Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Содержание статьи:

Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца

  • 1. Основные понятия
  • 2. Цена полиса
  • 3. Возмещение
  • 4. ДТП
  • 5. Как определить тип полиса
  • 6. Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

Основные понятия

Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница:

  • КАСКО – страхование непосредственно транспортного средства от угона, уничтожения или ущерба;
  • при ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельца.

Обязательное страхование автомобиля – это ОСАГО. Или КАСКО, или полиса страхования гражданской ответственности у автомобилиста быть не может. ОСАГО должно быть у всех. По закону КАСКО обязательно только при кредитовании, когда машина принимается в залог, например, при автокредите. Во всех прочих случаях покупка данного вида страховой защиты обусловлена личным желанием владельца.

Цена полиса

Разберемся, что оформить на автомобиль дешевле – КАСКО или ОСАГО. Различие кроется в том, что полис КАСКО обойдется на порядок дороже. Стоимость услуги страховщик определяет самостоятельно. Обычно за такой договор платят 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь важно искать, где лучше делать КАСКО, где условия выгоднее. В его оформлении страховщик вправе отказать.

ОСАГО же обязаны предлагать все страховые компании, и они должны продавать такие полисы всем обратившимся. Стоимость этого полиса считают по вилке тарифов, заданной ЦБ РФ. Страховщики вправе выбрать любое значение согласно указанным пределам. На 2019 г. базовый тариф для автовладельцев-физических лиц и индивидуальных предпринимателей на автотранспорт категорий B и BE определен в 2 746 – 4 942 рубля. При расчетах базовый тариф корректируется с учетом системы коэффициентов. Их значения регулируются на законодательном уровне.

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

  • есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
  • какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
  • особенности условий добровольного автострахования.

Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

Как определить тип полиса

Говоря простыми словами, понять, какой вид страховки оформлен, поможет бланк полиса. По ОСАГО в верхней части документа, сразу под его названием и номером, пишут фразу вида «обязательного страхования гражданской ответственности. ». По КАСКО в форме бланка, в самом начале, указывается тип страховки.

Также многие страховщики на своих сайтах размещают сервисы проверки полисов. Указав номер документа, можно узнать тип страховки и уточнить ее легальность. Подлинность ОСАГО и корректность выбора коэффициентов проверяют на сайте РСА.

Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Приводим таблицу, где кратко описывается, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Транспортное средство — его угон, утрата, повреждение

Гражданская ответственность владельца транспортного средства

Нет. Исключение — автокредитование

Штраф за отсутствие

От 5% от стоимости автомобиля

Диапазон значений ограничен законодательно

Срок действия договора

Определяется по соглашению сторон

Лимит страховых выплат

Стоимость автотранспорта с учетом износа или иная сумма, указанная в договоре

400 000 рублей компенсация вреда имуществу и 500 000 рублей — здоровью

КАСКО и ОСАГО: кратко чем отличаются страховки, в чем заключается разница

На данный момент существует два основных вида страховых полисов для автомобилистов – КАСКО и ОСАГО. Они требуются для того, чтобы после дорожно-транспортного происшествия водитель смог получить компенсацию за полученный урон. С недавних пор ОСАГО стало обязательным для всех, кто обладает личным автотранспортом, что вызывает у многих автолюбителей вопрос, в чем же разница между КАСКО и ОСАГО.

Отличия обязательного и добровольного страхования: водитель обязан или имеет возможность

Главным различием на первый взгляд является то, что от ОСАГО нельзя отказаться, так как это обязательный вид страховки, который должен быть у каждого автомобилиста, за отсутствие которого предусмотрены штрафы Данный термин появился еще в 1925 году в США. Именно здесь впервые страхование гражданской ответственности стало обязательным. Позже этот опыт начали перенимать и другие страны, пока данный вид страхования не стал обязательным и у нас. Обязанности и возможности водителя здесь регулируются исключительно постановлениями государства. Оно устанавливает практически все регламентирующие документы, которые регулируют отношения между страховой компанией и клиентом. Сюда же входят тарифные ставки, по которым будет начисляться плата.

При страховании ОСАГО страховой компанией может выступать только государство и никто другой.

Размер страховых взносов здесь имеет ограничения, также как и размер страховых выплат. Если водитель нанес ущерб, сумма которого больше, чем максимальная выплата по договору, то пострадавший может получить ее не полностью. Остаток суммы должен выплатить виновник ДТП.

