов опеки и попечительства на получение возмещения представителю (если потерпевшему не исполнилось 18 лет);

— справку о дорожно-транспортном происшествии, если оформление документов о ДТП производилось с участием сотрудников ГИБДД;

— извещение о ДТП;

— копию протокола об административном правонарушении (если составлялся и указан в справке о ДТП);

— копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если составлялись и указаны в справке о ДТП).

Статьи в помощь:

Перечень иных документов, прилагаемых к заявлению о выплате по ОСАГО, зависит от характера причиненного вреда и причиненных потерпевшему убытков (см. п.п. 4.1, 4.2, 4.4 — 4.7 и (или) 4.13 Правил).

Скачать бесплатно и без регистрации:

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.

При обращении в страховую компанию с требованиями о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья, потерпевшим нужно ознакомиться с действующими Правилами, введенными в действие Постановлением Правительства РФ от 21.02.2015 г. N150 «О внесении изменений в Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

Статья в помощь:

Представьте документы в страховую компанию.

Документы и заявление на выплату страховки подаются на личном приеме или направляются в адрес страховщика по почте с описью вложения и уведомлением о вручении.

Прием документов регистрируется в страховой компании, поэтому вам следует получить в страховой компании опись принятых документов, заверенную подписью сотрудника компании и печатью.

Предоставьте автомобиль для его осмотра страховщиком.

К этому обязывает потерпевшего, пункт 10 статьи 12 ФЗ « Об ОСАГО».

Законом установлен пятидневный срок на исполнение указанной выше обязанности.

Срок исчисляется со дня подачи заявления о страховой выплате.

Если автомобиль поврежден, и его невозможно предоставить для осмотра в место, указанное страховщиком, то об этом делается отметка при подаче заявления о страховой выплате по ОСАГО.

Организация осмотра поврежденного автомобиля и проведение независимой экспертизы является обязанностью страховой компании.

Статья в помощь:

Получение страховой выплаты.

Рассмотрение заявления осуществляется страховщиком в срок, не превышающий 20 рабочих дней.

Результатом рассмотрения является выплата страховки или мотивированный отказ в возмещение вреда.

В новой редакции Закона при причинении повреждений транспортному средству, ущерб может осуществляться как выплатой денежного возмещения, так и посредством организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания, выбранной потерпевшим по согласованию со страховщиком.

Выплатить страховку или направить на ремонт страховщик обязан в течение 20 рабочих дней со дня принятия заявления и необходимых документов от потерпевшего или направить последнему мотивированный отказ.

При нарушении страховой компанией порядка и сроков выплат по ОСАГО порождает у потерпевшего право обратиться в суд с иском к страховщику.

Выплата страховки при ДТП

Закон предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности для автомобилистов — ОСАГО.

В случае аварии необходимо правильно оформить все документы, чтобы рассчитывать на компенсацию ущерба. Разберемся, как проводится выплата страховки виновнику ДТП и потерпевшему?

Выплата страховки по ОСАГО

Перед расчетом страховых выплат необходимо разобраться в том, на что конкретно распространяется обязательное страхование.

ОСАГО предусматривает только страхование гражданской ответственности участника дорожного движения

При аварии страховая компания виновного водителя выплачивает пострадавшей стороне сумму возмещения за ремонт автомобиля, травмы или гибель человека. Сам же виновник выплат не получает и должен чинить автомобиль за свой счет.

Учитывая, что ОСАГО предоставляет весьма ограниченную сумму возмещения, имеет смысл при покупке дорогого автомобиля дополнительно оформить КАСКО. Этот вид страхования распространяется на имущество самого владельца автомобиля, позволяя покрыть расходы в случае, если у другого участника движения не было ОСАГО, или выплаты оказались недостаточными для проведения полного ремонта авто или оплаты лечения.

