Порядок выплаты страховки по ОСАГО при ДТП

Порядок и лимит выплат по ОСАГО

Как изменения 2019 года отразились на выплатах по ОСАГО

За последнее время система обязательного автострахования значительно изменилась. Иными стали размеры выплаты по ОСАГО в 2019 году, тарифы и сама система расчета стоимости полиса немного изменилась.

Рассмотрим, как сегодня получить страховку, на какую сумму страхового покрытия может рассчитывать потерпевший в ДТП в случае ущерба здоровью и транспортному средству.

Изменения, которые касаются выплаты по полису ОСАГО в 2019 году, вступили в силу еще в 2018-м и коснулись системы компенсации убытков, ремонта и оформления полиса, сроков технического осмотра и компенсаций по страховке, а также стоимости ее приобретения. В 2018 г. появилась такая система компенсаций, как оплата ремонта.

Изменилось не только возмещение по ОСАГО, другими стали и сами бланки полисов. Теперь они защищены QR-кодом, что затрудняет их подделку и дальнейшие мошеннические действия со страховкой. Проверить подлинность документа можно теперь дистанционно.

Цена полиса формируется с учетом следующих обстоятельств:

• региона, где проходит регистрация транспортного средства;
• мощности двигателя автомобиля в л/с;
• количества лиц, включенных в страховку;
• возраста транспортного средства;
• продолжительности водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• срока, на который оформляется страховка;
• статуса владельца авто (является ли он физическим или юридически лицом).

Стоимость полиса изменилась и в связи с новыми правилами расчета коэффициента бонус-малус. Теперь, если водитель за 12 месяцев ни разу не попал в ДТП, он получает скидку при продлении страховки. Напротив, тот, кто часто нарушает правила дорожного движения и становится виновником аварий, заплатит в соответствии с новым тарифом большую сумму за переоформление полиса. Система учета коэффициента бонус-малус призвана стимулировать водителей быть осторожнее на дорогах, не совершать опасных маневров и соблюдать скоростной режим.

Вместе с повышением тарифов увеличились и лимиты компенсации по страховке.

К действующим на сегодняшний день действуют следующие нормы оценки ущерба от ДТП для возмещения по полису автострахования в 2019-м:

• срок подачи заявления о страховом случае составляет 5 рабочих дней;
• период действия полиса должен быть не меньше одного года;
• срок подачи заявления с претензией в адрес страховщика (в том случае, если нарушаются сроки или вас не устроила сумма компенсации) — десять дней. Вместе с заявлением, в котором изложена суть ваших требований, следует подать также отчет независимой экспертизы;
• выплату страхового покрытия могут заменить денежные поступления в счет оплаты ремонта транспортного средства (в том числе напрямую в мастерскую, которая будет заниматься восстановительными работами, минуя владельца авто);
• максимальная выплата зависит от того, пострадало ли в результате ДТП имущество потерпевшего, получили ли травмы участники аварии (и их тяжести);
• в случае оформления аварии по европротоколу возмещение составит 100 тысяч рублей;
• срок выплаты по ОСАГО составляет 20 календарных дней (за исключением праздников). В течение этого времени должен быть оценен ущерб, нанесенный транспортному средству в ходе ДТП.

До возмещения ущерба по страховке не следует ремонтировать автомобиль. Но если провести независимую экспертизу, по результатам которой будет оценен ущерб, вы можете передать машину в ремонт еще до того, как средства перечислит страховая компания.

Лимиты выплат по автогражданке

Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.

Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.

Лимит на 2019 г. составляет

• 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
• 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
• 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).

Получить максимальную выплату можно в том случае, если понесенный в результате аварии ущерб превышает или равен лимиту ответственности.

Чтобы средства были перечислены страховой компанией, нужно своевременно продлевать действие полиса и оформить ДТП в соответствии со всеми законодательными требованиями. Если авария была незначительной (участников не более двух, нанесен только ущерб имуществу), выгоднее зафиксировать ее с использованием европротокола.

Что влияет на размер выплаты в 2019-м

Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2019 г. и что влияет на объем возмещения.

Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:

• нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);
• степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению.
• перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случалось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые ответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК;
• производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля;
• износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить;
• мощность двигателя транспортного средства;
• место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии;
• срок действия страхового полиса;
• внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.

Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы. В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы. На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд. Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.

В каком случае страховщик может отказать в компенсации

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их:

• в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
• у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
• не был определен виновник аварии;
• полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

Разумеется, каждая страховая компания стремится не терять своих средств, поэтому бытует мнение, что получить средства в полном объеме не получится. Отчасти этому мифу способствуют оценщики и юридические компании. Но не стоит забывать, что сами они, убеждая клиента в необходимости их услуг, также заботятся о своем заработке. Поэтому не стоит принимать поспешных решений. Как показывает практика, что в 80% случаев получить компенсацию в полном объеме и вовремя точно в срок (выплата по ОСАГО происходит в течение 10 календарных дней) можно без оплаты услуг юристов.

Возмещение в случае оформления европротокола при ДТП

Страховые выплаты за ущерб в ДТП, оформленном по протоколу европейского образца, увеличены в два раза, с 50 до 100 тысяч рублей (при этом для Москвы и Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области лимит остался прежним – 400 тысяч рублей). Автомобилисты, попавшие в аварию, могут оформить документ без участия сотрудников ГИБДД. Экземпляр заполняют как виновник аварии, так и потерпевший. После этого бумагу нужно направить страховой компании в течение 5 рабочих дней. Обязательное условие оформления европротокола – фотографирование места происшествия. До осмотра представителями страховой компании оба автомобиля, пострадавшие в ДТП, нельзя ремонтировать, чтобы были зафиксированы все полученные ими дефекты.

Важно! По европротоколу выплаты от страховой компании возможны при участии в аварии только двух транспортных средств. В противном случае процедура оформления ДТП будет стандартной. Также в аварии не должно травм у водителей, а также потерпевших (погибших) третьих лиц. Но если раньше оформить аварию по европротоколу можно было только при отсутствии разногласий, то теперь этого не требуется.

Участникам ДТП требуется зафиксировать все обстоятельства происшествия. Они должны быть переданы в автоматизированную информационную систему автострахования гражданской ответственности (необходимо использовать технические средства и ПО, которые предусмотрены законом).

Чтобы корректно оформить европротокол, нужно соблюдать следующие правила:

• использовать шариковую ручку для внесения сведений об аварии;
• при заполнении своей части протокола каждый участник вносит данные самостоятельно;
• обоснованность корректировок должна подтвердить противоположная сторона;
• протокол должен быть подписан как виновником аварии, так и потерпевшим.

Ремонт или денежная компенсация

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:

• в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
• существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
• выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
• повреждения нередко устраняют не полностью;
• автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

• располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
• срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней;

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

• производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
• владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
• в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Оплату ремонта производит страховая компания.

Денежная компенсация возможна в следующих случаях:

• когда автомобиль не подлежит восстановлению;
• стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен;
• восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней);
• владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией;
• страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).