КАСКО является добровольным видом страхования. Здесь уже сам водитель считает, нужно оно ему или нет, так как ни каких обязательств на него не накладывается до того момента, пока не будет подписан договор с условиями. Это же касается и выбора компании, которая будет заниматься предоставлением услуг. Здесь страховщиком выступает конкретная коммерческая организация. Таких компаний может быть несколько, соответственно, тарифы у них могут иметь большие отличия. Тут действует конкурентная рыночная ситуация, когда каждый владелец машины сможет определить, где более выгодные для него расценки. Регламентирующие документы также отличаются у всех.

При оформлении придется детально изучать условия, чтобы выбрать наиболее выгодные предложения. Наличие одного полиса ОСАГО совсем не запрещает иметь второй – КАСКО.

Различия по объекту страхования

ОСАГО относится к полису страхования гражданской ответственности. Если возникло дорожно-транспортное происшествие, во время которого был нанесен вред имуществу и здоровью граждан. Наличие этого вида страхования обеспечивает гарантии, что компенсация нанесенного ущерба будет выплачена. Пострадавшие могут обратиться в страховую компанию, подав иск на возмещение ущерба.

Наличие страхового полиса ОСАГО у водителя не отменяет право требовать компенсации ущерба от него у пострадавшего.

Полис ОСАГО направлен на возмещение нанесенного ущерба другим лицам, так что сам владелец автомобиля, который также мог пострадать во время аварии, не получит компенсацию. Существуют условия, при которых страховщик может перевести ответственность на виновную сторону. Причиной может стать:

  • управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения;
  • попытка скрыться с места ДТП.

ОСАГО не дает страховку от угона транспортного средства, порчи его вандалами или прочих повреждений, нанесенными третьими лицами.

КАСКО страхует автомобилистов от таких распространенных рисков как:

  • угон машины;
  • порча, нанесенная ей в результате действий третьих лиц;
  • ущерб после дорожно-транспортного происшествия.

Здесь объектом страхования выступает само имущество. В таком случае уже предвидятся выплаты, когда повреждена машина клиента. Сумма выплат, ее причины, а также возможные ситуации, в которых последует отказ выплат зависят от условий самого договора. Существуют также варианты, когда страховая компания берет на себя ремонт машины, не делая при этом выплат, но предоставляя отремонтированное транспортное средство. В большинстве случаев, сумма выплат в договоре помогает покрыть как частичный ремонт, так и покупку нового автомобиля в случае его угона.

Чем отличается при оформлении полиса?

Во время оформления полиса клиенту предлагается не единый вариант, обязательный для всех. Даже при получении ОСАГО можно выбрать один из трех различных типов страховки:

  • Страховка на определенную машину. В данном случае страхуется транспортное средство, вне зависимости от того, какой водитель им управляет. Это полезно для тех, у кого оформлена доверенность на других пользователей автомобиля.
  • Страховка оформляется на одну машину определенного водителя. Сюда относятся те виды транспортного средства, которые принадлежат ему или на которые оформлена доверенность.
  • Страховка на конкретный автомобиль и ограниченную группу водителей, имеющих к нему доступ.

Все это хоть и дает разнообразие, но все же является ограниченным. Оформление происходит исключительно по выбору клиента, какой из вариантов ему будет удобнее. Стоимость и условия для всех трех пунктов будут различными, но всегда можно подобрать наиболее выгодное предложение. Ведь здесь есть большая разница в выплатах, зависящая от того, кто стал виновником ДТП.

Условия оформления КАСКО зависят от конкретной компании, предоставляющей услуги страхования. Здесь уже нет разницы, что именно стало причиной повреждения машины. Даже если виновником дорожно-транспортного происшествия стал сам клиент, то выплаты все равно будут. Здесь в любом случае страхуется автомобиль, а не человек, который им управляет. Виды договоров зависят от степени риска, который они могут покрыть. Чтобы снизить стоимость некоторые выбирают минимальное покрытие. Клиенту при оформлении позволяется выбрать максимальную сумму покрытия расходов за нанесенный ущерб, а также случаи, в которых это будет происходить. Все услуги носят пакетный характер и продаются в комплексе выбранного тарифа.

Только комплексное соединение двух видов страховки может покрыть все расходы при ДТП.

Чем отличается – к чему «привязываемся»?

При оформлении ОСАГО привязка осуществляется как на транспортное средство, так и на водителей. Для служебных машин, которые находятся в собственности компаний или сдаются в аренду, оформляется страховка с привязкой на сам автомобиль, чтобы любой водитель, который бы ей управлял, был защищен. Если транспорт используется для личных целей, а также управлять им могут по доверенности только члены семьи, то лучше выбирать привязку к одному человеку или ограниченной группе лиц.

