Финансовая санкция по ОСАГО судебная практика

Финансовая санкция по закону ОСАГО

Страховая компания должна рассмотреть заявление о компенсационной выплате и приложенные к нему документу, а также принять решение по заявлению в течение 20 календарных дней, нерабочие и праздничные дни исключаются.

Если сроки страховщиком соблюдаться не будут, компания должна будет выплатить дополнительную сумму в качестве наказания: финансовую санкцию по ОСАГО, неустойку, штраф.

Порядок оплаты финансовой санкции и неустойки по ОСАГО

Что такое финансовая санкция по ОСАГО? Это мера принудительного воздействия, которая выражается в денежной форме, применяется в отношении страховой компании, если было нарушено действующее законодательство.

Финансовая санкция в 217 году по закону ОСАГО регулируется статьей 21, выплачивается за несоблюдение сроков мотивированного отказа в выплате денежной компенсации.

Сроки указаны следующие: страховая компания в течение 20 календарных дней (исключаются нерабочие праздничные дни) со дня принятия к рассмотрению заявления страхователя о возмещении ущерба или прямом возмещении убытков и всей необходимой документации должна сделать потерпевшему выплату.

Или после осмотра ТС выдать направление на ремонт пострадавшего автотранспортного средства.

Также допустим срок в 30 календарных дней, если страховая компания в письменной форме даст свое согласие на то, что страхователь может сам организовать проведение восстановительных работ пострадавшего автомобиля в той организации, где он захочет, и у страховщика не будет заключен договор с этой фирмой.

Страхователь в заявлении должен указать наименование выбранной станции техобслуживания, ее юридический адрес, платежные реквизиты, а страховщик выдаст направление на ремонт и оплатит проведенные работы для восстановления машины (статья 15.3).

Если сроки оплаты возмещения или выдачи направления на ремонт не соблюдаются, компания должна уплатить за каждый день просрочки пеню (неустойку). Размер — 1% от страхового возмещения.

Если не соблюдаются сроки направления страхователю мотивированного отказа, компания выплачивает финансовую санкцию за каждый день просрочки 0,05% от страховой суммы, в зависимости от вида причиненного вреда.

Неустойка или финансовая санкция оплачиваются, если потерпевший подаст заявление об их выплате, в котором указываются форма расчета (наличный, безналичный), банковские реквизиты, на которые должна быть переведена необходимая сумма.

Дополнительные документы для выплат страховая компания требовать не может.

Контролирует соблюдение страховыми организациями порядок страхового возмещения Банк России.

Страховая компания может быть освобождена от оплаты финансовой санкции или неустойки по закону ОСАГО, если полностью выполнит свои договорные обязательства или документально подтвердит наступление обстоятельств непреодолимой силы.

Также санкции не выплачиваются, если нарушение сроков спровоцировал потерпевший.

Продление сроков выплаты и ремонта

Страховая компания организовывает независимую техническую экспертизу пострадавшему в течение пяти рабочих дней после получения заявления о компенсации ущерба и соответствующих документов.

Если пострадавший не предоставил поврежденную машину для осмотра и экспертизы, срок выплаты компенсации продлевается, но не более чем на 20 рабочих дней.

Страховая компания, направившая поврежденное автотранспортное средство на ремонт, несет ответственность за соблюдение сроков сдачи отремонтированной машины.

Если при приемке автомобиля окажется, что в работе есть недочеты, страховая компания отправляет ТС обратно, чтобы на станции техосмотра устранили недочеты.

Как рассчитать размер финансовой санкции?

Неустойка должна быть выплачена в случаях:

• немотивированного и незаконного отказа в выплате денежной компенсации;
• компания затягивает сроки выплаты;
• возмещение было выплачено не полностью;
• обязательства по ремонту выполнены ненадлежащим образом и не в срок.

Рассмотрим способы расчетов неустойки и финансовой санкции по ОСАГО. Размер неустойки равен сумме недоплаты, умноженной на 0,01 и на количество дней просрочки.

Если страховщик в положенные сроки не выплатил компенсацию и не направил мотивированный отказ, к размеру неустойки добавляется финансовая санкция.

Сумма составляет 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного ущерба. По ущербу имущества — 400 000 рублей, по ущербу жизни и здоровью — 500 000 рублей.

Исчисляют со дня, который следовал за днем принятия решения о выплате (которого не последовало), и до того дня, когда страховщик направит мотивированный отказ страхователю. Если сотрудники компании отказ не направят, то санкция исчисляется до дня присуждения ее судом.

Итог расчета финансовой санкции: максимальную сумму ущерба (400 тыс.) делят на 100, умножают на 0,05 и на количество дней просрочки. Т.е. один день просрочки стоит 200 рублей.

Начисленная неустойка или санкция не должны превышать максимальную страховую сумму.

Некоторые страховщики предлагают страхователям онлайн-калькуляторы, чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО в 2020 году. Но формула расчета несложная, и сумму неустойки и санкции легко посчитать самому.

Действия страхователя

Если страховщик начинает затягивать со сроками выплаты компенсации, клиент:

• пишет заявление о выплате неустойки в страховую (это, по сути, досудебная претензия);
• подает жалобу в Банк России;
• обращается в суд (в случаях, когда в ходе досудебного разбирательства вопрос решить не удается).

Невыплата пени может стать предметом для повторного судебного разбирательства.