Закона о КАСКО не существует, поэтому при ДТП вы можете рассчитывать лишь на получение страховых выплат по полису ОСАГО

Порядок выплаты страховки по ОСАГО

Такие страховые компании, как Росгосстрах, и другие участники рынка всегда внимательно проверяют каждое обращение за выплатой. Поэтому необходимо четко следовать инструкциям и тщательно подготавливать все документы.

Упрощенная система выплат

Для небольших аварий закон предусматривает упрощенную процедуру выплат по ОСАГО. Она особенно удобна, если страховая компания второго участника аварии находится в другом городе.

Воспользоваться такой схемой можно при определенных условиях:

• при столкновении никто не погиб и не пострадал;
• участников ДТП только двое;
• у каждого водителя оформлен полис ОСАГО.

В этом случае пострадавший должен подать заявление в свою страховую компанию, что ускоряет выплаты. К письменному заявлению следует приложить данные второго участника аварии — имя, фамилию, номер машины и его полиса.

Важным дополнением будет заполненный полицейским протокол о дорожно-транспортном происшествии.

Все документы следует передать в свою страховую компанию лично.

Рассмотрение заявки займет в среднем 1-2 недели, после чего выплата будет произведена на банковский счет. Следует учесть, что максимально возможная компенсация при подобной процедуре — 25 тыс. руб.

Перед выбором упрощенной схемы целесообразно сделать предварительный расчет компенсации на сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора. Если сумма потенциальной выплаты окажется значительно больше 25 тыс. руб. , лучше сделать выбор в пользу стандартной процедуры.

Выплаты по европротоколу

Еще одна возможность получения выплат при небольшой аварии — составление европротокола. При этом авария должна отвечать тем же критериям, что и при упрощенной схеме выплат.

Европротокол — это самостоятельное оформление ДТП

Есть также 3 дополнительных условия:

• нет спора о виновности. У участников аварии не должно быть конфликта по поводу того, кто виноват в случившемся. В противном случае требуется участие сотрудника ГИБДД для принятия решения о степени вины каждой стороны;
• наличие полиса ОСАГО. Оба водителя застраховали свою гражданскую ответственность, а полис является действующим. Также оба участника ДТП должны быть трезвыми на момент произошедшего;
• автомобили зарегистрированы в РФ. В случае, если владелец одного из авто — иностранец, и его машина имеет иностранные номера, у него должно быть свидетельство о разрешении использования своего транспортного средства в России.

В европротоколе существуют более высокие лимиты для компенсации ущерба, чем при упрощенном получении средств. В большинстве случаев максимальная выплата по ОСАГО составляет 50 тыс. руб.

Для автомобилистов, чьи транспортные средства стоят на учете в Москве или в Санкт-Петербурге, максимальная сумма компенсации — 400 тыс. руб.

Самый важный этап самостоятельного оформления ДТП — это составление протокола. Соответствующие бланки можно получить в страховой компании. При желании сторон представители страховщиков могут выехать на место аварии, чтобы помочь автомобилистам составить план ДТП и заполнить протокол. При этом машины можно отогнать с места аварии и оценивать их повреждения на обочине после зарисовки плана столкновения.

Европротокол составляется в двух экземплярах, чтобы каждый из участников аварии смог оформить возмещение повреждений своего автомобиля.

В протоколе указываются личные данные участников столкновения, данные о повреждениях автомобилей, номера машин, названия страховых компаний и номера полисов ОСАГО.

После заполнения протокола пострадавший должен передать его и свои банковские реквизиты в страховую компанию виновника ДТП. Это можно сделать лично или заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. На это дается 14 дней с момента аварии.

Стандартная процедура выплат

Наиболее сложные аварии (с получением серьезных травм, при значительных повреждениях авто) должны оформляться с участием дорожной инспекции. В этом случае важно оставить машины там, где они столкнулись, и выставить знаки аварийной остановки.