КАСКО имеет схожую схему, но здесь привязка осуществляется исключительно к автомобилю. Это может быть только одно транспортное средство. На каждую машину нужно покупать новый страховой полис КАСКО. Но при этом может иметься несколько водителей, для этого автомобиля, которые смогут получить страховые выплаты, если попали в ДТП. На каждый из вариантов имеется своя стоимость услуги и с учетом того, что КАСКО обходится дороже, чем ОСАГО, разница может быть очень значительной. Изменить привязку после оформления договора невозможно. Привязка к автомобилю здесь требуется для того, чтобы можно было осуществлять выплаты в тех случаях, когда машина могла пострадать без водителя. В нее могли въехать, когда она находилась на стоянке, кто-то повредил умышленно в отсутствие хозяина или просто угнали.

Благодаря привязке к автомобилю КАСКО обеспечивает намного больший спектр страховых случаев, чем ОСАГО.

Разница в ценообразовании

Стоимость страховых полисов устанавливается инстанциями, которые не связаны между собой. Это позволяет брать для ценообразования различные аспекты риска и прочие факторы, которые могут относиться к делу. Каждая компания начисляет тарифы исходя из отдельно взятых ими пунктов. При покупке КАСКО итоговая стоимость определяется самим клиентом, так как он сам выбирает, что именно будет входить в его полис. От количества включенных опций зависит сумма страховки. При добровольном страховании услуги компании могут заключаться не только в возмещении ущерба после аварии или КАСКО от угона. Здесь еще включены такие дополнительные страховые услуги:

  • правовая поддержка юристами компании, если клиент попал в спорную ситуацию;
  • эвакуация транспортного средства, если у водителя случилась поломка и он не может починить ее самостоятельно;
  • прочие дополнительные страховые сервисы, которые зависят от самой компании.

Ценообразование ОСАГО производится по заранее определенным государством тарифам и имеет набор обязательных опций, от которых невозможно отказаться. Стоимость обязательной страховки значительно меньше, так как здесь нет столь широкого покрытия и имеются ограничения по количеству выплат. «Обратите внимание! В отличие от КАСКО, в ОСАГО присутствует единый принцип ценообразования.»

Основные различия КАСКО и ОСАГО, видео

Ни одна из систем страхования не является самодостаточной, чтобы покрыть все случаи, которые могут произойти. Наличие обязательного полиса помогает только в решении проблем с нанесением ущерба другим людям. В случае с крупным ущербом можно не получить полное возмещение. Добровольный полис хоть и обходится дороже, но при этом сможет покрыть полную стоимость ущерба непосредственно клиенту, а не пострадавшим от него людям.

Страховка от угона и полной гибели: калькулятор, что входит в полное страхование КАСКО тотал

Штраф ГИБДД за езду без страховки – основные нарушения и суммы

РосГосСтрах: рассчитать страховку, застраховать авто онлайн, автострахование ОСАГО

Правила добровольного страхования транспортных средств: РосГосСтрах 171 последняя редакция

Отличия КАСКО от ОСАГО

КАСКО – добровольный вид страхования автомобиля. Ключевое слово – добровольный, так как оформлять или не оформлять полис КАСКО, каждый решает для себя сам, к тому же на дорогах его не проверяют. КАСКО бывает полным (ущерб+хищение), бывает частичным (либо хищение, либо ущерб). С хищением все понятно, если Ваш автомобиль украли, страховая выплачивает ту сумму, на которую страховали авто. В ущерб входит покрытие в случае, если машину повредили вследствие ДТП, стихийных бедствий, пожара, противоправных действий третьих лиц, падение деревьев и т.д. Так же в ущерб входит полная гибель транспортного средства. Посчитать стоимость полиса КАСКО на Ваш автомобиль можете в нашем онлайн Калькуляторе КАСКО.

ОСАГО – обязательный вид страхования. ОСАГО расшифровывается как – Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности. Ключевое слово – ответственности, так как мы страхуем не свой автомобиль, а свою ответственность на дороге. Иными словами, если мы в кого-то въезжаем и мы не правы, за нас выплачивает страховая компания. Свой автомобиль ремонтируем за свой счет, если конечно нет КАСКО. Посчитать стоимость полиса ОСАГО на Ваш автомобиль можете в нашем онлайн Калькуляторе ОСАГО.

КАСКО ОСАГО разница

Первое отличие. Оформляя полис КАСКО, Вы страхуете исключительно свой автомобиль. Оформляя полис ОСАГО — свою ответственность, на тот случай если повредите чей-то автомобиль. Второе отличие – в стоимости страховки. Стоимость полиса КАСКО может время от времени меняться в зависимости от разных внешних обстоятельств. Стоимость полиса ОСАГО имеет фиксированную цену, зависящую от мощности автомобиля, территории использования, водительского стажа человека. При этом, те, кто выбрали страхование КАСКО, получают перечень из дополнительных страховых случаев, когда возможно страховое возмещение.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Как узнать размер своей скидки?