Какие документы необходимо предоставить страховой компании

В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов. Полный комплект включает в себя следующие бумаги:

• копию паспорта виновника аварии;
• оригинал справки из ГИБДД;
• копии документов на автомобиль;
• извещение о дорожно-транспортном происшествии;
• копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела
• реквизиты счета, на который будут перечислена компенсация.

Выплата страховки при ДТП ОСАГО, порядок реализации

Выплата страховки при ДТП ОСАГО часто может продолжаться до неопределенного времени. Некоторые ситуации предусматривают, что страховщики намеренно затягивают рассматриваемый процесс. Это делается для того, чтобы максимально отсрочить время выплаты либо совсем не оплачивать возникший долг. В указанной ситуации требуется привлечь к процессу судебные органы. Прежде чем пострадавшая сторона получит возмещение по страховому полису пройдет значительное время. Чтобы ускорить процесс требуется иметь знания в сфере юриспруденции.

Страхование

Законодатель устанавливает обязанность для всех лиц, владеющих машинами, оформить страховой полис. По нему происходит страхование возможных рисков, в том числе, если говорить про людей, то страхуется их жизнь и здоровье. Относительно авто страхуют возможное причинение ущерба рассматриваемому имуществу. Чтобы получить полис человеку потребуется собрать пакет бумаг. В него входят:

• документы, посредством которых удостоверяется личность собственника машины и того, кто заключает договор;
• карта, подтверждающая проведение техосмотра;
• водительское удостоверение;
• паспорт на автомобиль;
• свидетельство, подтверждающее прохождение регистрации.

Документы по техосмотру обязаны предоставить собственники авто, которому более трех лет. После того, как процесс оформления пройден – выдается на руки страховой полис. Кроме того, производится выдача установленных правил и памятка, которая применяется в случае аварии. Обязательно выдадут квитанцию, подтверждающую внесение оплаты. Потребуется на постоянной основе возить указанный документ в своей машине. Если человек воспользовался электронными услугами, то необходимо распечатать документ и также возить в авто.

Компенсации пострадавшей в аварии стороне выплачивается за счет средств, принадлежащих страховой компании, где застрахована ответственность виновника. Компенсации могут быть представлены:

• денежными суммами;
• ремонтом за счет компании.

Размер выплаты определяется действующими положениями закона. В правовых нормах предусматривается защита для всех лиц, которые участвовали в ДТП. В частности, речь идет о том, что пострадавшее лицо становится обладателем компенсационной выплаты, в то же время виновник не несет обязательств по возмещению ремонтных работ, проведенных для восстановления авто второй стороны.

Обладатель полиса должен иметь в виду, что он не может рассчитывать на получение компенсации, если именно им допущено нарушение ПДД и он виновен в аварии. Законодатель указывает, что возместить вред необходимо только пострадавшим лицам. Обязанности по признанию пострадавшим возложены на сотрудников ГИБДД.

Исключением из этой ситуации выступает то, что виновник имеет заключенный договор в порядке КАСКО. В таком случае человеку производится возмещение вреда, которые причинен в результате аварии его авто. Также отличительными чертами выступает то, что законодателем не определяется максимальная и минимальная сумма. Это говорит о том, что выплатить могут любую сумму. Лимиты ОСАГО не распространяются на эту ситуацию.

Согласно существующей практике можно заявить, что возникнуть могут сложные ситуации, решить которые не получится быстро и просто. В некоторых ситуациях один и тот же человек может быть признан пострадавшей стороной и виновной. Тогда он может получить выплату как пострадавший. Если возникли спорные вопросы относительно установления виновности лица – решать их требуется в судебном порядке. Применяться будет правило исковой давности. Стандартный срок в этом случае равен трем годам.

Порядок

Для получения страховой выплаты потребуется совершить определенную последовательность действий от пострадавшей стороны. Некоторые ситуации подразумевают использование европротокола. Сделать это получится, если в аварии не пострадали люди. Также требованием выступает то, что все стороны возникшей ситуации в полной мере согласны с установлением виновности и составленным документом. Стороны не высказывают каких-либо возражений.

В рассматриваемой ситуации вопросы решаются прямо на месте образования аварии. Также стоит указать, что программа КАСКО предполагает участие при оформлении произошедшего страхового комиссара. Указанное лицо должно самостоятельно провести осмотр поврежденных авто. Затем реализуется заполнение необходимой документации. Они представлены в форме протокола и уведомлений. Уведомить требуется страховые компании. В других случаях требуется участие при осмотре инспекторами ДПС. Указанные сотрудники отвечают за составление схематического изображения аварии. Если есть необходимость, то происходит передача сведений страховым организациям. В результате рассмотрения одна сторона конфликта отвечает за нарушение правил движения.

Также имеется и другой вариант. Для того, чтобы получить страховку потребуется совершить ряд действий. В том числе, это направить уведомление страховым фирмам. В той ситуации, когда нет возможности решить возникшую ситуации с помощью европротокола – незамедлительно на место аварии вызываются сотрудники ГИБДД. Кроме того, происходит обмен контактными данными с другими участниками инцидента. Нужно иметь представление о таких представлениях, как:

• данные документа, посредством которого удостоверяется личность;
• номерное выражение полиса;
• серия указанного акта;
• номера авто.

Затем участниками дожидаются инспектора ДПС. Кроме того, ждут представителей страховых фирм. На следующем этапе реализуется получение справки, которая выдается в ГИБДД. Чтобы получить рассматриваемый документ – потребуется посетить отделение указанного органа и попросить предоставить справку о том, что произошла авария. Требуется иметь в виду, что текст акта должен отражать большое количество деталей. Они касаются того, какие повреждения причинены машинам.

Затем производится подача документации относительно получения выплат страхового значения. Если человек виновен в аварии, то для него установлен трехдневный срок. В течение этого времени собирает весь пакет документов и подает в страховую фирму. Если этого не произошло – страховщики обладают полномочиями по заявлению требований в порядке регресса. Если же говорить про пострадавшее лицо, то претендовать он может на получение выплаты. Потребуется написать заявление и собрать бумаги.

На сегодняшний день перечень документации включает в себя:

• акт, посредством которого удостоверяется личность;
• права водителя;
• ИНН;
• техническая документация на машину;
• справка, выданная в подразделении ГИБДД;
• полис страховой.

Если вред причинен здоровью – представить необходимо справку, выданную медицинским учреждением. Также в этот перечень могут включаться такие акты, как доверенность, связанная с управлением авто. Расходы, которые оплачены по причине возникновения ДТП, также нужно подтвердить документально. К примеру, это оплата услуг эвакуаторов.

Далее получают решение, вынесенное судебным органом. Судья выносит вердикт на протяжении десятидневного срока. В некоторых ситуациях указанный период может быть увеличен или сокращен. Для получения выплат как можно быстрее юристы рекомендуют забирать принятое судом решение собственными салами. Указанный акт передается в фирму страховщика. Необходимо оставить себе копию. Это делается для того, чтобы имелась возможность доказать получение решения.