Если требования потерпевшего удовлетворены в судебном порядке, со страховщика взимают штраф, размер которого составляет 50% от разницы между суммой компенсации по конкретному страховому случаю и уже выплаченного страхового возмещения страхователю в добровольном порядке.

Неустойка, финансовая санкция, компенсация морального вреда в расчетах штрафа не учитывают.

Подача досудебной претензии

Перед обращением в суд необходимо направить страховщику досудебную претензию (это требование обязательно с 2014 года). Досудебной претензией заявитель предлагает страховой компании добровольно выплатить денежные средства.

Такая претензия — основание для обращения в суд, если страховщик рассмотрит жалобу не в пользу заявителя.

Страхователь пишет заявление, в котором указывает ФИО, адрес, контактный телефон, суть и размер требования, банковские реквизиты, перечень прилагаемых документов.

Прилагаются следующие документы (оригиналы и заверенные копии):

• паспорт;
• документ, подтверждающий право собственности заявителя на пострадавшее имущество;
• доверенность, если претензию направляет доверенное лицо потерпевшего;
• справка о ДТП, копия протокола и постановления о правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела;
• заключение независимой технической экспертизы (если есть);
• другая документация, которая подтверждает законность требований.

Если авария оформлялась без сотрудников ГИБДД, дополнительно нужно предоставить:

• извещение об аварии;
• полис ОСАГО.

Претензию направляют:

1. Лично: при обращении в офис страховщика или РСА. Попросите секретаря поставить на заявлении дату принятия и подпись. Копию оставьте себе. Это будет доказательством того, что документы были приняты к рассмотрению.
2. По почте: ОБЯЗАТЕЛЬНО заказным письмом с описью и уведомлением о доставке. Уведомление о доставке может понадобиться, если дело дойдет до судебного разбирательства. На описи сотрудник почты ставит штамп о том, что в конверт была вложена действительно претензия, а не посторонний документ.
3. По электронной почте: нужно выяснить официальный и действующий электронный адрес страховщика, отсканировать документы в формате PDF и выслать. Но страховая компания может потребовать предоставить оригиналы документов.

Законодательством не предусмотрены обязательные требования по отправке досудебной претензии, но судебная практика диктует другое. Доказательства того, что заявление с документами были переданы, нужно сохранять.

Видео: Претензия в страховую компанию. Правила игры

Отказ страховой компании в удовлетворении претензии правомерен, если:

• досудебную претензию подает не пострадавший и не его доверенное лицо;
• предоставлен неполный пакет документов;
• в документе заявитель не указал свои контакты или банковские реквизиты.

Срок исковой давности — 3 года. К составлению досудебной претензии лучше привлечь опытного юриста.

Если досудебную претензию не рассмотрели или отказались рассматривать неправомерно, только тогда можно обращаться в суд.

Судебная практика такова, что если требования потерпевшего о взыскании финансовой санкции по ОСАГО правомерны, их удовлетворяют, страховщикам теперь невыгодно затягивать со сроками страхового возмещения.

Подготовленный и юридически грамотный автовладелец всегда защитит свои права и получит положенную денежную компенсацию, сумма которой увеличится благодаря неустойке и финансовой санкции.

Финансовая санкция по закону об ОСАГО

Каждый водитель должен иметь страховой полис обязательного страхования. ОСАГО нужно оформить в любой страховой компании на выбор автомобилиста. После заключения сделки стороны будут иметь друг перед другом особые контрактные обязательства. Ошибочно полагать, что требования предъявляются только клиенту страховщика. Если страховая компания попытается уклониться от выполнения своей прямой обязанности по предоставлению компенсации, она столкнется с финансовой санкцией.

Что такое финансовая санкция

Финансовая санкция представляет собой особую меру административной ответственности, которой подвергаются страховщики. Любое невыполнение обязательство по заключенному договору может стать причиной применения данной меры. Страховщики после привлечения к ответственности будут привлечены к материальному взысканию.

Согласно Федеральному закону № 40 клиент страховой компании(страхователь) имеет право стать инициатором применения санкций. Данная возможность регламентирована пунктом 21 статьей 12. Таким образом, автомобилист, которому не предоставили возмещение в установленный срок, может отправить требование о привлечении второй стороны сделки (страховщика) к административной ответственности.

Стоит заметить, что финансовая санкция не является неустойкой: данные меры воздействия не аналогичны. Суд определяет, к какой санкции привлечь страховую компанию, в индивидуальном порядке. Неустойка применяется для пресечения неправомерной деятельности в других ситуациях.

Как произвести расчет финансовой претензии по ОСАГО

После подачи заявки на получения компенсации по страховке компания должна отреагировать на просьбу клиента в течение 20 дней. В течение данного срока водитель получит или направление на ремонт авто, или денежное возмещение.

К выплате неустойки страховщик будет привлечен при следующих нарушениях условий сделки страхования:

• компенсация ущерба предоставлена в неполном виде;
• предоставленная ремонтная услуга была выполнена не вовремя;
• автомобилист получил некачественный ремонт транспортного средства;
• страховая компания намеренно не выплачивает компенсацию.

Во всех перечисленных случаях неустойка равняется 0,5% от общего размера возмещения по ОСАГО. Перечисленные ситуации нельзя отнести к серьезному правонарушению, так как страхователь все же получит компенсацию.