Если вы попали в ДТП — вызовите и дождитесь инспекторов ГИБДД, а при наличии пострадавших также позвоните в скорую помощь

Чтобы получить максимальную страховую выплату, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Получите справку о ДТП

Проведите независимую оценку

Подготовьте документы о лечении

Справку о ДТП, отчет оценочной комиссии и медицинские справки необходимо направить в страховую компанию виновника аварии вместе с заявлением. В течение 2 недель страховая компания должна связаться с вами и выплатить сумму компенсации.

Если вы имеете еще и полис КАСКО, то можете обратиться в свою страховую за положенным дополнительным возмещением.

Обычно выплаты по ОСАГО не могут возместить ремонт полностью. В этом случае КАСКО поможет вернуть разницу между реально потраченными средствами и выплатой. Дополнительная страховка защитит вас и в том случае, если у виновника аварии полис ОСАГО отсутствует или просрочен.

Если страховая компания отказывается выплачивать вам компенсацию или вы не согласны с суммой выплаты, обратитесь в суд

Как взыскать страховую выплату?

Если вы не согласны с озвученной страховой суммой, то можете оспорить решение компании в суде. Для составления юридически грамотного иска лучше привлечь опытного адвоката. В заявлении можно запросить как возмещение материального вреда или ущерба здоровью, так и морального вреда.

Чтобы доказать свою позицию, желательно приложить к иску счета за лечение от травм, ремонт автомобиля и другие сопутствующие расходы.

Рассмотрение дела в суде может затянуться на несколько месяцев, но это мероприятие значительно увеличит сумму выплат. При несогласии с решением суда первой инстанции, вы вправе его обжаловать в течение 10 дней в вышестоящей инстанции. Однако следует учесть, что обжалование увеличит судебные издержки и отдалит срок возможных выплат.

Альтернативой длительным судебным разбирательствам может стать мировое соглашение со страховой компанией. В этом случае нанятый для суда адвокат сможет помочь вам составить договор, который в достаточной мере учтет ваши интересы и защитит их надлежащим образом.

Если суд удовлетворит ваши требования, то решение следует передать страховой компании, которая будет обязана произвести увеличенные выплаты.

Сроки выплаты страховки после ДТП

Быстрее всего компенсация выплачивается при упрощенном оформлении через свою страховую компанию. Это занимает в среднем 8-10 дней. При серьезном ДТП процедура может затянуться, особенно если речь идет о больших суммах.

Если страховая компания откладывает выплату более чем на 20 дней, то должна выплатить штраф в пользу пострадавшего. Деньги, взысканные через суд, могут быть получены пострадавшим спустя несколько месяцев после аварии.

Как получить выплаты по ОСАГО после ДТП?

В реалиях современного российского законодательства возможно три варианта страховых выплат водителям, пострадавшим в ДТП: в рамках страхования КАСКО, по полису ОСАГО, а также при наличии обоих видов страховки. В зависимости от типа страховой программы различаются механизм и порядок выплат, а также сумма максимальной компенсации.

Возмещение ущерба по ОСАГО

ОСАГО является программой обязательного страхования водительской ответственности. Она подразумевает компенсацию ущерба виновником аварии, при которой выплаты по страховке после ДТП берет на себя его страховая компания. Однако это ограниченные расходы в рамках определенной суммы:

• Если в результате ДТП пострадало имущество одного лица, то сумма страховки не превышает 120 000 руб.
• Если ущерб причинен собственности нескольких граждан, сумма выплаты равна 160 000 руб.
• 160 000 рублей причитается каждому пострадавшему в ДТП человеку, если его здоровью был нанесен вред.
• Если данной суммы недостаточно для покрытия причиненного ущерба, виновник аварии возмещает убытки за свой счет.

Безусловно, 120 тысяч рублей, как, собственно, и 160 тысяч – это весьма незначительная сумма, которая может покрыть лишь небольшие повреждения среднестатистического автомобиля. К примеру, размер компенсации при повреждении одного только заднего бампера на авто стоимостью 22,5 миллиона рублей может достигать 230-300 тысяч. Именно поэтому, если вы не знаете, как получить выплату по ОСАГО после ДТП в таком размере, чтобы она покрыла весь ущерб, вам стоит купить так называемое ДСАГО – дополнительную страховку к стандартному полису.