С 1-го января 2013г. функционирует Единая база ОСАГО, в которой хранятся данные по безаварийности каждого водителя.

Самостоятельно узнать свой КБМ Вы можете например через сервис на сайте РСА. Заполняете необходимые графы: ФИО полностью, дату рождения, серию/номер прав и очень важную графу «Дата начала действия договора» тут надо ставить дату, когда полис уже закончился, т.к. только после окончания полиса база РСА выдает новый КБМ.

Текущая ситуация с Техосмотром!

С 30.07.2012 вступили в силу изменения в прохождении ТО. Диагностическую карту приравняли к талону технического осмотра.

Сейчас пункты ТО после прохождения техосмотра выдают диагностическую карту, а не талон ТО, на основании которой в дальнейшем можно выписывать полис ОСАГО. Без действующей диагностической карты купить ОСАГО невозможно!

Для всех наших клиентов, у которых отсутствует диагностическая карта, мы оказываем содействие в её оперативном оформлении . Для получения более полной информации по этому вопросу обращайтесь к нашим специалистам: +7(495)545-97-95.

Выплаты по КАСКО и ОСАГО

Надо сказать, что страховка КАСКО – это реальная возможность оградить себя от тех рисков, которые могут возникать при вождении автомобиля. Полис обеспечивает возмещение убытков тогда, когда автомобиль был поврежден в дорожно-транспортном происшествии. Кроме того, страховка выплачивается и тогда, когда машина была повреждена упавшими предметами, животными, третьими лицами, пострадала во время пожара и так далее. Страховка возместит ущерб и в том случае, если автомобиль был угнан, или были похищены отдельные его части. Отказать в выплате страховая компания может и тогда, когда был доказан умысел страхователя, намеренно повредить застрахованную машину. Или тогда, когда машину эксплуатировали в неисправном виде (не прошедшую техосмотр), в состоянии какого-либо опьянения, либо транспортное средство было доверено лицу, которое не имеет прав на вождение.

КАСКО и ОСАГО одновременно

Полисы КАСКО и ОСАГО можно оформлять как одновременно так и по отдельности. Как правило, если оба полиса оформляются в одной страховой компании, водителю предоставляется скидка на КАСКО, от 3 до 10%.

КАСКО ОСАГО стоимость

Стоимость полиса КАСКО и ОСАГО существенно различаются. Главное отличие заключается в том, что цена на полисы ОСАГО регламентируется государством, так как этот вид обязательный. А вот цена на полисы КАСКО во всех компаниях разная.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО

Ответ очевиден, ДА нужно! Если у вас есть полис КАСКО, это не дает права ездить без полиса ОСАГО. Хотя встречается не мало случаев, когда владелец, застраховав свою машину по КАСКО, забывал про ОСАГО.

Человеку свойственно пытаться защитить себя от рисков, поэтому страхование автомобиля от ДТП, угона и других негативных последствий – естественная потребность, которую ощущает каждый водитель. Но, как показывает практика, найти подходящее решение не так уж просто. Необходимо делать выбор между ОСАГО и КАСКО, а также большим количеством компаний, предоставляющих полисы.

Любая машина должна быть застрахована по ОСАГО, чтобы участвовать в дорожном движении. Водители в добровольном порядке могут оформить КАСКО, благодаря которому они страхуют риски случайных повреждений автомобиля. Как первый, так и второй вариант можно приобрести у нашей компании по самой выгодной цене. К Вашим услугам – предложения от ведущих страховщиков России.

Неважно, какой полис Вы собрались купить. Не теряйте ни минуты — звоните нам прямо сейчас! Просто назовите место, куда нужно доставить страховку и мы приедем туда в удобное время!

  • Какие изменения внесли с 1.01.2013 года в
  • Нюансы
  • Какие нужно предпринимать , если попали в аварию

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Многие начинающие водители не могут понять, в чем разница между страховками ОСАГО и КАСКО. Попробуем объяснить, что это такое простым языком. Это два вида страхования: КАСКО – страхование ТС от ущерба и угона. Страхование является привычным для многих водителей.

Ранее полная ответственность лежала только на водителе. Сейчас же большая часть риска покрыта полисами. Это выгодно не только для пострадавшего, но и для потерпевшего. В РФ есть два вида страхования, одно из которых является обязательным – ОСАГО. Однако о КАСКО знают все водители. Оба страхования являются дополнительными.

Что такое КАСКО?

Если у гражданина есть КАСКО, то если он попал в ДТП, и является виновником, то убытки покрывает страховая компания.

Полис оформляется на один автомобиль и водителя. Так же есть возможность оформить страхование на несколько лиц, которые могут управлять автомобилем.