Штрафная санкция применима в случаях грубых нарушений условий соглашения между сторонами сделки страхования. К таковым относятся необоснованный отказ без дальнейшего предоставления средств или игнорирование требования клиента о предоставлении компенсации (отсутствие ответной реакции).

В случае нанесения вреда здоровью и жизни максимальный размер выплат составляет 500 тысяч рублей.

Следовательно, необходимо провести вычисления:

1. Разделить 500 000 на 100, чтобы узнать денежный эквивалент одного процента.
2. Умножить полученную сумму (5000) на 0,05. Полученный результат (250 рублей) является размером санкции за день просрочки исполнения обязательств.

При причинении ущерба имуществу максимальная сумма выплат составляет 400 тысяч рублей. После выполнения алгоритма вычисления с этой суммой автомобилист получит результат 200 рублей за день невыполнения обязательств.

Санкция вступит в силу сразу после дня, завершающего срок принятия решения о предоставления компенсации. Действие меры воздействие продлится до момента установления судом размера выплат по страховке или до получения клиентом мотивированного отказа. Однако размер неустойки или финансовой санкции по ОСАГО не могут превысить максимальной суммы выплат по страховке.

Пролонгация периода выплаты и ремонта по ОСАГО

Пролонгацией называется продление периода, в течение которого субъект может исполнить свои обязательства. При применении данной возможности не нарушаются никакие правовые нормы в силу того, что предоставление дополнительного времени необходимо. В сфере автострахования пролонгация также применяется в определенных ситуациях.

Страхователь не предоставил автомобиль для экспертизы

Пункт 12 статьи 12 закона об обязательном страховании регламентирует, что предоставившая услугу организация в течение 5 дней должна дать мотивированный ответ на требование о предоставлении компенсации. В этот же период принимается решение о предоставлении услуги ремонта.

Тем не менее компания не может принять решение о предоставляемых выплатах, не имея возможности оценить ущерб. Для этих целей страхователь должен предоставить автомобиль на осмотр, в ходе которого эксперт фиксирует повреждения авто. Если клиент не выполнит это действие, в силу вступает пролонгация периода принятия решения. Страховая компания обоснованно не понесет наказания за пропуск периода по данной причине.

Водитель был уведомлен о задержке ремонта

Собственник транспортного средства получит направление на ремонт в сервисе-партнере страховой компании. Однако закончить восстановление автомобиля в срок не всегда возможно. В некоторых случаях могут понадобиться уникальные детали, которые придется заказывать. Срок предоставления услуги будет правомерно продлен, если водитель своевременно получит официальное предупреждение о задержке с указанием причины.

Оснований для применения финансовой санкции также не будет, если страхователь самостоятельно выбрал автосервис. В этом случае страховая компания вовсе не будет нести никакой ответственности за проведение ремонта.

Автомобилиста не удовлетворил результат ремонта

В некоторых случаях собственники транспортных средств остаются недовольны результатом проводимых работ. Они направляют в страховую компанию соответствующую бумагу, в которой сообщают о недостатках ремонта.

При подтверждении неквалифицированного ремонта или использования некачественных материалов проводятся повторные работы. Несмотря на то, что водитель не получил качественную услугу сразу, страховая компания не привлекается к финансовой санкции.

Нужно запомнить, что все детали должны быть оговорены в письменном виде. Такая предосторожность поможет страхователю доказать свою правоту, если ситуация будет решаться в ходе судебного разбирательства.

Порядок действий при задержке выплат страховой компанией

Если страховщик не реагирует на требования автомобилиста по предоставлении компенсации после передачи документов и проведения экспертизы, собственник ТС должен защитить свои права.

Для получения средств на восстановление авто необходимо направить соответствующее заявление в:

• страховую компанию с целью начала досудебного разбирательства;
• Центральный банк Российской Федерации;
• судебный орган по месту жительства собственника ТС.

Начинать разбирательство стоит с этапа досудебного урегулирования конфликта. Судебная практика насчитывает мало случаев применения к страхователю финансовой санкции. Обычно представители компании охотно идут на контакт после того, как клиент выказывает намерение добиться компенсации.

Страхователь понимает, что в ходе судебного разбирательства будет доказана неправомерность его поступка. Все издержки клиента, появившиеся в ходе судебного процесса, а также неустойку обяжут оплатить виновника. Это еще более убыточно для компании, поэтому представители в подавляющем большинстве удовлетворяют требование о выплатах.

Досудебная претензия к страховой по ОСАГО

Досудебное разбирательство считается действенным способом решения конфликта между страхователем и страховщиком, поэтому является обязательным шагом. Посредством досудебной претензии собственник транспортного средства предупреждает СК о серьезности намерений и возможности передачи дела в суд.

Чтобы правильно составить досудебную претензию, заявитель должен указать ФИО и причину обращения. Также важно выразить требование о предоставлении средств по страховке и указать реквизиты, на которые клиент желает получить перевод. Подробнее о » Как написать досудебную претензию в страховую компанию » вы можете прочитать в данном материале.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

• копия паспорта обратившегося гражданина;
• подтверждение того, что автомобиль действительно является собственностью заявителя;
• результат экспертизы;
• бумага с подтверждением правонарушения или отказом в возбуждении дела в рамках уголовного судопроизводства.

Подать документы необходимо лично, явившись в отделение СК. Важно проследить за тем, чтобы уполномоченный сотрудник зафиксировал принятие документов, поставив дату и свою подпись. В противном случае страховая компания сможет отрицать получение пакета бумаг.