В рамках КАСКО машина страхуется от различных негативных последствий в результате тех или иных событий. Стоимость этого полиса намного выше, поскольку страховая в этом случае берет на себя намного больше рисков. При этом не имеет никакого значения, кто именно нанесет ущерб вашему авто — страховщик в любом случае обязуется возместить все убытки. Естественно, если машина пострадала в ДТП по вине другого водителя, ваша страховая компания сможет взыскать часть суммы с компании-страховщика виновника происшествия для покрытия части расходов, связанных с восстановлением автомобиля.

Узнать, как получить страховку после ДТП по ОСАГО или КАСКО, можно непосредственно у страховщика при покупке полиса. Чтобы застраховать себя от любых неприятных сюрпризов, обращайте внимание на все нюансы соглашений.

Страховые выплаты при отсутствии обязательной страховки не предусмотрены. В этом случае вся ответственность за причиненный ущерб ложится на плечи водителя, виновного в ДТП. Стоит отметить, что именно от фактора неплатежеспособности автомобилистов и защищает закон об обязательном страховании ОСАГО.

Сроки возмещения ущерба по страховкам

Своевременное получение выплат по ОСАГО возможно только при соблюдении сроков уведомления страховой компании. Для возмещения ущерба по КАСКО необходимо уточнять сроки подачи документов у страховщика, которому вы доверили безопасность своего авто. Как правило, это 3-5 дней.

Обычно страховка после ДТП выплачивается в пределах месяца после наступления страхового случая. Исключением может стать наличие обстоятельств для возбуждения уголовного дела. В этом случае следствие может затянуться на 2 месяца и дольше, при этом решение о размере компенсации будет приниматься уже в судебном порядке.

Если страховщик затягивает с выплатой, необходимо поторопить его представителей. Он обязан:

• прислать страхователю официальное подтверждение того, что все документы получены;
• рассмотреть его заявление в указанный срок.

Если страхователь этого не сделает в течение отведенного ему месяца, решить возникшую ситуацию можно в Росстрахнадзоре.

Страховая компания отказывается платить по полису КАСКО? Тогда страхователь вправе оформить досудебную претензию. Более того, он может требовать уже не только причитающуюся выплату, но и проценты за просроченное время.

Если страховщик затягивает с оплатой ущерба по полису ОСАГО и вы не знаете, как получить страховку после ДТП, единственно верное решение – обратиться в суд. Чаще всего страховая компания отказывает в выплате, мотивируя это якобы опьянением водителя или отсутствием у него водительских прав. Однако даже в таком случае компания должна произвести причитающиеся выплаты, а уже затем взыскать ущерб с виновников ДТП в регрессном порядке.

Другой часто возникающий вопрос: как получить выплату по ОСАГО, если у страховщика отозвана лицензия? В подобных ситуациях за возмещением следует обратиться в Российский союз автостраховщиков.

Перечень документов для получения выплат

Порядок получения страховки по ОСАГО предусматривает обязательную подачу страховщику пакета необходимых документов. По истечении 30 дней после оформления заявления о выплате необходимо подать просьбу о выдаче копии акта о страховом случае с указанием окончательной суммы компенсации.

Документы для получения страховки после ДТП включают:

• заявление о наступлении страхового случая;
• водительские права участника ДТП;
• документ, который удостоверяет личность заявителя (паспорт);
• паспорт ТС или свидетельство о его регистрации;
• извещение о дорожно-транспортном происшествии, заполненное и подписанное его участниками;
• заверенная печатью подразделения ГИБДД ксерокопия Постановления об административном правонарушении;
• справка о ДТП согласно приказу № 154 МВД РФ от 01.04.2011 г.;
• заверенная печатью подразделения ГИБДД ксерокопия протокола об административном правонарушении;
• оригинал полиса ОСАГО с квитанцией об оплате;
• реквизиты для перечисления возмещения (БИК, ИНН, к/с, л/с банка и расчетный счет потерпевшего);
• оригиналы чеков, подтверждающие понесенные в результате ДТП расходы (за эвакуацию и хранение ТС на стоянке до момента осмотра и проч.).