Данный тип имеет ограничения по возрасту застрахованного автомобиля – семь – десять лет. Размер возмещения включает в себя реальную стоимость ремонта и его полную стоимость на момент страхового случая.

  • 1. КАСКО нужно приобрести всего один раз и страховая компания будет платить за водителя один год.
  • 2. Купив страховку, гражданин получает спокойствие и защищенность.
  • 3. Если произошла авария не важно, кто виновен.

Сколько стоит страхование автомобиля?

Для определения стоимости страховки необходимо воспользоваться калькулятором и внести данные об автомобиле:

  1. Год выпуска;
  2. Марка;
  3. Модель;
  4. Среднерыночная стоимость;
  5. Количество человек, которые допущены к автомобилю. Необходимо указать их возраст и стаж вождения.

Оплатить страховку можно любым удобным способом: электронные деньги, платежная система, пластиковая карта.

Страхование стоит дороже, чем страхование ОСАГО для популярных машин. Страховые компании не оформляют старые автомобили, которым более трех лет.

Что входит в страховку?

Для чего необходимо ОСАГО – согласно справке от сотрудников Госавтоинспекции гражданин является пострадавшим. Он может обратиться к страховщику с требованием о возмещении ущерба, и оно будет одобрено.

В случае если гражданин виновник аварии, то страховая компания должна покрыть расходы на покрытие ущербов. Сумма убытка не более 400 тысяч рублей.

Каждый страховой случай должен быть зафиксирован в Госавтоинспекции, полиции. Зачастую с выплатами компания может затягивать. Обычно КАСКО покупают те, кто не хочет думать ни о каких проблем.

КАСКО – страхование компанией ТС в любом случае, даже если вы является виновником. Это дорогое удовольствие, которое сможет не каждый приобрести. Любая страховая компания определяет стоимость самостоятельно. Страховые компании устанавливают тарифы, ни от чего не отталкиваются. Она определяет способ компенсации, перечисление наличных денег, установка ТС на ремонт.

Автострахование ОСАГО

ОСАГО является обязательным автострахованием. Если гражданин является виновником аварии, компания возместит затраты на ущерб пострадавшим. По закону у каждого водителя должна быть страховка.
Организация страхует не только машину, но и страхует ответственность водителя. При страховом случае виновный возмещает ущерб имущества пострадавшего.

Компания несет ответственность по договору, однако, только по условиям страхового полиса ОСАГО.
Главное различие между видами страхования в том, что ставки при ОСАГО устанавливает государство. При страховании ответственность регламентирована, как для застрахованного, так и для страховщика.
При этом виде страховании страховщиком является государство. КАСКО выдает коммерческая компания.

Свою машину виновник оплачивает из своего кармана.

По КАСКО застраховано ТС водителя. КАСКО является добровольным страхованием. Цена полиса зависит от стоимости ТС, а так же от оценки степени риска.

Страховым случаем является причинение в результате аварии в период действия страхования причинение жизни и здоровья потерпевшему.

Какова стоимость?

Для того чтобы узнать цену нужно ввести в калькуляторе:

  • Марку транспортного средства;
  • Год выпуска авто;
  • Модификацию двигателя;
  • Желаемая дата начала действия страхования;
  • Регион проживания водителя и регистрации авто;
  • Модель ТС;
  • Сведения о лицах, допущенных к вождению ТС.

Дисконта на ОСАГО не бывает. Она обязателен для каждого водителя. Тарифы на страхования регулируются государством, и нет праздничных акций и скидок. В случае если водителю предлагают огромные скидки, не стоит вестись на поводу у мошенников.

Цена на полис определяется стажем, маркой, мощностью.

Что входит в оформление полиса?

Первоначально законодательство предполагает один расчет: потерпевший участник в ДТП должен обратиться к страховой компании, которая нанесла ущерб.

Сейчас с недавних пор в процесс получения компенсации изменилась процедура получения компенсации для получения страхового случая. В случае если в аварии не нанесен вред здоровью, то можно обратиться к страховщику напрямую.

Ущерб не должен превышать пятидесяти тысяч рублей. В этом случае не нужно вызывать представителя Госавтоинспекции. При этом используется Европротокол.

Основные особенности страхования машины.

Есть разница между КАСКО и ОСАГО в ценообразовании. Кроме того цены не связаны с госучреждениями. Цена на полис формируется на основе нескольких аспектов. При страховании КАСКО и ОСАГО разница заключается в том, что гражданин по КАСКО самостоятельно решает, что включить в программу.

Полис КАСКО может быть оформлен на один ТС и на конкретного водителя. Так же можно включить в страховку еще несколько человек, которые имеют право управлять ТС.