Когда страховая имеет право отказать

Страховщик вправе на законных основаниях отклонить претензию. Чтобы предотвратить отказ, важно помнить, что СК может отказать в выплатах на следующих основаниях:

• досудебная претензия предоставлена не самом клиентом, а лицом без официальной доверенности;
• произошедший случай не входит в перечень покрываемых рисков;
• в претензии отсутствует информация о реквизитах клиента;
• автомобилист предоставил не все документы;
• первая претензия не подана в течение 5 дней;
• разбирательство о дорожном происшествии рассматривается в судебном порядке;
• текст претензии составлен некорректно;
• у страховой компании отсутствует лицензия.

Судебная практика

Рассмотрение судебной практики по аналогичным делам позволяет вывести определенную статистику. Привлечение к финансовой санкции происходит крайне редко. По этой причине автомобилистам стоит прибегать к возможности досудебного решения конфликтов.

ОСАГО, неустойка+финансовая санкция.

Опции темы

Поиск по теме

ОСАГО, неустойка+финансовая санкция.

Всем привет.
было дтп несколько больше года назад.
страховая посчитала криво (по новой методике, а надо было считать по старому), УТС не выплатили даже по претензии.
Суд разбили на 2 этапа (попробовать взыскать неустойку до копейки + 2 раза представительские).
1. взыскали страховую выплату (недоплаченный ремонт + утс) + штраф.
2. подали иск на неустойку и санкцию (с предварительной претензией естественно)
первая инстанция неустойку уменьшила в санкции отказала, областной суд оставил решение в силе (еще не видел), вот думаю насколько реально дожать?

предыдущие споры (было с десяток, не только со своей машиной) — районный суд неустойку резал, областной возвращал (это и по КАСКО было и по ОСАГО)

*** это определение КС РФ имеет отношение к сторонам осуществляющим предпринимательскую деятельность и установивших высокий уровень неустойки. (каким боком это к ОСАГО — не знаю)

как думаете реально это довести до логического конца?

И про финансовую санкцию кроме неустойки реально?
Или действительно основано на не верном толковании мной норм права:

В Федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ оперируются понятия «виды ущерба», «страховая выплата в части», убытки: ущерб имуществу, ущерб здоровью, утраченный заработок, расходы на проведение экспертизы, эвакуацию и др.
При этом, утрата товарной стоимости в явном виде не содержится в Законе об ОСАГО, там фигурирует только стоимость восстановительного ремонта (статья 12.1) и другие виды ущерба имуществу, здоровью, расходы, убытки.
Таким образом, в Законе об ОСАГО есть понятие «ущерб имуществу», но статьями 12 и 12.1 определяется только стоимость восстановительного ремонта и другие расходы или убытки.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015 г. О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств Утрата товарной стоимости отнесена к реальному ущербу (пункт 29).
Отсюда следует, что в результате ДТП имуществу (транспортному средству) потерпевшего наносится ущерб, который включает стоимость восстановительного ремонта и утрату товарной стоимости (которая следует из того, что в результате ремонта транспортное средство не может быть приведено в точно такое же состояние, какое было до ДТП).
Определяются они по разным методикам и не могут быть определены одним расчетом.
Задание на определение ущерба, организацию осмотра дает Страховщик, он же оплачивает стоимость проведения экспертных оценок.
Из экспертного заключения №137221 от 11.12.2014 г. (на основании которого производилась выплата Страховщиком) следует, что определялась ТОЛЬКО стоимость запасных частей, стоимость работ по ремонту, износ ТС.
Таким образом, следует, что несмотря на то, что было предъявлено дополнительное заявление №38824/14ДОП о возмещении утраты товарной стоимости в результате ДТП, соответствующее задание эксперту-оценщику дано не было.
Таким образом, Ответчик, не обосновав причины и не дав письменный мотивированный отказ, отказал в выплате страхового возмещения в части утраты товарной стоимости.
При этом с момента вынесения Верховным Судом решения от 24.07.2007 N ГКПИ07-658, которым абзац первый подпункта «б» пункта 63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263, в части, исключающей из состава страховой выплаты величину утраты товарной стоимости, признан недействующим, позиция ВС РФ по данному вопросу не менялась и отражается в регулярных обзорах судебной практики.
В соответствии с разъяснениями в пункте 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015 г. О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств финансовая санкция может взыскиваться на ряду с неустойкой, когда страховщиком нарушается как срок направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате, так и срок осуществления страховой выплаты.

Страховщиком не был дан мотивированный отказ в осуществлении страховой выплаты в части УТС, не было предоставлено доказательств того, что определение ущерба в части УТС не было сделано по причине не зависящей от страховщика (например, эксперт-оценщик должен был включить утрату товарной стоимости в состав ущерба, в соответствии с заданием на проведение экспертизы, но не сделал этого).
Таким образом, финансовая санкция за не направление мотивированного отказа в страховой выплате (часть 3 пункта 21 статьи 12 Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ в редакции Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ) подлежит выплате наряду с неустойкой (пункт 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015 г. О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

санкция не предусмотрена, вернее это штраф в фиксированой величине 50% который вы уже получили, дважды вам его никто не даст.

предел неустойки 100% от базовой величины (без штрафа, представительских и всего остального, только от суммы которую вам не дали), 27к в вашем случае это предельная величина, если бы не жадничали, а написали как есть, суд бы не округлял.