Как получить страховку по ОСАГО не собственнику ТС? Нужно к указанному списку документов добавить доверенность на право эксплуатации автомобиля с печатью нотариуса или путевой лист. Если авто имеет полис ДСАГО, то к пакету предоставляемой страховщику документации следует приложить и его.

Какие документы нужны от ГИБДД?

Чтобы получить страховку ОСАГО, КАСКО или ДСАГО, необходимо обязательно предоставить определенные документы от ГИБДД. Прежде всего, это справка о ДТП, содержащая общие сведения о происшествии, информацию об автомобилях и водителях, а также адреса пострадавших. Дополнительно сотрудниками ГАИ после аварий составляются:

• Протокол осмотра места дорожно-транспортного происшествия. Здесь указываются фамилии официальных лиц, сведения об участниках аварии и о понятых. Кроме того, описываются участки дорог и формы пересечения, окружающие объекты, состояние дорожного покрытия, видимость на момент ДТП и т.д.
• Схема дорожно-транспортного происшествия. Составляется инспектором на основании показаний очевидцев с применением специальных инструментов. Для проведения полноценной экспертизы к схемам ДТП обязательно прилагаются фотографии с места аварии, отмечаются ограничивающие обзор предметы, замеряются следы торможения.
• Протокол досмотра ТС, в котором фиксируются все повреждения и их характер.

Кроме того, на месте аварии инспекторами ГИБДД может быть проведено освидетельствование трезвости водителя (по нему документы в страховую после ДТП не подают).

Оценка ущерба авто после аварии

В большинстве случаев страховые выплаты при ДТП в рамках полиса ОСАГО не соответствуют рыночной стоимости восстановления автомобилей. Это связано с тем, что оценка ущерба, полученного в результате аварии, осуществляется экспертом страховщика после подачи страхователем всех необходимых документов. При этом практически в 80% случаев сумма выплаты оказывается недостаточной. Следовательно, владельцу машины приходится доплачивать за ремонт из своего кармана.

Чтобы избежать такой ситуации, желательно доверять оценку ущерба в результате ДТП независимому эксперту. Порядок получения полиса ОСАГО при этом не меняется, а вот сумма возмещения может существенно вырасти.

Оценка ущерба авто после аварии представителем страховщика и независимым экспертом – это абсолютно разные вещи:

• Поскольку специалист страховой компании стремится сэкономить деньги компании, он всегда оценивает запчасти по минимальной цене.
• Если оценка ущерба производится представителем независимой автоэкспертной организации, то выплаты рассчитываются, исходя из стоимости оригинальных деталей и реальных расценок на проведение ремонтных работ.

Если автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению, специалист подсчитает, сколько будут стоить годные останки.

У разных экспертов страховка ОСАГО после ДТП может отличаться на 50-100% от реальной стоимости повреждений. Многие участники аварий отказываются от независимой экспертизы, поскольку она предусматривает дополнительные затраты. Тем не менее, в большинстве случаев подобные расходы окупаются с лихвой.

Для привлечения к оценке ущерба специалиста автоэкспертной организации необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ТС;
• паспорт на автомобиль;
• справку от ГИБДД с перечислением всех участников ДТП и указанием повреждений, полученных автомобилем в результате аварии;
• доверенность на управление машиной (по необходимости).

О планирующемся осмотре нужно известить страховщика минимум за 3 рабочих дня (за 6, если представительство страховой и место осмотра находятся в разных населенных пунктах). Также надо поставить в известность виновника аварии. Порядок выплаты по ОСАГО в случае привлечения к оценке ущерба независимого эксперта не меняется.