В чем разница между ними — основные отличия по выплатам?

Что бы понять, что дороже нужно для начала определиться, в чем отличия между КАСКО и ОСАГО.

  1. КАСКО является добровольной процедурой;
  2. Стоит дороже, чем ОСАГО;
  3. Оказывает почти все страховые услуги;
  4. В случае аварии полностью возместит ущерб;
  5. ОСАГО обязательно для каждого водителя;
  6. Выплата по ОСАГО ограничена лимитом;
  7. ОСАГО защищает ТС третьих лиц.

Многие автовладельцы имеют два полиса (КАСКО и ОСАГО). Выплаты помогают снизить риск и обезопасить свое транспортное средство.

Есть различия в объекте страхования. ОСАГО – объектом страхования является автогражданская ответственность. Возмещение ущерба будет только третьим лицам, которые пострадали на дороге. Покрываются риски, которые связаны с ответственностью владельца.

Общий размер выплат по ОСАГО не должен быть больше 400 тысяч рублей. Страховая компания не может на законных основаниях отказать в покрытии убытков, так как все условия определены договором.

При наличии полиса ОСАГО материальный вред не может быть возмещен, так как виновником стал гражданин.

Страховая сумма по КАСКО будет равна той сумме, которая установлена договором.
По иному виду страхования сумма будет определена законодательством – 120 тысяч рублей за вред имущество и 160 тысяч за вред здоровью.

Обязан ли автовладелец оформлять ОСАГО?

Получение этого документа на данный момент не является роскошью. Сейчас оформление КАСКО это не необходимость. Обязательный вид страхования это ОСАГО. КАСКО является дополнительным видом страхования.

ОСАГО включает выплату страховой суммы, если владелец виновен. При наступлении аварии, страховщик покрывает ущербы на ремонт машины для пострадавшего участника. Виновник аварии должен ремонтировать свое транспортное средства за свои деньги. Максимальная сумма выплат – четыреста тысяч рублей.

КАСКО может быть оформлено на добровольной основе. Страховые случаи при этом будут шире:

  • Угон;
  • Хищение;
  • Нанесение ущерба;
  • Эвакуация автомобиля.

На первый взгляд, кажется, что ОСАГО не нужен, если есть полис КАСКО. Сумма по нему несколько больше, однако, несмотря на это ОСАГО необходим даже если есть иной полис.

ОСАГО и КАСКО — отличия, что лучше и что выбрать

Страхование транспортных средств в РФ обязательно, но автовладельцы вправе самостоятельно выбирать, сколько полисов иметь. В статье будет подробно рассмотрены варианты документов (КАСКО и ОСАГО) с анализом разницы и важных нюансов, которые стоит учитывать при выборе.

Что такое ОСАГО и КАСКО

КАСКО и ОСАГО, если говорить простым языком – это разные типы автострахования.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности.

КАСКО – не аббревиатура, название пришло из иностранных языков. Существует два варианта слова«casco»: испанское «шлем» и нидерландское «корпус». Пишется заглавными буквами для схожести с обязательной страховкой.

Сравнение

Два вида полиса имеют как общие характеристики, так и отличия. С ними стоит ознакомиться, прежде чем определять сумму, которая будет потрачена на страхование.

Что общего

КАСКО и ОСАГО объединяет следующее:

обе страховки относятся к ТС;

страховщик откажет в получении компенсации, если владелец полиса был под действием алкогольных/наркотических веществ.

На этом схожесть между ними заканчивается.

Отличия

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в следующем.

ОСАГО – обязательный вид страхования. Водитель, управляющий авто без действующего полиса, нарушает закон. Что касается КАСКО, то получение этого документа носит добровольный характер и зависит исключительно от желания и платежеспособности автолюбителя.

Отдельно нужно отметить ситуации, касающиеся приобретения машин в кредит. В этом случае банки требуют оформления КАСКО, угрожая отказом в выдаче денежных средств. Подобное поведение незаконно (по закону страхование –добровольная услуга), однако чаще всего заемщики соглашаются на это условие.

Условия предоставления и обслуживания полиса ОСАГО регламентируются государством (Закон «Об обязательном страховании» от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Параметры оказания услуг по КАСКО определяются страховой компанией.

ОСАГО страхует ответственность владельца полиса перед потерпевшим в аварии, а КАСКО – только сам автомобиль. Получается, что в первом случае речь идет о защите прав, во втором – имущества.

Цена ОСАГО устанавливается на государственном уровне, разница стоимости полиса в страховых компаниях может быть не более 20%. Затраты на КАСКО определяются в индивидуальном порядке. Расчет делается с учетом модели авто, его возраста и состояния. Если машина очень старая или запущена, в оформлении КАСКО могут отказать.