Организуется проведение экспертного исследования. Этот фактор оказывает влияние на то, какая сумма будет выплачена лицу, пострадавшему в аварии. Данная сумма в итоге выплачивается клиентам страховщиков. Стоит указать, что нельзя проводить ремонтные работы до того момента, пока не осмотрено авто представителем страховой. Есть вероятность, что эксперт будет стараться уменьшить всячески имеющиеся расходы. По этой причине рекомендуется использовать услуги независимого оценщика.

Последней стадией становится получение выплат. На этот процесс законодателем отводится отдельный период. Если по завершении этого времени сумма не выплачена – пострадавший может обратиться за выплатой пени.

Размер

На сегодняшний день законодатель установил максимальный лимит относительно выплат. Указать следует то, что разный размер прописан относительно причинения вреда автомобилям и здоровью людей. В первом случае это 400 тысяч рублей, во втором – 500. Обратить внимание можно на то, что описанная сумма распространяется на каждого пострадавшего. Их количество не имеет значения.

Аналогичные правила установлены также относительно причинения вреда имуществу, причиненному в ходе аварии. В том случае, когда полис был оформлен до начала октября 2018 года – необходимо провести расчет убытков таким образом, как это было отражено законе, действовавшем на момент заключения страхового договора. Те значения, что отражены – максимальны и получить большую сумму не получится.

Точные цифры отражаются страховщиками при учете степени изношенности авто, причиненных ему повреждений. Кроме того, учету подлежат расходы, которые необходимы длят проведения восстановительных работ. Сотрудниками страховой компании изучаются повреждения, которые есть у авто.

Сроки

Законодатель устанавливает определенный срок, в течение которого страховщик должен произвести выплату. В том числе, заявление в страховую необходимо написать в течение пятидневного периода. После этого компания на протяжении двадцатидневного срока производит расчет сумм и переводит денежные средства. Также могут отказать в возмещении, при этом решение должно быть обоснованным.

В том случае, когда компания не выплатила деньги в указанное время – она принуждается к выплате пени. Установлена ставка в размере одного процента от общей суммы страховки. Насчитывается за каждый день, когда имеет место просрочка. Она должна вписываться в пределы премии, что отражена в соглашении.

Для пострадавшего

Изначально пострадавшей стороне требуется подготовить пакет документации. Этот перечень содержится в Правилах, действующих в рассматриваемой сфере. В него входят:

• копия акта, посредством которого удостоверяется личность человека;
• если действует доверенное лицо, то на руках должна быть доверенность, оформленная в надлежащем порядке;
• справка, содержащая данные относительно аварии;
• если пострадавшая сторона представлена лицом, не достигшим совершеннолетия, то необходимо получить согласие в органах, функционирующих в сфере попечительства;
• извещение о факте ДТП;
• реквизиты, применяемые для перечисления средств.

Также представить требуется копию постановления, которое предусматривает наличие административного нарушения. Могут быть и иные документы, которые запросит страховая. Этот фактор находится в зависимости от того, какой вред причинен. Отразить необходимо то, что страховщик не имеет полномочий относительно требований документации, которая не отражена в Правилах.

Порядок выплаты страховой суммы ОСАГО после ДТП

ДТП на дороге – источник неприятностей не только в тот день, когда это случилось, но и в связи с возможными последствиями. Одним из таких последствий может быть затянувшийся процесс выплаты страховой суммы пострадавшей стороне.

Выплата страховки после ДТП

С 28 апреля 2017 года действуют поправки в Закон об ОСАГО, предусматривающие, что возмещение автомобилистам, пострадавшим в ДТП будет производиться в основном в виде выполнения ремонтно-восстановительных работ, оплачиваемых сервисному центру непосредственно страховой компанией. Но страховые выплаты в денежной форме всё ещё осталась, хотя их стало меньше.

Подробнее об изменение закона об ОСАГО и новых правилах выплат страховок читайте в этой статье.

Дело в том, что новый порядок возмещения действует только по вновь заключённым договорам страхования, и насколько он эффективен, станет ясно не ранее второй половины 2018 года. По старым договорам страхования действует прежний порядок компенсации. Кроме того, по соглашению со страховой компанией денежная форма компенсации осталась и в новой редакции закона. В том числе в случаях, когда квалифицированного автосервиса нет поблизости: не более 50 км от места проживания пострадавшего или места аварии. То есть новшества в Закон не очень применимы к тем, кто проживает в глубинке. Недаром новую редакцию уже окрестили «законом для городов-миллионников».
В то же время понимание и правильная реализация действий после ДТП поможет сэкономить время и нервы, получить адекватную компенсацию, особенно при затягивании процесса со стороны страховщиков.

Пошаговый порядок действий для получения выплаты по страховке

1. Упрощённый порядок оформления ДТП (Европротокол)

Если авария обошлась без пострадавших, участвовали в ней только два автомобиля, и у сторон нет разногласий по поводу произошедшего, составляется Европротокол, фиксирующий отсутствие разночтений сторон в оценке ситуации.
В этом случае получение страховой выплаты практически не связано с привлечением к процессу органов ГИБДД.
Если участники дорожного происшествия расходятся во мнениях, то требуется участие в процессе представителей ГИБДД и тогда это оказывает непосредственное влияние на порядок и скорость оформления страховой выплаты.

Подробная инструкция и алгоритм действий при ДТП смотрите в этом разделе

2. Порядок действий при необходимости получения документов от ГИБДД.

Первое действие – уведомление.

Уведомить ГИБДД и страховую компанию о произошедшей аварии необходимо так быстро, насколько это возможно. Прежде всего, это касается представителей ГИБДД, их будут впоследствии фигурировать в страховом деле. Обменяйтесь такими данными с другим участником аварии:

1. Данные страхового полиса (номер, серия, срок действия).
2. Паспортные данные участника ДТП.
3. Данные транспортного средства.
4. Данные специального знака (если имеется).

Второе действие – подготовка документов.

На этом этапе получите справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии. Первостепенное внимание при получении справки необходимо уделить наличию в ней перечня видимых повреждений. Чем подробнее будут описаны полученные повреждения, тем проще будет впоследствии отстаивать сумму справедливого возмещения.
Иногда страховые компании требуют расширенную справку из ГИБДД, в которой указываются дополнительные моменты обстоятельств произошедшего, в том числе физическое состояние водителя в момент ДТП (был ли водитель в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).
Помимо справки в наборе документов из ГИБДД должны быть:

• протокол административного нарушения (копия);
• постановление или отказ в возбуждении дела об административном нарушении, при условии, что они были получены в дорожной полиции.

Проверьте полноту сведений в извещении о ДТП, заполнявшемся непосредственно на месте происшествия. Особое внимание уделите полноте сведений о другом участнике аварии: название и контакты (телефон, факс, электронная почта) его страховой компании, данные его страхового полиса (серия, номер, дата выдачи).