неустойка прямо предусмотрена законом и отдельно прописывать в претензии её не требуется, если кто-то упрётся про это рогом, то дата считается с момента получения ребятами иска и всё равно попадает в 100%.

Как взыскать финансовую санкцию по ОСАГО

Взыскание финансовой санкции по ОСАГО со страховой компании производится в случае нарушения ею установленных сроков направления потерпевшему отказа в выплате страхового возмещения. По сути, финансовая санкция является мерой ответственности страховой компании за нарушение сроков.

По общему правилу расчет финансовой санкции должен производиться пострадавшим самостоятельно. При обращении в суд с требованием о ее взыскании пострадавший прикладывает расчет суммы санкции к исковому заявлению.

Основания и порядок начисления финансовой санкции

Если страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения, то свой отказ она должна направить пострадавшему в следующие сроки:

• в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов;
• в течение 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, если принято заявление на оплату восстановительного ремонта, который потерпевший организует самостоятельно на станции технического обслуживания, с которой у страховщика отсутствует договор.

Несоблюдение указанных сроков будет являться основанием для взыскания финансовой санкции по ОСАГО.

Финансовая санкция по обязательному страхованию начисляется за каждый день просрочки в следующем порядке:

• при направлении отказа с нарушением сроков финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня после получения страховой компанией заявления потерпевшего и до дня направления ему мотивированного отказа;
• если страховая организация не направляла отказ, то финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня и до дня присуждения санкции судом;
• в случае осуществления страхового возмещения (но при нарушении упомянутых выше сроков), финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня и до момента осуществления такого возмещения.

Правила расчета санкции

Напомним, что по общему правилу расчет финансовой санкции по ОСАГО пострадавший проводит самостоятельно.

Размер финансовой санкции равен 0,05% от максимальных сумм страхового возмещения, установленных законодательно. Эти страховые суммы составляют:

• 500 000 рублей, если должен возмещаться вред, причиненный жизни или здоровью каждого потерпевшего;
• 400 000 рублей, если должен возмещаться вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего;
• 100 000 рублей, если оформление ДТП производилось по европротоколу (без участия сотрудников ГИБДД) в том числе если у участников ДТП есть разногласия относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений автомобилей и их сути;
• 400 000 рублей, если оформление ДТП производилось по европротоколу, у участников ДТП отсутствуют разногласия относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений автомобилей и их сути, и данные о ДТП зафиксированы участниками ДТП установленными законом способами и переданы в автоматизированную систему обязательного страхования.

Формула для расчета финансовой санкции следующая:

Финансовая санкция = 0,05% x максимальная сумма страхового возмещения x количество дней просрочки

Пример расчета финансовой санкции по ОСАГО. Страховая компания направила пострадавшему отказ в выплате страхового возмещения на 15 дней позже установленного для этого срока. Максимальная сумма страхового возмещения по ДТП составляет 400 000 рублей. Сумма финансовой санкции составляет 3 000 рублей (400 000 x 0,05 / 100 x 15).

Имеется законодательное ограничение на размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему. Общая сумма выплат не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда (в рассмотренном выше примере общая сумма не может превышать 400 тысяч рублей).

Как взыскивается финансовая санкция (порядок)

Любые разногласия между пострадавшим и страховой компанией по договору ОСАГО подлежат обязательному досудебному урегулированию.

Это же относится и к случаям взыскания финансовой санкции. Сначала надо обратиться к страховой компании с соответствующим заявлением, в котором необходимо указать, в частности, форму возврата денег (наличными или безналичным перечислением), а также банковские реквизиты, по которым сумма финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора безналичного порядка расчета. При этом страховая компания не вправе требовать от пострадавшего дополнительные документы для уплаты финансовой санкции.

Заявление можно представить страховой компании в письменной или электронной форме.

Страховая компания обязана рассмотреть заявление пострадавшего и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования в течение:

• 15 рабочих дней со дня получения заявления, направленного в электронной форме по стандартной форме, если со дня нарушения прав потерпевшего прошло не более 180 дней;
• 30 дней со дня получения заявления — в иных случаях.

После получения ответа страховой либо в случае его неполучения по истечении указанных сроков пострадавший направляет обращение финансовому уполномоченному. Если в досудебном порядке требования пострадавшего не удовлетворены (например, отказ от финансового уполномоченного), он вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании финансовой санкции по ОСАГО.

Юридический блог юриста, кандидата юридических наук Владимира Колодко

Юридические консультации и юридические услуги в Москве.
Тел.: 8-965-366-2955

Взыскание неустойки и финансовой санкции по ОСАГО судебная практика Расчет неустойки и финансовой санкции

Взыскание неустойки и финансовой санкции по ОСАГО

судебная практика

Расчет неустойки и финансовой санкции

В силу положений п. 21 статьи 12 «Закона об ОСАГО» от 25.04.2002 №40 страховая компания обязана выплатить страхового возмещение в двадцатидневный (20 дней) срок после предоставления всех документов и совершения всех значимых действий потерпевшим (по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенных начиная с 1 сентября 2014 года). Таким образом, двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования (по договорам, заключенным до 01.09.2014 г. срок выплаты был 30 дней).