Имея ОСАГО, можно получить компенсацию на восстановление автомобиля невиновного в аварии (в пределах максимальной суммы). По КАСКО выплата равняется рыночной стоимости машины владельца полиса. Сумма предоставляется независимо от того, виновен он в аварии или нет (в отдельных случаях могут покрываться расходы на эвакуацию транспорта с места ДТП и т. д., окончательные условия выплат зависят от конкретного договора).

Максимальная сумма компенсации по ОСАГО установлена государством и составляет 500 тыс. рублей (при причинении вреда потерпевшему) или 400 тыс. рублей (если пострадало только авто). Если имеется несколько пострадавших, компенсация предоставляется каждому пропорционально тяжести полученных травм (ст. 7 № 40-ФЗ). Если ДТП оформляется по Европротоколу, максимальный размер выплат – 50 тыс. рублей. Для определения суммы компенсации используется Единая методика (она утверждена Центробанком).
Порог выплат по КАСКО определяется условиями каждого конкретного договора страхования (машина может быть застрахована не только от повреждений в ДТП, но и от угона и/или уничтожения, например, от пожара).

Чтобы оформить ОСАГО, необходимо иметь карту о пройденном техосмотре. Для получения полиса КАСКО придется предоставить сотрудникам страховой компании авто, чтобы они могли провести собственную диагностику.

КАСКО от ОСАГО отличается наличием двух вариантов компенсационных выплат – с учетом изношенных деталей (при страховании подержанного авто) и без их учета (при оформлении новой машины). В случае с ОСАГО компенсация производится исключительно с учетом износа деталей на момент аварии.

Время выплат по ОСАГО установлено законодательно – у страховой компании есть 20 дней на перечисление денежных средств с момента получения всех необходимых документов (ч. 21 ст. 12 №40-ФЗ). Перевод денег по КАСКО зависит от условий договора.

Если СК обанкротится или потеряет лицензию, права автовладельца с ОСАГО будут защищены Российским союзом автостраховщиков. В случае с КАСКО придется обращаться в суд.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО — особенности и отличия страховок

Законодательством РФ допускается одновременное оформление страховок КАСКО и ОСАГО, но последний вид полиса является обязательным для каждого владельца авто, тогда как первый — можно оформить по желанию. Но чем отличается ОСАГО от КАСКО? Многие водители интересуются возможностью оформления нескольких видов страховок и преимуществами, предоставляемыми каждой из них.

Что представляет собой ОСАГО?

ОСАГО в народе кратко называют «автогражданкой», так как эту аббревиатуру расшифровывают как обязательное страхование авто гражданской ответственности. В этом случае она покрывает ущерб другим транспортным средствам, участникам движения и пассажирам, Возмещение ущерба виновник ДТП не получает. Водителю приходится ремонтировать транспорт за свой счет. Это очень неудобно и нерентабельно для большинства автомобилистов.

Автогражданская страховка является обязательной, поэтому отказаться от ее оформления водитель просто не имеет права. За отсутствие ОСАГО предусмотрен значительный штраф. Клиенту не могут отказать в оформлении обязательного полиса страхования, невзирая на водительский стаж и негативный опыт вождения. Если случается такая неприятность, то страховую компанию ожидает крупный штраф. Такой полис действует только для автотранспорта.

Что представляет собой КАСКО?

Каско считается добровольным видом страхования, который больше подходит для тех людей, кто предпочитает полную защищенность на дороге. Страховыми случаями при КАСКО является любой вид ущерба.

К ним можно отнести также:
  • угон,
  • повреждения при дтп,
  • пожар,
  • поджог,
  • порча автомобиля,
  • наводнение.

При виновности в создании аварийной ситуации, страховщик обязан покрыть весь ущерб авто, то на третьих лиц полис не распространяется.

Застраховать можно любой вид транспорта:
  • воздушный,
  • железнодорожный,
  • водный,
  • автомобильный.

От чего зависит стоимость полиса?

При оформлении «автогражданки» страховщиком учитывается:
  • возраст водителя,
  • стаж,
  • территория проживания,
  • тип транспорта.

Перед подписанием страхового договора, страховой агент тщательно проверит всю имеющуюся в базах информацию. Только после этого будет сформирована окончательная стоимость полиса.

При оформлении авто каско у каждого страховика свой регламент подсчета окончательной суммы, но зачастую в него включены такие параметры:
  • год выпуска транспорта,
  • марка и модель авто,
  • включение в договор дополнительных услуг, таких как услуги эвакуатора, помощь при составлении документов при ДТП или вызов на место аварии аварийного комиссара.