Видео: Какие моменты нужно учитывать в случае ДТП. ОСАГО.

Третье действие – официальное сообщение о страховом случае.

На этом этапе водитель в течение 5 дней с момента аварии должен сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая. Сделать это можно по телефону, сообщив представителю страховой компании имеющиеся данные о произошедшем и о втором участнике аварии. При этом важно не забыть записать данные менеджера, с которым велись переговоры и номер страхового дела , которое этот специалист обязан открыть.
Звонок следует дополнить отсылкой в страховую компанию факсом или по электронной почте извещения о ДТП. С юридической точки зрения ещё лучше это сделать по почте заказным письмом с уведомлением.
Иногда страховые компании пугают клиентов санкциями за несоблюдение сроков уведомления о ДТП. Здесь важно помнить, что никаких санкций за это закон не предусматривает и уж тем более это не может являться основанием для отказа в страховой выплате. Если же такой отказ последовал, необходимо обращаться в суд: практика подобных дел показывает, что суды заявителями выигрываются. Другое дело, что полезно запастись документами, объясняющими несвоевременность уведомления страховой компании (больничный, командировочное удостоверение, приказ на отпуск).

Действие четвёртое – подача документов в страховую компанию.

Если водитель оказался виновником ДТП и не претендует на страховое возмещение, ему необходимо подать документы в страховую компанию в трёхдневный срок с момента ДТП, иначе возможен регрессный иск о возмещении ущерба со стороны самой компании: пострадавшему она ущерб выплатит, а сумму ущерба попытается взыскать с виновной стороны.
Если же водитель признан пострадавшим, он подаёт в страховую компанию помимо упомянутых выше (на этапе подготовки) справки, протокола и постановления из ГИБДД, следующие документы:

1. Заявление о выплате возмещения.
2. Документы на автомобиль в копии: СТС, ПТС, полис ОСАГО, доверенность, если заявитель представляет интересы владельца машины.
3. Паспорт (копия).
4. Подтверждение вызова на осмотр (копия телеграммы, факса и т.д.).
5. Акт об оценке причинённого ущерба.
6. Документы, подтверждающие расходы, понесенные заявителем после ДТП (почтовые расходы, расходы на проведение дополнительных экспертиз и т.д.).

Действие пятое – экспертиза.

Осмотр автомобиля на предмет выявления, описания и оценки повреждений (экспертиза) едва ли не самый важный в процедуре выплаты возмещения. Технический эксперт, который проводит экспертизу, зачастую относится к процессу поверхностно, описывает не все повреждения, а значит, занижает стоимость возмещения. Нежелание эксперта учитывать замечания пострадавшей стороны – повод обратиться к оценке независимых экспертов и, руководствуясь их заключением, отстаивать свои права.

Действие шестое – выплата страховой суммы.

На проведение выплаты страховщику отводится законодательством не более 90 дней. Если со стороны заявителя были представлены в срок все необходимые документы, а выплата неоправданно затягивается или даже ставится компанией под сомнение пострадавший в ДТП вправе обратиться в суд и имеет хорошие шансы получить не только само возмещение, но и пени за несоблюдение страховой компанией сроков выплаты.

Как получить выплаты по ОСАГО после ДТП?

В реалиях современного российского законодательства возможно три варианта страховых выплат водителям, пострадавшим в ДТП: в рамках страхования КАСКО, по полису ОСАГО, а также при наличии обоих видов страховки. В зависимости от типа страховой программы различаются механизм и порядок выплат, а также сумма максимальной компенсации.

Возмещение ущерба по ОСАГО

ОСАГО является программой обязательного страхования водительской ответственности. Она подразумевает компенсацию ущерба виновником аварии, при которой выплаты по страховке после ДТП берет на себя его страховая компания. Однако это ограниченные расходы в рамках определенной суммы:

• Если в результате ДТП пострадало имущество одного лица, то сумма страховки не превышает 120 000 руб.
• Если ущерб причинен собственности нескольких граждан, сумма выплаты равна 160 000 руб.
• 160 000 рублей причитается каждому пострадавшему в ДТП человеку, если его здоровью был нанесен вред.
• Если данной суммы недостаточно для покрытия причиненного ущерба, виновник аварии возмещает убытки за свой счет.

Безусловно, 120 тысяч рублей, как, собственно, и 160 тысяч – это весьма незначительная сумма, которая может покрыть лишь небольшие повреждения среднестатистического автомобиля. К примеру, размер компенсации при повреждении одного только заднего бампера на авто стоимостью 22,5 миллиона рублей может достигать 230-300 тысяч. Именно поэтому, если вы не знаете, как получить выплату по ОСАГО после ДТП в таком размере, чтобы она покрыла весь ущерб, вам стоит купить так называемое ДСАГО – дополнительную страховку к стандартному полису.

В рамках КАСКО машина страхуется от различных негативных последствий в результате тех или иных событий. Стоимость этого полиса намного выше, поскольку страховая в этом случае берет на себя намного больше рисков. При этом не имеет никакого значения, кто именно нанесет ущерб вашему авто — страховщик в любом случае обязуется возместить все убытки. Естественно, если машина пострадала в ДТП по вине другого водителя, ваша страховая компания сможет взыскать часть суммы с компании-страховщика виновника происшествия для покрытия части расходов, связанных с восстановлением автомобиля.

Узнать, как получить страховку после ДТП по ОСАГО или КАСКО, можно непосредственно у страховщика при покупке полиса. Чтобы застраховать себя от любых неприятных сюрпризов, обращайте внимание на все нюансы соглашений.

Страховые выплаты при отсутствии обязательной страховки не предусмотрены. В этом случае вся ответственность за причиненный ущерб ложится на плечи водителя, виновного в ДТП. Стоит отметить, что именно от фактора неплатежеспособности автомобилистов и защищает закон об обязательном страховании ОСАГО.

Сроки возмещения ущерба по страховкам

Своевременное получение выплат по ОСАГО возможно только при соблюдении сроков уведомления страховой компании. Для возмещения ущерба по КАСКО необходимо уточнять сроки подачи документов у страховщика, которому вы доверили безопасность своего авто. Как правило, это 3-5 дней.

Обычно страховка после ДТП выплачивается в пределах месяца после наступления страхового случая. Исключением может стать наличие обстоятельств для возбуждения уголовного дела. В этом случае следствие может затянуться на 2 месяца и дольше, при этом решение о размере компенсации будет приниматься уже в судебном порядке.

Если страховщик затягивает с выплатой, необходимо поторопить его представителей. Он обязан:

• прислать страхователю официальное подтверждение того, что все документы получены;
• рассмотреть его заявление в указанный срок.

Если страхователь этого не сделает в течение отведенного ему месяца, решить возникшую ситуацию можно в Росстрахнадзоре.

Страховая компания отказывается платить по полису КАСКО? Тогда страхователь вправе оформить досудебную претензию. Более того, он может требовать уже не только причитающуюся выплату, но и проценты за просроченное время.