Согласно абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона «Об ОСАГО» 25.04.2002 N 40-ФЗ при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Ранее выплата неустойки по ОСАГО была предусмотрена п. 2 ст. 15 ФЗ № 40 страховщик, за каждый день просрочки, уплачивал потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 29 января 2015 года № 2 неустойка по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

В Обзоре Судебной Практики ВС РФ за третий квартал 2012 года от 26.12.2012 г. даётся разъяснение о взыскании неустойки предусмотренной ст. 13 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО: «если судом будет установлено, что страховщик не выплатил необходимую сумму страхового возмещения, то одновременно с удовлетворением требования потерпевшего (страхователя) о взыскании недоплаченной (невыплаченной) части страхового возмещения подлежит взысканию неустойка, предусмотренная за просрочку исполнения условий договора страхования. В случае разрешения спора о страховых выплатах, если судом будет установлено, что страховщик отказал в страховой выплате или выплатил страховое возмещение не в полном объёме, неустойка по ОСАГО подлежит начислению со дня, когда страховщик незаконно отказал в выплате или выплатил страховое возмещение не в полном объёме».

Таким образом, обязанность по выплате страховой компанией неустойки по ОСАГО наступает в следующих случаях:

— в случае незаконного отказа в выплате,

— затягивания сроков выплаты,

— выплате страхового возмещения в неполном объеме,

— за ненадлежащее исполнение обязательств по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства, в том числе за нарушение сроков такого ремонта.

Взыскание финансовой санкции по ОСАГО

Кроме неустойки по ОСАГО, страховая компания обязана выплатить финансовую санкцию, за несоблюдение сроков мотивированного отказа в выплате.

Финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня направления мотивированного отказа потерпевшему, а при его не направлении – до дня присуждения ее судом.

Таким образом, в случае, если страховая компания в установленные сроки не выплатила страховое возмещение и не выслала мотивированный отказ, то наряду со взысканием неустойки по ОСАГО подлежит взысканию финансовая санкция по ОСАГО.

Расчёт неустойки и финансовой санкции по ОСАГО

По договорам страхования, которые были заключены о 01.09.2014 г. судебная практика по размеру неустойки не была единообразной. У судов были две основные позиции по расчету неустойки:

— расчет неустойки рассчитывается от суммы недоплаты;

— расчет неустойки составляет фиксированную сумму 132 рубля в день.

Верховный Суд неоднократно разъяснял, что в судебной практике толкование ст. 7, 15 ФЗ «Закона Об ОСАГО» позволяют сделать вывод, что расчет неустойки в должен осуществляться исходя из предельной страховой суммы, установленной статьей 7 Федерального закона (то есть исходя из 120 тысяч рублей)».

Данная правовая позиция была указана в определении Верховного Суда РФ от 28.07.2011 N КАС11-382 «Об оставлении без изменения решения Верховного Суда РФ от 17.05.2011 N ГКПИ11-347, в определении ВС РФ от 19 августа 2014 г. по делу № 22-КП 4-8 «расчет неустойки, подлежащей уплате при неисполнении страховщиком обязанности произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате, должен осуществляться исходя из предельной страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО. Таким образом, суд, определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ООО ≪ Росгосстрах ≫ , должен был исходить не из суммы конкретного ущерба, причиненного автомобилю, а из суммы в размере 120 000, 00 рублей. При этом начисление указанной неустойки следует осуществлять со дня, когда страховщик обязан был выплатить страховое возмещение».

Но и после появлений указанных определений ВС РФ судебная практика при взыскании неустойки по ОСАГО была противоречивая, одни суды взыскивали неустойку по ОСАГО от суммы недоплаты, другие от страховой суммы – от 120 000 руб.

Так, Дорогомиловский районный суд г. Москвы в судебном процессе с участием автора статьи 30.10.2014 г. вынес решение, в котором рассчитал неустойку от суммы недоплаты, проигнорировав доводы представителя истца и разъяснения ВС РФ. Суд апелляционной инстанции отменяя решение суда, правильно указал на то, что неустойка по ОСАГО должна рассчитываться от страховой суммы (смотрим: апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 08 апреля 2015 года дело № 33-11608/2015).

Аналогичная позиция была и у Черемушкинского районного суда г. Москвы в решении от 11 марта 2014 года. Только в апелляционной инстанции было вынесен законный судебный акт, определяющий расчёт неустойки от страховой суммы (смотрим: апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24 июля 2014 года дело № 33-24793).

В 2015 году ВС РФ разъяснил, про расчет неустойки по ОСАГО в Обзоре судебной практики ВС РФ № 1 от 04 марта 2015 года (Обзор утверждён Президиумом ВС РФ 04 марта 2015 г.) вопрос № 2: «Исходя из какой суммы производится расчёт неустойки, подлежащей уплате страховщиком за неисполнение обязанности произвести страховую выплату: конкретной суммы ущерба или предельного размера страховой суммы, установленной статьей 7 ФЗ «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 г. № 40?

Ответ. Статьей 7 Закона Об ОСАГО определены точные размеры страховых сумм, в пределах которых страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причинённый вред».

Таким образом, в силу указания, сделанного в п. 2 ст. 13 Закона «Об ОСАГО», размер неустойки (пени) рассчитывается от установленной ст. 7 Закона «Об ОСАГО» предельной страховой суммой по виду возмещения вреда каждому потерпевшему».