Общие рекомендации по взысканию

Чтобы получить максимально возможную страховую выплату нужно очень внимательно выбирать страховщика и грамотно подходить к процессу заявления о предоставлении компенсации после страхового случая. Подписывать документы стоит только после тщательного ознакомления с ними. Во время оценки ущерба нужно следить за тем, чтобы инспектор вносил в протокол все повреждения, поскольку любой лишний «пунктик» может увеличить итоговую сумму страховой выплаты.

Довольно часто обращение неопытных автолюбителей в страховую компанию с целью получения справедливого возмещения по страховке приводит к следующим результатам:

• незаконному и необоснованному отказу в выплате;
• значительному занижению стоимости ремонта (в 2-3 раза по сравнению с рыночной ценой);
• потере времени (не менее месяца, пока потерпевший не поймет, что его попросту обводят вокруг пальца);
• утрате доступа к подлинным документам о ДТП.

И все это на фоне полной «невиновности» страховщика, который в своих решениях опирается исключительно на «независимых» экспертов. Единственной возможностью борьбы со сложившейся ситуацией является обращение в суд. Конечно, судебное разбирательство может затянуться на 3-4 месяца и потребует дополнительных расходов, но с профессиональной юридической помощью шансы получить справедливое возмещение практически равны 100%.

С любыми вопросами по поводу незаконного отказа в выплате страховки обращайтесь в компанию «АвтоЮристы». Наши специалисты подскажут, какие документы для получения выплаты по ОСАГО вам нужно предоставить страховщику и в какие сроки. Кроме того, они посоветуют, что следует делать при затягивании страховой компанией времени, при занижении суммы компенсации или при отказе в законном возмещении. Получить бесплатную консультацию от правовиков компании «АвтоЮристы» вы сможете по телефону (812) 407-24-36.

Получение страховки по ОСАГО после ДТП

Авария была не тяжёлой, но повредила много элементов, это резко увеличивает компенсацию утраты товарной стоимости

Фото: читатель 74.RU

Автомобилистка Елена попала в ДТП на Lada Vesta: виновник пропахал правый борт почти новой машины. «Весту» отремонтировали, но очевидно она утратила состояние «не бита, не крашена», которое так ценят при перепродаже машины, то есть потеряла в цене. Елена попыталась получить со страховой утрату товарной стоимости (УТС), но, несмотря на прошлогоднюю реформу, страховые по-прежнему «не видят» УТС.

Компенсация УТС стала обязательной

В 2019 году «Единая методика. » для расчёта страховых выплат пополнилась , который посвящён утрате товарной стоимости. Прежде она существовала на «птичьих правах»: по закону страховщики обязаны были её выплачивать, но большинство клиентов об этом не знало.

Утрата товарной стоимости — это компенсация за снижение цены машины из-за ДТП. Тем более сегодня скрыть аварийный статус почти невозможно: например, толщиномеры позволяют без труда определить элементы автомобиля с незаводской покраской.

УТС — это вовсе не копейки

Стоимость ремонта автомобиля Елены составила рублей. УТС при этом составляла бы почти половину этой суммы.

По новой методике каждый повреждённый элемент автомобиля добавляет в сумму УТС некоторый процент его оценочной стоимости. Например, заднее крыло с боковиной «стоит» 3,1%, переднее крыло — 0,8%, двери — по 1,9%. В случае с Lada Vesta Елены результирующая сумма УТС составляет примерно 7,7% цены автомобиля.

Lada Vesta в возрасте 2–3 лет стоит 700–800 тысяч рублей. Это значит, что УТС составляла не менее рублей. Неудивительно, что страховщики ищут любую лазейку, чтобы от нее избавиться.