Если страховщик затягивает с оплатой ущерба по полису ОСАГО и вы не знаете, как получить страховку после ДТП, единственно верное решение – обратиться в суд. Чаще всего страховая компания отказывает в выплате, мотивируя это якобы опьянением водителя или отсутствием у него водительских прав. Однако даже в таком случае компания должна произвести причитающиеся выплаты, а уже затем взыскать ущерб с виновников ДТП в регрессном порядке.

Другой часто возникающий вопрос: как получить выплату по ОСАГО, если у страховщика отозвана лицензия? В подобных ситуациях за возмещением следует обратиться в Российский союз автостраховщиков.

Перечень документов для получения выплат

Порядок получения страховки по ОСАГО предусматривает обязательную подачу страховщику пакета необходимых документов. По истечении 30 дней после оформления заявления о выплате необходимо подать просьбу о выдаче копии акта о страховом случае с указанием окончательной суммы компенсации.

Документы для получения страховки после ДТП включают:

• заявление о наступлении страхового случая;
• водительские права участника ДТП;
• документ, который удостоверяет личность заявителя (паспорт);
• паспорт ТС или свидетельство о его регистрации;
• извещение о дорожно-транспортном происшествии, заполненное и подписанное его участниками;
• заверенная печатью подразделения ГИБДД ксерокопия Постановления об административном правонарушении;
• справка о ДТП согласно приказу № 154 МВД РФ от 01.04.2011 г.;
• заверенная печатью подразделения ГИБДД ксерокопия протокола об административном правонарушении;
• оригинал полиса ОСАГО с квитанцией об оплате;
• реквизиты для перечисления возмещения (БИК, ИНН, к/с, л/с банка и расчетный счет потерпевшего);
• оригиналы чеков, подтверждающие понесенные в результате ДТП расходы (за эвакуацию и хранение ТС на стоянке до момента осмотра и проч.).

Как получить страховку по ОСАГО не собственнику ТС? Нужно к указанному списку документов добавить доверенность на право эксплуатации автомобиля с печатью нотариуса или путевой лист. Если авто имеет полис ДСАГО, то к пакету предоставляемой страховщику документации следует приложить и его.

Какие документы нужны от ГИБДД?

Чтобы получить страховку ОСАГО, КАСКО или ДСАГО, необходимо обязательно предоставить определенные документы от ГИБДД. Прежде всего, это справка о ДТП, содержащая общие сведения о происшествии, информацию об автомобилях и водителях, а также адреса пострадавших. Дополнительно сотрудниками ГАИ после аварий составляются:

• Протокол осмотра места дорожно-транспортного происшествия. Здесь указываются фамилии официальных лиц, сведения об участниках аварии и о понятых. Кроме того, описываются участки дорог и формы пересечения, окружающие объекты, состояние дорожного покрытия, видимость на момент ДТП и т.д.
• Схема дорожно-транспортного происшествия. Составляется инспектором на основании показаний очевидцев с применением специальных инструментов. Для проведения полноценной экспертизы к схемам ДТП обязательно прилагаются фотографии с места аварии, отмечаются ограничивающие обзор предметы, замеряются следы торможения.
• Протокол досмотра ТС, в котором фиксируются все повреждения и их характер.

Кроме того, на месте аварии инспекторами ГИБДД может быть проведено освидетельствование трезвости водителя (по нему документы в страховую после ДТП не подают).

Оценка ущерба авто после аварии

В большинстве случаев страховые выплаты при ДТП в рамках полиса ОСАГО не соответствуют рыночной стоимости восстановления автомобилей. Это связано с тем, что оценка ущерба, полученного в результате аварии, осуществляется экспертом страховщика после подачи страхователем всех необходимых документов. При этом практически в 80% случаев сумма выплаты оказывается недостаточной. Следовательно, владельцу машины приходится доплачивать за ремонт из своего кармана.

Чтобы избежать такой ситуации, желательно доверять оценку ущерба в результате ДТП независимому эксперту. Порядок получения полиса ОСАГО при этом не меняется, а вот сумма возмещения может существенно вырасти.

Оценка ущерба авто после аварии представителем страховщика и независимым экспертом – это абсолютно разные вещи:

• Поскольку специалист страховой компании стремится сэкономить деньги компании, он всегда оценивает запчасти по минимальной цене.
• Если оценка ущерба производится представителем независимой автоэкспертной организации, то выплаты рассчитываются, исходя из стоимости оригинальных деталей и реальных расценок на проведение ремонтных работ.

Если автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению, специалист подсчитает, сколько будут стоить годные останки.

У разных экспертов страховка ОСАГО после ДТП может отличаться на 50-100% от реальной стоимости повреждений. Многие участники аварий отказываются от независимой экспертизы, поскольку она предусматривает дополнительные затраты. Тем не менее, в большинстве случаев подобные расходы окупаются с лихвой.

Для привлечения к оценке ущерба специалиста автоэкспертной организации необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ТС;
• паспорт на автомобиль;
• справку от ГИБДД с перечислением всех участников ДТП и указанием повреждений, полученных автомобилем в результате аварии;
• доверенность на управление машиной (по необходимости).

О планирующемся осмотре нужно известить страховщика минимум за 3 рабочих дня (за 6, если представительство страховой и место осмотра находятся в разных населенных пунктах). Также надо поставить в известность виновника аварии. Порядок выплаты по ОСАГО в случае привлечения к оценке ущерба независимого эксперта не меняется.

Общие рекомендации по взысканию

Чтобы получить максимально возможную страховую выплату нужно очень внимательно выбирать страховщика и грамотно подходить к процессу заявления о предоставлении компенсации после страхового случая. Подписывать документы стоит только после тщательного ознакомления с ними. Во время оценки ущерба нужно следить за тем, чтобы инспектор вносил в протокол все повреждения, поскольку любой лишний «пунктик» может увеличить итоговую сумму страховой выплаты.

Довольно часто обращение неопытных автолюбителей в страховую компанию с целью получения справедливого возмещения по страховке приводит к следующим результатам:

• незаконному и необоснованному отказу в выплате;
• значительному занижению стоимости ремонта (в 2-3 раза по сравнению с рыночной ценой);
• потере времени (не менее месяца, пока потерпевший не поймет, что его попросту обводят вокруг пальца);
• утрате доступа к подлинным документам о ДТП.

И все это на фоне полной «невиновности» страховщика, который в своих решениях опирается исключительно на «независимых» экспертов. Единственной возможностью борьбы со сложившейся ситуацией является обращение в суд. Конечно, судебное разбирательство может затянуться на 3-4 месяца и потребует дополнительных расходов, но с профессиональной юридической помощью шансы получить справедливое возмещение практически равны 100%.

С любыми вопросами по поводу незаконного отказа в выплате страховки обращайтесь в компанию «АвтоЮристы». Наши специалисты подскажут, какие документы для получения выплаты по ОСАГО вам нужно предоставить страховщику и в какие сроки. Кроме того, они посоветуют, что следует делать при затягивании страховой компанией времени, при занижении суммы компенсации или при отказе в законном возмещении. Получить бесплатную консультацию от правовиков компании «АвтоЮристы» вы сможете по телефону (812) 407-24-36.