К тому же страховка может быть полной, включающей в себя все возможные риски, или частичная, когда прописываются только те виды страховых случаев, которые пожелает автовладелец.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Отличия между КАСКО и ОСАГО

Между этими двумя видами страхования имеется ряд отличий, которые можно выделить в такие пункты:
  1. Форма страхования. Если «автогражданка» обязательна, то КАСКО – можно оформить на добровольной основе. Штрафы предусмотрены только за отсутствие первого полиса, тогда как оформление второго предусматривает добровольность автомобилиста.
  2. Стоимость. Если плату за ОСАГО фиксирует государство, то другие виды страхования полностью зависят от регламента страховщика.
  3. Определение размера ущерба. «Автогражданка» более требовательна в вопросах определения размера ущерба третьим лицам. Чтобы произвести расчеты, необходимо проведение независимой экспертизы состояния авто и пострадавших лиц. По КАСКО размер компенсации определяется любым представителем компании.
  4. Возмещение ущерба. Каждая ситуация имеет точно зафиксированную сумму выплат в случае оформления ОСАГО, но с другими видами страхования нет четких границ выплат. Единственным ограничением для выплаты является общая стоимость застрахованного авто. Сумма выплат не может превышать этот показатель.

ВАЖНО . Выплаты по автокаско могут производиться с учетом амортизации или без учета этого показателя. Этот пункт зависит от условий договора. При оформлении ОСАГО законом предусмотрено только возмещение ущерба с учетом амортизации. Сроки выплат тоже значительно отличаются, так как при ОСАГО – это 30 дней, а при КАСКО – зависит от конкретных условий договора.

  1. Банкротство страховщика. РСА несет ответственность перед каждым клиентом, оформившим ОСАГО, но никакой гарантии выплат для водителей, оформивших КАСКО не предусмотрено. В этом случае вся ответственность за выбор страховщика полностью ложится на автовладельца, но свои права он может отстаивать в суде.
  2. Возможность оформления. Если страховщик не может отказать клиенту в оформлении «автогражданки», то вот КАСКО получить не так просто.
  3. Лимит выплат. В «автогражданке» при повреждении имущества третьих лиц выплачивается компенсация до 400 000 рублей, а при наличии вреда людям – до 500 000 рублей. КАСКО выплачивает только компенсацию за ущерб, причиненный личному авто, а сумма выплат полностью зависит от условий договора.

КАСКО тоже может выступать в качестве обязательного страхования, если авто было приобретено в кредит. При этом страховщик должен сотрудничать с банком, выдающим займы.

Существует 2 вида полисов:
  • имеющий агрегатную сумму, каждый раз уменьшающуюся на величину уже выплаченной компенсации,
  • имеющий неагрегатную сумму, выплата компенсации при которой не зависит от денег, выплаченных ранее.

Безусловно, второй вариант будет для водителя стоить намного дороже, но он будет намного удобнее для тех автомобилистов, которые являются частыми участниками ДТП.

Что лучше КАСКО или ОСАГО?

В целом этот вопрос изначально поставлен неверно. Без ОСАГО водитель не имеет права осуществлять передвижение, поэтому вопрос о лучше или хуже тут не стоит. Обе страховки выполняют разные функции. «Автогражданка» защищает интересы третьих лиц, которые невиновны в создании аварийной ситуации, а КАСКО является механизмом защиты имущественных прав владельца авто.

ВНИМАНИЕ . Поэтому оптимальным вариантом будет оформление сразу обеих страховок.

Чтобы определить для себя необходимость страхования КАСКО, водителю стоит самостоятельно ответить на ряд таких вопросов:
  1. Как часто он садится за руль авто?
  2. Какой стаж вождения имеется у водителя?
  3. Проживает ли автовладелец в деревне или мегаполисе?
  4. Какая загруженность дорог, по которым передвигается транспортное средство?
  5. Возраст автомобиля?
  6. Пользуются ли автомобилем другие лица?

Перечень этих несложных вопросов позволит водителю трезво оценить риски и возможности финансовых потерь при ДТП. Когда это житель деревушки, садящийся за руль авто не чаще раза в месяц и передвигающийся по той местности, где и проживает, вопрос об оформлении КАСКО может отпасть сам по себе. Хотя даже в этом случае этот полис не помешает, но без него вполне можно обойтись.

В мегаполисе, на трассах с интенсивным движением автомобилей риск повреждения транспорта значительно возрастает. В этом случае без оформления КАСКО передвигаться довольно непросто. Даже водители со значительным стажем могут стать невольными участниками ДТП, ведь по дорогам города передвигаются автомобилисты с разным уровнем подготовки. Зимой, когда передвижение осложнено погодными условиями, риск стать участником ДТП значительно повышается.