Спорный пункт 8.3

Но в выплате УТС ей отказали, сославшись на единой методики. Этот пункт предусматривает ряд ограничений, например, компенсация УТС не делается, если автомобиль эксплуатировался более или на кузове есть следы коррозии.

Но есть очень любопытный подпункт «ж», который отказывает в выплате УТС, если автомобиль уже подвергался восстановительному ремонту или у него есть аварийные повреждения. Для последнего случая, правда, сделаны вполне разумные исключения, например, не считаются поводом для отказа в УТС эксплуатационные повреждения лакокрасочного покрытия в виде меления, трещин, а также одиночных мелких вмятин. Исключениями считаются и последствия лёгких столкновений в виде, цитируем, «незначительных по площади сколов, рисок, которые не нарушают целостности лакокрасочного покрытия оперения» (в данном случае бампера).

Страховая прицепилась вот к этой царапине на левой части переднего бампера

Фото: читатель 74.RU

Тем не менее страховщик Елены воспользовался этим пунктом и отказал в выплате УТС.

— Страховая сослалась на тот самый подпункт «ж» из-за следов на левой стороне бампера автомобиля: машина была поцарапана о бордюр. Хотя, на мой взгляд, это повреждение полностью подпадает под исключения, указанные в «Единой методики. », — объясняет женщина.

Судя по присланным Еленой фотографиям, царапина действительно незначительная. При эксплуатации автомобиля подобные метки появляются довольно часто, и, вероятно, поэтому авторы «Единой методики. » добавили их в исключения.

— На практике получается, что пункт 8.3 развязывает руки страховым компаниям и позволяет лишний раз не платить. Малейшая царапина может стать отказом для выплаты, — сетует Елена.

Длина царапины — примерно 8 см. Глубина незначительная: по сути, просто пошорканность

Отсудить УТС не так сложно

Автоюрист Лев Воропаев говорит, что практика «замыливания» УТС является распространённой и до прошлого года страховые вообще не вспоминали о таком виде компенсации:

— Верховный суд РФ разъяснял, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу и подлежит компенсации, но делалось это только в случае прямого обращения клиента с заявлением, — комментирует эксперт. — После прошлогодних изменений страховые должны начислять УТС самостоятельно, но делают это редко, поэтому, если автомобиль подходит под критерии, лучше всё равно написать заявление о компенсации УТС.

Попытки отвертеться от компенсации УТС по-прежнему систематические, но Лев Воропаев говорит, что добиться выплаты можно.

— Сначала необходимо написать претензию в страховую, но, если она изначально отказывалась платить УТС, скорее всего, претензию она не удовлетворит, — объясняет юрист. — Следующий шаг — обращение к омбудсмену.

С прошлого года при спорах по ОСАГО перед обращением в суд клиент страховой обязан обратиться к финансовому уполномоченному.

— Вероятнее всего, он назначит оценку утраты товарной стоимости, причём за счёт государства, что позволяет клиенту сэкономить на этом, — говорит Лев Воропаев. — Можно также самостоятельно заказать оценку у специалиста, который внесён в реестр Минюста. В случае выигрыша дела её стоимость в любом случае оплатит страховая.

Если омбудсмен не признает правоту клиента, последний имеет право обратиться в гражданский суд с иском и результатами оценки. В целом эксперт высоко оценивает шансы отсудить у страховой УТС.

Так что владельцам относительно новых автомобилей стоит иметь в виду возможность получить со страховой и УТС: законы на вашей стороне.

С лета 2020 года нарушители правил будут платить за ОСАГО больше: новый закон позволяет установить им максимальный базовый тариф.

На период самоизоляции страховым разрешили продавать полисы без диагностической карты техосмотра, но автомобилистам лучше не пользоваться этой опцией: с ней связан один юридический подвох.

С прошлого года радикально возрос лимит выплат по европротоколу, но при выполнении некоторых условий.

Столкнулись с проблемами при страховании машины или получении выплат? Присылайте сообщения, фото и видео на почту редакции.