Порядок компенсации по ОСАГО при ДТП

ДТП – вещь сама по себе неприятная, в особенности в случае, когда страховая компания находит массу оснований для отказа в выплате компенсации по полису, либо ремонте машины, оттягивает сроки подобного ремонта.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Единственное, что остается водителю, попавшему в подобную ситуацию – внимательное изучение правил ПДД и Федеральных законов, в частности 40-ФЗ от 25.04.2002 с изменениями от 1 марта 2020 года.

Изменения в законе 40-ФЗ в 2020 году

1 марта 2020 года Государственная дума РФ приняла новые поправки к действующему с 2002 года ФЗ РФ об обязательном страховании автогражданской ответственности, проще говоря, об ОСАГО. Росгосстрах и Ингосстрах подобную инициативу поддержали.

Начиная с весны этого года, владельцев транспортных средств, ставших обладателями обязательного полиса, ждет немало неожиданных сюрпризов, к которым оказались не готовы также и сами страховые агенты.

Вот только несколько из них:

1. До вступления в силу обозначенных выше изменений, застрахованное лицо имело право выбрать способ возмещения нанесенного ему ущерба – денежная компенсация, либо ремонт авто за счет средств и на базе компании страховщика. Теперь у владельцев машин такой возможности нет. Страховщик предоставляет застрахованному гражданину список станций по ремонту, где он может восстановить свой автомобиль также за счет компании, но уже не контролируя сам процесс. Данная поправка принята с целью ограничения того количества мошеннических действий, на которые готовы пойти водителя ради получения страховки (вплоть до специального создания аварийной ситуации и собственноручного нанесения вреда машине).
2. Страховая компания несет полную ответственность за качество ремонта машин и сроки его проведения. В то же время от владельца требуется своевременно сообщать страховщикам о наступлении страхового случая и вызывать эксперта от компании на место случившегося. За счет средств компании и производится экспертиза повреждений и вычисляется конечная сумма ремонта.
3. Особое внимание в законе уделили эвакуации поврежденных машин с места происшествия. Она может осуществляться как за счет средств страховщика, так и самого владельца (в этом случае выплачивается компенсация за испорченное имущество). Стоимость эвакуации, входит в расчет по страховой выплате и зависит от дальности расположения автомобиля от штрафстоянки либо ближайшей станции по ремонту.

Изменившиеся положения ФЗ-40 –ФЗ РФ привели к внесению поправок также в закон РФ № 4015-1, регулирующий организации страхового дела в стране и принятый еще в 1992 году.

Кроме того, поправки были внесены в КоАП, что необходимо учитывать тем водителям, которые стремятся идти более легкими путями, приобретая права без соответствующего опыта вождения.

Натуральное возмещение по ОСАГО призвано упростить систему получения страховки и позволить водителям и страховым компаниям прийти к наиболее выгодному для обеих сторон компромиссу.

Список причин для отказа в денежной компенсации

Список причин, по которым могут отказать не только в компенсации, но и в ремонте достаточно мал:

• водитель был пьян;
• к машине был прикреплен прицеп, о котором ничего не говорилось в страховом договоре, документы на прицеп отсутствуют.

В остальных случаях владельцам авто следует добиваться соблюдения своих прав на получение страховки.

Основания

Основаниями для выплаты денежной компенсации вместо положенного ремонта автомобиля являются:

• машина не подлежит ремонту;
• в ДТП виноваты оба участника;
• ремонт не может покрыть всю сумму ущерба;
• машиной управлял водитель, являющийся инвалидом;
• виновник ДТП погиб, родственники компенсировать не желают;
• потерпевший отказался от ремонта, поскольку автомобиль поврежден незначительно;
• страховщик и застрахованное лицо договорились о замене ремонта денежной выплатой в индивидуальном порядке;
• компенсация положена в случае, если ремонт машины планируют осуществить в мастерской не имеющей договора на обслуживание с той компанией, которая произвела эту машину;
• в силу вступили международные нормы страхования;
• автомобиль физически невозможно доставить к месту ремонта.

Во всех остальных случаях страховщики производят ремонт машин, игнорируя требования о денежной компенсации.

Порядок выплаты по ОСАГО при ДТП пострадавшему в 2020 году

Порядок выплат водителям, попавшим в аварию в 2020 году, по ОСАГО, зависит от сроков оформления полиса.

Так, если страховка была куплена до вступления в силу поправок к закону, то есть до 1 марта 2020 года, то у водителя есть возможность получить денежную компенсацию. При этом подать соответствующее заявление он должен до окончания календарного года.

Если же страховка приобреталась уже в соответствии с новыми правилами, то ремонт машины будет зависеть таких факторов:

• было ли столкновение;
• сколько участников у аварии;
• степени вины конкретных лиц.

Имея дело с получением страховки, водители должны также учитывать такие факторы, как:

• наличие смертельного исхода;
• получения тяжелого увечья участниками ДТП;
• участие в аварии машины, числящейся в угоне.

Ими самостоятельно оставляется и заполняется специальный европротокол, с которым оба автовладельца и обращаются в страховую компанию.

На первый взгляд подобное нововведение заметно упрощает работу, как самих водителей, так и специальных служб, но страховые компании успешно используют подобный нюанс в свою пользу.

Таблица. Сумма компенсации в зависимости от масштабов столкновения.

Степень тяжести ДТП, нанесенной водителем	Сумма страховки	Основание для выплаты
вред жизни или здоровью потерпевшего	500 тысяч рублей	пп. а, ст. 7, ФЗ РФ № 40-ФЗ
вред был причинен лишь имуществу потерпевшего	400 тысяч рублей	пп. б, ст. 7 ФЗ РФ №40 ФЗ
ДТП оформляется без участия полиции	не превысит 50 тысяч рублей	п.4, ст. 11.1 ФЗ РФ №40-ФЗ

Без столкновения

Оплачивать страховку компания не будет, в случаях, если:

• ДТП произошло без столкновения машин;
• отсутствует наезд на пешехода;
• водители самостоятельно рассчитались между собой наличкой за причиненный моральный вред здоровью и неудобство;
• сотрудники ГИБДД не вызывались, страховой агент уведомлен о случившемся;
• виновник происшествия находился на учебном полигоне (территория автошколы, иного предприятия, площадь которого используется для учебной езды).

Если авария случилась на парковке (сбили бордюр, знак перехода, заградительный шлагбаум, то страховка все же будет выплачена. Доказать то, что случилось ДТП, если не было факта столкновения двух машин, конечно можно.

Ведь ДТП признается также наезд на неподвижное препятствие, человека, животное, потому в таких случаях страховка все же предусмотрена, причем ремонту подлежит не только сам автомобиль, но и все нанесенные им повреждения (оплачивается лечение).