Но и после указанных разъяснений, которые должны применять нижестоящие суда, часто встречаются решений, в которых неустойка рассчитывается судом по своему усмотрению, а не из положений закона и разъяснений вышестоящего суда. Так по жалобе автора статьи было изменено решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции указал, что « вывод суда первой инстанции о взыскании неустойки в связи с просрочкой выплаты страхового возмещения в размере … исходя из разницы между предельной страховой суммы … рублей и выплаченной суммы … рублей, судебная коллегия находит не правильным» и взыскал неустойку по ОСАГО исходя из страховой суммы (смотрим апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 28 сентября 2015 года дело № 33-35431).

Таким образом, в силу указанных положений закона и разъяснений ВС РФ расчёт неустойки должен осуществляться от страховой суммы 120 000 рублей.

Расчёт неустойки по ОСАГО : 120 000*8,25*количество дней просрочки/100/75 = сумма неустойки по ОСАГО, которая за каждый день просрочки составляет фиксированную сумму – 132 рублей в день, т.е. 132 руб. * количество дней просрочки = сумма неустойки.

Размер неустойки по новой редакции Закона «Об ОСАГО» по договорам, заключенным после 01.09.2014 г. определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Правовой анализ вышеприведенных норм в их совокупности позволяет сделать вывод, что расчет неустойки по ОСАГО в рассматриваемом случае должен осуществляться исходя из суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией.

Таким образом, в новой редакции Закона «Об ОСАГО» размер неустойки по ОСАГО составляет 1 процент в день – от суммы недоплаты страхового возмещения.

Расчёт неустойки по ОСАГО: сумма недоплаты*0,01*количество дней просрочки = размер неустойки.

Сопоставляя размер неустойки по ОСАГО по законодательству в разные периоды времени, можно сделать вывод, что для потерпевших, у кого сумма недоплаты страхового возмещения составляет суммы свыше 13 000 рублей, выгоден расчёт неустойки по ОСАГО в размере 1 процент в день.

Таким образом, по договорам, заключенным до 01.09.2014 г. размер неустойки по ОСАГО определяется из расчёта от страховой суммы – 132 рублей в день, по договорам, заключённым после 01.09.2014 г. расчёт производится – 1 процент от суммы недоплаты страхового возмещения.

Размер финансовой санкции

Размер финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате определяется в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от предельной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО (абзац третий пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Расчёт размера финансовой санкции : 400 000 (страховая сумма) /100*0,05*количество дней просрочки = размер финансовой санкции.

Авторские права © на статью, а также на остальные статьи и материалы сайта принадлежат Колодко В.В., любое копирование с целью размещения на других сайтах, интернет изданиях, в печатных изданиях и т.д. запрещено.

Неустойка по ОСАГО 2020 | Практика Верховного Суда РФ

Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения по договорам ОСАГО подлежит взысканию по день фактического исполнения решения суда.

Автовладелец из г. Ростов-на-Дону Ярошенко Вячеслав*, выиграл суд у страховой компании ПАО СК «Росгосстрах».

Суд присудил истцу страховое возмещение, величину утраты товарной стоимости автомобиля, штраф, неустойку в размере 96 457 руб. за период с 24 ноября 2015г. по 2 июня 2017г. и иные расходы, связанные с рассмотрением дела.

В добровольном порядке страховщик решение суда не исполнил.

Автовладелец получил присужденную сумму с помощью судебных приставов только 20 ноября 2017г.

Ярошенко повторно обратился в суд и попросил взыскать неустойку с 3 июня 2017г. по 19 ноября 2017г., т.е. по день фактического исполнения обязательств по выплате страхового возмещения страховщиком.

Кировский районный суд города Ростов-на-Дону отказал в иске Ярошенко, сославшись на то, что в предыдущем деле истец уже требовал максимальный размер неустойки в 400 000 руб. предусмотренный пунктом 6 статьи 161, пунктом «б» статьи 7, Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО)

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда поддержала коллег и оставила решение в силе.

Верховный Суд РФ не согласился с позицией Ростовских судов, указав на следующее:

Исходя из буквального толкования, пункт 6, статьи 161 Закона об ОСАГО ограничивает общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции размером страховой суммы по виду причинённого вреда, при этом лимит ответственности не должна превышать именно выплаченная неустойка.

При рассмотрении дела не оспаривалось, что в рамках гражданского дела по иску Ярошенко к ПАО СК «Росгосстрах» рассмотренного Кировским районным судом г. Ростова-на-Дону в пользу истца присуждена ко взысканию неустойка за период с 24 ноября 2015 г. по 2 июня 2017 г. в размере 96 457 руб.

Данная сумма была выплачена истцу ответчиком при исполнении решения суда, что не превышает установленный действующим законодательством лимит 400 000 руб.

Обращаясь в суд с повторным иском о взыскании неустойки, Ярошенко просил взыскать неустойку за другой период: с 3 июня 2017г. по 19 ноября 2017г.

При таких обстоятельствах нельзя согласиться с выводами суда о том, что исковые требования Ярошенко о взыскании неустойки уже были разрешены при рассмотрении другого гражданского дела, что лишает его права повторно их заявлять.

Судебная коллегия Верховного Суда РФ отменила апелляционное определение Ростовского областного суда и направила дело на новое рассмотрение.

источник: Определение Верховного Суда РФ № 41-КГ19-3 от 19 марта 2019 года

* — имя и фамилия изменены

Политика конфиденциальности

Введение

Мы стремимся уважать информацию личного характера, касающуюся посетителей нашего сайта. В настоящей Политике конфиденциальности разъясняются некоторые из мер, которые мы предпринимаем для защиты Вашей частной жизни.