Более 2 участников

Если ДТП произошло с несколькими участниками, то прежде чем обращаться за страховкой, на место происшествия вызывают представителей ГИБДД и страховых агентов.

Они составляют протокол, выдают справки о ДТП, на основании которых участники аварии будут вызваны в суд для определения виновника случившегося (если таковой не был установлен на месте происшествия).

Процесс этот может занять длительное время, но он необходим, поскольку именно страховая компания виновника аварии оплачивает все понесенные пострадавшими расходы.

Если я виновник

От аварии никто не застрахован, потому если по вине водителя произошло ДТП с пострадавшими, его действия должны быть четкими и слаженными: позвонить в ГИБДД, позвонить своему страховщику, при необходимости вызывать скорую.

ОСАГО рассчитано на покрытие расходов, которые понесли потерпевшие в аварии автомобили и люди, потому виновнику аварии придется осуществлять ремонт машины за свой счет, если иное не предусмотрено в его договоре.

Со смертельным исходом

Если имел место смертельный исход, то в родственники пострадавшего могут рассчитывать на максимальную сумму компенсации, равную 500 тысячам рублей, плюс еще 25 тысяч рублей выделяется на проведение погребальных процедур.

Естественно, что вся причитающаяся сумма взыскивается с компании виновника случившегося. Если сумма страховки не покрывает понесенного ущерба, то виновник расплачивается из своего кармана, после передачи дела в суд.

С угнанным авто

ОСАГО – это страхование, прежде всего ответственности одного водителя перед другим за причиненный вред его автомобилю, здоровью, жизни, потому если автомобиль угнали, страховка ОСАГО ничем помочь не сможет.

В этом случае водителю необходимо расторгнуть договор ОСАГО, ссылаясь на сложившиеся обстоятельства, и получить компенсацию в минимальном размере.

От угона страхует полис КАСКО, потому предусмотрительные водители приобретают одновременно две страховки, что позволяет им чувствовать себя более уверенно на дороге.

Сроки оплаты

На оплату страховки, в данном случае (с весны 2020 года), ремонт машины страховой компанией производится в срок до 20 календарных дней (п.21, ст. 12 ФЗ РФ №40-ФЗ). Выплата по ОСАГО при ДТП средней тяжести минимальна.

Обязательное страхование, к сожалению, защищает не ото всех случаев попадания авто в аварию, но покупка страховки все же необходима.

Поскольку бывают случаи, когда лишь наличие полиса позволяет водителю покрыть нанесенный им ущерб пострадавшему лицу.

Видео: Как возместить ущерб после ДТП. Подробные разъяснения адвоката.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Лица, имеющие право на страховую выплату по ОСАГО при ДТП: права собственника, потерпевшего, родственников погибшего

Многоканальная бесплатная горячая линия 8 (499) 110-92-57

Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу, штрафам, покупке и обмену автомобиля и другим вопросам.

Ежедневно с 9.00 до 21.00

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (499) 110-92-57 .
Это быстро и бесплатно!

Выплата страхового возмещения по ОСАГО в результате аварии, имеет свои особенности, о которых поговорим в этой статье. Полученный ущерб определяется как страховой случай в соответствии с законодательством РФ.

Его необходимо возместить страховщику в отношении лиц, застраховавших риск своей автогражданской ответственности. Воспользоваться правом на возмещения вреда обладают лица, отнесенные к таковым законом об ОСАГО.

Согласно положениям Закона, право на получение выплат принадлежит собственнику автомобиля и потерпевшим в этом ДТП. Эти требования установлены ст. 12 ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

Несколько слов о страховом случае

Обстоятельства причинения ущерба порождают обязательство страховщика, осуществить денежную выплату.

Дадим определение понятию. Страховой случай представляет собой событие, возникшее в процессе эксплуатации автомобиля, выражающееся в наступлении автогражданской ответственности.

Под эксплуатацией автомобиля понимается не только его механическое передвижение, но и случаи буксировки, стоянки, действий при парковке.

Территорией использования автомобиля является не только дороги, но и дворы, стоянки, территории АЗС, подземные парковки и другие, где организовано движение автомототранспортных средств.

Характеристика страховой выплаты

Кто получает выплату по ОСАГО страхователь или собственник? Требовать страховку имеет право гражданин, ставший участником дорожной аварии и пострадавший в ней.

Это может быть собственник автомобиля, или лица, которые на законных основаниях обладают правом на выплату по ОСАГО.

В качестве иных лиц, кроме собственника могут требовать возмещения:

• наследники потерпевшего;
• лицо, управляющее по нотариальной доверенности;
• граждане, которым нанесены увечья здоровью или смерть, причинен ущерб имуществу.

Страховая выплата при ДТП по ОСАГО представляет собой определенную сумму, которую обязан перечислить страховщик в счет причиненного вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего.

Выплата может заменяться восстановительным ремонтом автомобиля, если об этом изъявил желание потерпевший.

В стоимость страховой выплаты может входить:

• возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
• лечение, протезирование, поездки в медицинское учреждение;
• средний заработок;
• ремонт автомобиля, иного имущества, поврежденного в результате ДТП;
• расходы на эвакуацию автомобиля;
• оплата независимой экспертизе;
• счет за хранение поврежденного автомобиля на стоянке;
• покупка, доставка запчастей автомобиля;
• утрата товарной стоимости автомобиля;
• гибель, повреждение груза.

Документы, направленные в страховую компанию бывают двух видов. Которые оформлены сотрудниками ДПС и бланки извещений о ДТП, заполненные между участниками без их вызова. Последние должны правильно и в полном объеме отражать обстоятельства дорожного происшествия с подробным описанием повреждений.

На что нужно обратить внимание

Если на первый взгляд невозможно определить весь ущерб, то лучше отдельной строкой прописать о том, что «возможны скрытые повреждения автомобиля». Тогда это будет учтено при формировании страхового возмещения.

Упрощенный форма урегулирования ДТП, распространяется на страховое событие, произошедшее в период с 02.08.2014 до 30.09.2019 года. А также при условии, что имущественный вред лица не больше суммы 100000 рублей.

Новым является и обязанность участников происшествия представление сведений о местоположении аварии или причинения вреда при помощи системы ГЛОНАСС, которые не корректируются при регистрации информации.

Однако, если заявитель не выполняет эти условия, то это не служит основанием для отказа в уплате страховой премии. При этом сумма по ОСАГО не превысит максимальное значение компенсации по упрощенной системе оформления ДТП – европротоколу .

Размер страховой выплаты

Сумма выплат по ОСАГО регулируется статьей 7 Закона об автогражданской ответственности. Для водителей оформивших полис ОСАГО после 1 апреля 2015 года – максимальная сумма составляет 500 тыс. рублей.

Страховое возмещение рассчитывается следующим образом:

• компенсации вреда жизни или здоровью потерпевших – 500 тыс. рублей;
• выплата за ущерб имуществу потерпевших – 400 тыс. рублей.

Для потерпевших в дорожной аварии с 17.10.2014 года, уплата возмещения рассчитывается по Единой методике определения расходов на восстановительный ремонт автомобиля, попавшего в ДТП. Данная методика утверждена на уровне Положения Банка России за № 432-П от 19.10.2014 года.

Если в аварии пострадало иное имущество, кроме автомобиля, то сумма возмещения формируется исходя из оценки и составленной сметы на ремонт.

Начисление размера выплаты по ОСАГО на отдельные комплектующие запчасти производится с учетом их износа и не может быть больше восьмидесяти процентов.

Правовой статус собственника автомобиля

Лица, имеющие право на ОСАГО обеспечиваются ремонтом или денежной компенсацией со стороны страховщика, действующего на основе принципов, закрепленных Законом.

К таким принципам относят:

1. Гарантированность возмещения вреда, охраняемым законом интересам.
2. Всеобщего распространения на участников страхового случая.
3. Обязательности осуществлять страхование автогражданской ответственности.
4. Принцип финансовой заинтересованности лиц, управляющих автомобилем.

При приобретении автомобиля, ее собственник должен выполнить требования по страхованию автогражданской ответственности. Для этого дается десять дней со дня заключения договора купли-продажи авто и подписания акта приема-передачи.

Несоблюдение этой обязанности повлечет наступления административной ответственности в виде штрафа 800 рублей в соответствии с частью 2 статьи 12.37 КоАП РФ.

Кроме этого, не имея полиса ОСАГО, в случае дорожной аварии или иного происшествия, владелец автомобиля не компенсации на причиненный вред имуществу.

В этом случае, владелец вынужден будет обращаться в суд для взыскания суммы ущерба с виновного лица в ДТП, а это не является быстрым решением вопроса.

Собственником автомобиля является лицо, вписанное в документ, именуемый паспортом транспортного средства, который приобрел права на имущество в результате совершения гражданской сделки. Покупка автомобиля допускается как в простой письменной, так и в устной форме, так как это имущество не является недвижимым.

Составление договора продажи автомобиля может осуществляться в салоне у официального дилера, реализующего новые и подержанные машины, так и между гражданами. Ранее предусматривалась справка-счет на продажу ТС, сегодня эта форма упразднена.

Законодателем планируется в дальнейшем оформление сделок подержанных автомобилей только в специализированных салонах и иных организациях, реализующих транспортные средства.

Собственнику автомобиля необязательно осуществлять правомочия владения и использования.

Например, по наследству автомобиль перешел супруге, которая, не имея водительских прав, доверила его своим родственникам. Для этого в полисе ОСАГО нужно помимо собственника автомобиля указывать граждан, обладающих правом на управление.

Лица, владеющие автомобилем на ином праве

Владеть и использовать транспортное средство, подпадающее под обязанность страхования риска автогражданской ответственности, могут граждане на иных вещных правах.

Законом допускаются случаи управления автомобилем на основании:

1. Договора аренды.
2. Договора проката.
3. Генеральной доверенности.
4. Права хозяйственного ведения или оперативного управления.

У всех лиц, осуществляющих правомочия владения или использования не возникает самостоятельного права, так как собственником остается человек, указанный в ПТС на автомобиль.

Кроме простых граждан, право на приобретение в собственность могут иметь и юридические лица, однако фактическое управление осуществляется сотрудниками или работниками этой компании.

Зачастую, когда договор ОСАГО, заключается между страховой организацией и собственником – предприятием, в полисе прописывается пункт на неограниченный круг лиц, которые вправе пользоваться и управлять автомобилем.

При наступлении страхового случая право на возмещение ущерба автомобиля принадлежит собственнику, независимо от оснований передачи транспортного средства лицу, попавшему в ДТП.

Поэтому с заявлением о выплате страхового возмещение, в результате причиненного вреда будет обращаться собственник транспортного средства. За исключение случаев обращения по нотариальной доверенности, в которых четко прописаны правомочия на получение страховой выплаты.

Учредитель или руководитель организации будет обращаться за выплатой в страховую на основании учредительных документов, например, устава. В этом случае ему доверенность не нужна.

Соответственно по договору аренды право на страховое возмещение будет иметь арендодатель автомобиля, являющийся одновременно собственником.

Лица, пользующиеся автомобилем на праве оперативного управления или хозяйственного ведения при ДТП, обязаны сообщить собственнику имущества. В его роли может выступать предприятие, учреждение о наступлении страхового случая.

Правовой статус потерпевшего по ОСАГО

Помимо собственника, требовать денежного возмещения вреда причиненного охраняемым законом объектам и интересам, обладают лица, ставшие потерпевшими в результате использования автомобиля.

Владелец автомобиля в этом случае должен застраховать риск своей гражданской ответственности. В противном случае, потерпевший в ДТП сможет потребовать возмещения вреда только через суд.

В лице потерпевшего может выступать обычный прохожий, имеющий статус пешехода по правилам дорожного движения. Помимо пешехода в такой ситуации может оказаться водитель и пассажир автомобиля, которые получили травмы, увечья или наступила смерть.

Если в результате ДТП погиб человек, в роли потерпевшего будет выступать его наследники – родители, супруги, дети. В таком случае потерпевший приобретает статус выгодоприобретателя.

Потерпевшим в ДТП может стать собственник иного движимого и недвижимого имущества, например, в результате дорожной аварии автомобиль влетел в магазин, жилой дом, которым причинен ущерб.

Права родственников погибшего

Информация содержится в ст.12 ФЗ “Об ОСАГО”. Согласно ее положениям, при гибели потерпевшего получить денежную компенсацию ущерба вправе лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца.

При отсутствии таких лиц:

1. Супруг.
2. Родители.
3. Дети потерпевшего.
4. Граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

• 475 тыс. руб.;
• не более 25 тыс. руб. в счет возмещения затрат на погребение – лицам, понесшим такие расходы.

Итого, максимум, который страховая компания обязана выплатить близким погибшего человека, составляет 500 тыс. рублей.

Жизнь каждого человека бесценна. Ее невозможно компенсировать никакими деньгами, а тем более такой небольшой суммой. Данная выплата призвана, скорей, хоть немного помочь людям, потерявшим в ДТП близких.

Порядок обращения к страховщику

Заявитель должен передать документы лично или отправить по почте в адрес местоположения страховой компании или ее представительства, полномочного рассматривать данные требования.

Адрес организации можно найти в сведениях о перечне представителей страховщика, который предоставляется в момент заключения договора ОСАГО.

Сотрудник, принимая заявление, проверяет наличие представленных документов их полноту и достоверность. Если что-то вызовет сомнения или пакет документов будет недостаточным, страховщик в трехдневный срок должен об этом сообщить заявителю.

Пересылку документов можно осуществлять в электронном виде, если в иной форме не потребуется страховщиком. Формирование страховой выплаты происходит на основе представленных документов, справок сотрудников полиции и медицинских учреждений.

Автор: Татьяна Викторовна Косых, источник avt-yurist.ru .

Обязательно поделитесь с друзьями!