Конфиденциальность информации личного характера

«Информация личного характера» обозначает любую информацию, которая может быть использована для идентификации личности, например, фамилия или адрес электронной почты.

Использование информации частного характера.

Информация личного характера, полученная через наш сайт, используется нами, среди прочего, для целей регистрирования пользователей, для поддержки работы и совершенствования нашего сайта, отслеживания политики и статистики пользования сайтом, а также в целях, разрешенных вами.

Раскрытие информации частного характера.

Мы нанимаем другие компании или связаны с компаниями, которые по нашему поручению предоставляют услуги, такие как обработка и доставка информации, размещение информации на данном сайте, доставка содержания и услуг, предоставляемых настоящим сайтом, выполнение статистического анализа. Чтобы эти компании могли предоставлять эти услуги, мы можем сообщать им информацию личного характера, однако им будет разрешено получать только ту информацию личного характера, которая необходима им для предоставления услуг. Они обязаны соблюдать конфиденциальность этой информации, и им запрещено использовать ее в иных целях.

Мы можем использовать или раскрывать Ваши личные данные и по иным причинам, в том числе, если мы считаем, что это необходимо в целях выполнения требований закона или решений суда, для защиты наших прав или собственности, защиты личной безопасности пользователей нашего сайта или представителей широкой общественности, в целях расследования или принятия мер в отношении незаконной или предполагаемой незаконной деятельности, в связи с корпоративными сделками, такими как разукрупнение, слияние, консолидация, продажа активов или в маловероятном случае банкротства, или в иных целях в соответствии с Вашим согласием.

Мы не будем продавать, предоставлять на правах аренды или лизинга наши списки пользователей с адресами электронной почты третьим сторонам.

Доступ к информации личного характера.

Если после предоставления информации на данный сайт, Вы решите, что Вы не хотите, чтобы Ваша Персональная информация использовалась в каких-либо целях, Вы можете исключить себя из списка ОНЭКСИМ, связавшись с нами по следующему адресу: [email protected]

Наша практика в отношении информации неличного характера.

Мы можем собирать информацию неличного характера о Вашем посещении сайта, в том числе просматриваемые вами страницы, выбираемые вами ссылки, а также другие действия в связи с Вашим использованием нашего сайта. Кроме того, мы можем собирать определенную стандартную информацию, которую Ваш браузер направляет на любой посещаемый вами сайт, такую как Ваш IP-адрес, тип браузера и язык, время, проведенное на сайте, и адрес соответствующего веб-сайта.

Использование закладок (cookies).

Файл cookie — это небольшой текстовый файл, размещаемый на Вашем твердом диске нашим сервером. Cookies содержат информацию, которая позже может быть нами прочитана. Никакие данные, собранные нами таким путем, не могут быть использованы для идентификации посетителя сайта. Не могут cookies использоваться и для запуска программ или для заражения Вашего компьютера вирусами. Мы используем cookies в целях контроля использования нашего сайта, сбора информации неличного характера о наших пользователях, сохранения Ваших предпочтений и другой информации на Вашем компьютере с тем, чтобы сэкономить Ваше время за счет снятия необходимости многократно вводить одну и ту же информацию, а также в целях отображения Вашего персонализированного содержания в ходе Ваших последующих посещений нашего сайта. Эта информация также используется для статистических исследований, направленных на корректировку содержания в соответствии с предпочтениями пользователей.

Агрегированная информация.

Мы можем объединять в неидентифицируемом формате предоставляемую вами личную информацию и личную информацию, предоставляемую другими пользователями, создавая таким образом агрегированные данные. Мы планируем анализировать данные агрегированного характера в основном в целях отслеживания групповых тенденций. Мы не увязываем агрегированные данные о пользователях с информацией личного характера, поэтому агрегированные данные не могут использоваться для установления связи с вами или Вашей идентификации. Вместо фактических имен в процессе создания агрегированных данных и анализа мы будем использовать имена пользователей. В статистических целях и в целях отслеживания групповых тенденций анонимные агрегированные данные могут предоставляться другим компаниям, с которыми мы взаимодействуем.

Изменения, вносимые в настоящее Заявление о конфиденциальности.

Мы сохраняем за собой право время от времени вносить изменения или дополнения в настоящую Политику конфиденциальности — частично или полностью. Мы призываем Вас периодически перечитывать нашу Политику конфиденциальности с тем, чтобы быть информированными относительно того, как мы защищаем Вашу личную информацию. С последним вариантом Политики конфиденциальности можно ознакомиться путем нажатия на гипертекстовую ссылку «Политика конфиденциальности», находящуюся в нижней части домашней страницы данного сайта. Во многих случаях, при внесении изменений в Политику конфиденциальности, мы также изменяем и дату, проставленную в начале текста Политики конфиденциальности, однако других уведомлений об изменениях мы можем вам не направлять. Однако, если речь идет о существенных изменениях, мы уведомим Вас, либо разместив предварительное заметное объявление о таких изменениях, либо непосредственно направив вам уведомление по электронной почте. Продолжение использования вами данного сайта и выход на него означает Ваше согласие с такими изменениями.

Связь с нами.

Если у Вас возникли какие-либо вопросы или предложения по поводу нашего положения о конфиденциальности, пожалуйста, свяжитесь с нами по следующему адресу: [email protected]